柴米油盐中将理财进行到底

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2007年，我从天津的一所大学毕业来到北京，正式成为北漂一员。最大的感受就是生活成本增加了，生活节奏变快了。以前我可以名正言顺地啃老，现在工作了，自己养活自己才发现大都市的生活比想像中艰辛得多。结婚前我和身边的朋友一样，大多是月光，尤其是刚参加工作时，工作不稳定，赚的钱勉强维持生活，有时候还需要父母补贴，谈不上财务管理。从小我是个数字观念不强的人，从来没有正儿八经地计算过自己每个月的收入和开支。直到认识了我爱人。

摇身变成账房太太

我和爱人2009年10月结婚，婚后半年时间，家里的财政大权一直由爱人掌管，我俩平时随便惯了，花钱也没有太上心。端午节假期闲来无事，我们查询一下婚后的家庭开支，真是不查不知道，一查吓一跳。家里每个月的开支都在4000元以上(不包括房贷)，有一个月甚至达到了7000多元。我和爱人算了一下，这样继续下去，很快就会出现财政赤字。我决定管理财政大权。

爱人听说我要掌握财权，心里老大不高兴，以为我要限制他消费，我耐心向他解释了原因，我希望通过理财，让收入支出更加合理，同时让闲钱保值增值。

出任财政大臣后，我实施了一系列支出制度改革。一是建立记账制度，制作家庭支出明细簿，将家里当月的刚性支出，如水电、煤气、网络费和房贷等先列出来，然后对月中每一笔开销登记在册，以便月底汇总分析。二是精打细算，能省则省。每天下班后我和爱人都轮流到菜市场上转一转，将家里第二天所需的蔬菜一并买齐，因为这时候菜价比较便宜。相比超市，菜市场上卖的菜新鲜、齐全、便宜，比在超市里买节约20％的花销。由于小区都是年轻人，大家经常一起聚会，我就会动员邻居们“团购”，油盐酱醋等日常生活用品，可享受批发价。以卫生纸为例，单买一包需要19.8元，台买每包价格为14.2元，一包就节省5.6元，钱虽不多，但聚沙成塔，最重要的是避免了许多不必要的消费。

爱人平时吸烟，一天差不多要一包。本着既节约又健康的目的，我开始软磨硬泡劝说他戒烟。我给他掰着指头算，一天一包烟，一个月光吸烟就300块，可以买多少袋盐、多少瓶醋等。光讲道理不行，我还花10块钱买了水果糖放在家里，他烟瘾犯了我就撒娇式地喂他吃一块，结果3个星期后他还真把烟给戒了。

月底，我将当月的家庭各项支出一一汇总，把支出账目单呈现在爱人面前时，他对月支出1300元的家庭消费，尤其是洋洋洒洒的理财心得和新的理财方案佩服得五体投地。我俩商定，以后家里的财政大臣继续由我来担任，爱人心甘情愿退居幕后。

投资启动　保障兼行

爱人是北京人，婚后两家共同出了首付，在东边买了一套小两居。我和爱人收入比较稳定和殷实，贷款对我们来说还不是大问题。我们打算2012年要孩子，那时算是晚育，不过经济条件不允许，也只能这样。

在成功地控制了家庭支出之后，我们的积蓄也慢慢开始充实。在打理家庭财务时，我开始考虑一家人的保障问题。常听朋友说买保险没有用，人都没了还要钱干嘛?可我不这么认为。以前是一个人，现在已经成家，就有了一份对爱人和对家的责任。不管别人怎么说，哪怕不投资，保险我也一定要买。于是我先为自己和爱人购买了重疾险和身故赔付险，某一方一旦发生意外，对方的生活教育能有保障。我还给自己购买了住院医疗险，给爱人购买了意外险，全面建立安全保障系统。

夏活机动中坚持长期投资

在投资方面，婚前我唯一涉及的就是基金。2007年，我购买了第一只基金。当时我对投资懵懵懂懂，不要说投资理念，就连最基本的基金类型我都还分不清。随着市场的周期变化，基金净值也画出了一条起伏的曲线，那时我的情绪也跟随着这条曲线而不断变化。

在2007年那波牛市行情中，我的情绪由最初的兴奋，转为激动。市场疯狂上涨到高点，我的情绪也变得十分高涨。同时我也渐渐了解到更多基金知识，接触到长期投资的理念，此时的我认为，长期投资就是捂着不动，让资产一路增值。就在我沉醉于资产的快速上涨时，2008年的大熊市不期而至。市场行情一路下跌，我的情绪也随着下行的曲线不断变化，在基金净值跌至申购时相同的价位时，我还依然抱着长期投资的理念不放。当市场进一步下跌，出现亏损时，我开始对长期投资心存怀疑，当市场下跌至底部，资产呈现大幅缩水时，我几乎绝望。但我不甘心就此退出市场，坚持持有。2009年市场出现复苏转机。我的资产又恢复了一路增长，心情也从绝望变得开心。而这时，在学习了更多理财知识之后，回头来看这段投资路，我原本可以在波段中将长期投资的理念演绎地更好。

爱人倾向于炒股。但他从不炒题材股和消息股，一般都是买基本面好、市盈率较低的优质股。我们坚定看好经济的增长前景，希望能享受到股价上涨带来的收益，如果股价没有上涨到我们预期的水平，还可以等它分红。从2006年开始投资股市以来，爱人不仅没有亏钱，还获得了可观的收益。我们俩人暗中较劲，看看2012年我们的宝宝出生后，谁为他准备的红包更大。