掌理财要诀,享丰盛人生
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为什么有些人月收入不菲但几年下来积累的资产有限?我们应该如何制定理财规划?理财有何秘诀?理财专家认为，理财最重要的是心态，其次是理财观念、思路，最后才是理财知识、信息、技巧。
会否理财看个人“财商”
许多白领每月工资达七八千元甚至上万元，但到了月底却成了所剩无几的“月光一族”，几年下来也存不下多少钱。相反，有些人工资并不高，但开源节流、生财有道，几年下来资产快速增长。正所谓“你不理财，财不理你”，专家认为，资产的多少与个人的收入、学历无关，而与是否擅于理财，即“财商”有关。
专家认为，做好理财有三要素。一是“天时”，即了解金融和投资的产品；二是“地利”，即了解社会和经济环境；三是“人和”，即了解个人现在和未来的目标。
要做好理财，首先要对所处的经济环境(“天时”)有个把握，即把握大的趋势。判断宏观经济可抓住“五率”，即税率、利率、通货膨胀率、经济增长率、汇率、专家认为，目前中国的市场经济体系已基本形成，政治经济形势稳定，经济已进入快车道，未来中国经济仍将保持高速发展，社会经济生活逐渐与全球接轨。在这种环境下，个人进行投资盈利的可能性就大。
那么，投资渠道(“地利”)有哪些呢?专家认为有四大类：一是金融投资，包括货币、股票、债券、基金投资等；二是房地产投资，包括房产投资、地产投资，个人一般是投资于房产；三是实业股权投资，如自办企业，加盟特许经营，参股，获得期权或股权；四是边缘投资，如邮币卡等收藏品投资。
专家认为，选择投资渠道应按照先后顺序，一般是先选金融、房产、股权，最后是边缘投资。一项对国际富人投资资产安排比例的调查显示，富人的金融投资占了70％，其中股票35％，债券23％，货币12％；房地产投资占17％：边缘投资占13％。
关于股票投资，最重要的是选择正确的股票，今后个股分化的趋势会更明显，关键是挖掘真正的蓝筹股。对于基金投资，其优势是专家理财、省时省力，建议应该定期定量地买，例如将每月工资的固定一部分买入基金。买基金最好是长期持有，不到急于用钱时不卖，分享经济高速增长的成果。
如何合理安排支出与投资?在支出投资顺序方面也是大有讲究的。专家建议，首先是拿出5％～10％的收入存到退休账户，偿还债务(如按揭)的比例要低于收入的35％，用低于10％的收入购买商业保险，还要预留生活备用金以应急，以上这些是保证未来生活安全无忧，必须优先安排。其次，用20％～30％的收入进行投资组合，以实现资产增值。最后才是安排当月家庭开支，以及兴趣爱好开销、奢侈消费等。
为早日实现财务自由，请遵守以下五个理财要诀：一是做好规划，严格执行。二是尽早开始，比如每月买入一定数量的基金。三是长期实施，切忌“三天打鱼，两天晒网”。四是愿意承担风险，风险越高的投资往往获利也高，不愿承担风险就只能将钱存银行或买债券。五是选择好的理财顾问，依靠专业人士帮助自己理财。
理财小TIPS：根据个人的理财目标，应合理制定资产配置规划，一般而言，金融投资类资产占个人总资产的比例不要超过100一个人年龄(％)。