让我们的孩子成为善财童子
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“恭喜发财,红包拿来”,春节对于孩子们来说,最开心的事莫过于收压岁钱了。随着人们生活水平的日益提高,孩子收到的压岁红包也是越来越多,新年还没过完,小富翁倒是有不少。
那么,我们该如何让孩子在3至13岁这个FQ黄金培育期里,逐步树立起正确的理财观念、习得理财智慧、奠定财富基础。
FQ是什么
即理财商数。FQ全名为Financial Quotient,代表管理金钱的能力,即能否好好管理及利用现有的财富,带来更多的效益。一个拥有优良的FQ的人,可以知道怎样利用本身的资产,为自己带来更多财富,成为一个财富管理上的成功人士。
理财教育应包括培养正确的理财价值观、知晓基本的财务知识和习得基本的理财技能。理财教育的途径虽是多种多样的,但对孩子进行理财教育的最好途径是实践。
建议家长通过让孩子购买物品、打工、辨别品牌等实际体验活动,让孩子们在体验中提高财商。此外,父母还可每月按时给孩子发放固定数额的零花钱,要求孩子每月制定预算、按比例储蓄,并随时记录开支情况,帮助他们学会计划消费,量入为出,避免超前消费、冲动消费,并形成一定的储蓄习惯。
分步培养计划
为从小培养孩子的理财意识、了解金钱的意义,并使其今后的消费更趋理性,爸妈可从平日生活入手,由浅入深,分阶段、有计划地执行以下培训计划。
3-4岁学知识
培养目标:辨认钱币、认识币值,学会用钱购买简单的用品
3岁以后,爸妈就可以为孩子传导基本的货币观念了,即教他们识认纸币和硬币。可让他们明白许多物品是要通过钱币才能“换”回家的,而不是白来的。在孩子认识了钱币面值后,还要让他们明白其所代表的实际价值。
在带孩子坐车时,可给孩子零钱让他们投币,带他们买东西时让他们了解同样的东西因为不同品牌而有贵贱之分。
【在游戏中学】
“买东西”游戏
推荐指数:
准备:收集齐一整套纸币,将它们分别套入透明小袋中;将硬币用清水洗净并可用滴露等消毒;小塑料篮子等。
达到效果:小孩子认识以物换钱的关系,建立最初的规划意识
【玩法说明】在家里进行角色扮演的“买东西”游戏,更能让孩子既享受“购物的乐趣”,又不会买回一堆只有热量没有营养的零食。
期间,巧手爸妈还可以将手工课一起上了,如用橡皮泥做烤香肠、糖葫芦、饺子、棒棒糖,用硬纸做鲜花和冻鱼,用彩纸做小衣服、帽子等等,期间更可以将家里现成的食品作为“超市”的活教具。
游戏中,当孩子当店主和收银员时,可教他们兜售商品、促销等用语;当孩子充当顾客时,可教会他们提前开立购物清单,并在买东西后,由爸妈说出需要结账的钱数,让宝贝一张张数出对应金额。
5-7岁学消费
培养目标:学习按需消费、学会比较与选择、学习讨价还价、找零核对。
对于这个阶段的孩子,应该让他们弄明白钱是劳动得到的报酬,并在6岁以后可适当考虑每周发小金额的零用钱给他们,让他们学习攒钱,培养精打细算“自己的钱”的意识。并在孩子花钱的过程中,让他们知道该花的钱要花、不该花的钱要节省的道理。并教会孩子货比三家,比较货品的质量与价格,学会综合权衡物品的性价比。同时,还要让孩子学学讨价还价、找零核对,锻炼他们的语言和生活能力,从而明白商家的出价与物品的实际价值之间是有空间的道理。
【在游戏中学】
“讨价还价”游戏
推荐指数:
准备:确定一个或几个购买对象,爸妈可根据经验或市场行情让孩子从自己积攒的零用钱中提取相应的现金备用。
达到效果:在消费中获得更多的实惠,让孩子懂得要让“自己的钱”发挥更大的功能
【玩法说明】带孩子去商场或专业卖场选择目标商品,并要求他们主动上前询价,一般孩子都会看中了就要买,这时可告诉他们可再到其他店面看看,此举是要孩子学会做市场调查、了解相关产品的市场价格之间的差异情况。同时,这个过程中爸妈还要让孩子明白质量和价格之间的关系,避免孩子从小为贪小利而选择质量有问题的产品,爸妈可就此举实例做一些现身说法。
关于讨价还价,爸妈更可先行示范杀价技巧给孩子看,如父母要教孩子在挑选商品时学会隐瞒自己的真实意图,从单件商品的质量、生产日期、花色、做工缺陷上来和卖方谈价钱。最后,可让孩子与同伴或自己试试看,以便让孩子拥有良好的讨价还价能力,可让他们在今后的消费生活中获得更多的实惠。
8-11岁学管理
培养目标:拥有零花钱,精打细算,懂得在银行开户存钱。
此时,更是让孩子利用自己的钱进行相关理财教育的好时期。开设银行账户、让孩子熟悉金融机构办理手续的一般程序,规划账户里钱的用途。学会计划、记账和核算,让他们习得理性消费的观念。并对广告有明晰的看法。
【在游戏中学】
存款游戏
推荐指数:
准备:一个存钱扑满或小账本
达到效果:有效避免孩子今后成为“月光族”,学会管理自己的消费欲望
【玩法说明】在孩子明白了钱是怎么来的之后,还要为孩子树立“储蓄是一种美德”的思想。给孩子准备一个存钱扑满和小账本,以便孩子对自己的零用钱和其他形式的额外奖励(如练习钢琴、做家务等的奖励)做核算。此举可让孩子明白挣钱的艰辛,所以对玩具、食品等物品的欲望一定要有所节制。此外,当积累到一定的数额时,可带孩子开立他们的个人银行账户,让他们熟悉金融机构办理手续的一般程序,并可为他们制定一些激励措施。如:孩子每年储满500元,就可得到100元奖金;储满1000元,得到250元……当然,如果孩子在某个时间内取回储蓄,父母也应该把奖励的部分取回。
12岁以上学习投资和爱
培养目标:学习投资理财知识及技能,用钱来传递爱与表达爱。
可以让孩子自己想办法挣钱,如将自己用不到的物品到网络上拍卖、寒暑假利用自己的特长当小老师等等。并可进行大富翁游戏、借贷等有趣的游戏,学习投资理财知识,让他们尝试投资股票、基金等。同时,也要让孩子不能眼里只有钱,可让孩子在社会公益方面尽一些自己的所能,如捐钱捐物帮助灾区的建设等。同时,在年节生日时让孩子用自己的钱为家人购买适宜的小礼物,传递爱和表达爱。让孩子懂得金钱所具有的更高价值和意义。
【在游戏中学】
“借贷”游戏
推荐指数:
准备:写着银行、商店、信用卡公司、慈善团体等字样的小纸牌,气球,擦桌椅的毛巾,扫地的笤帚,待整理的文件箱等
达到效果:理解消费刷卡是怎么回事、习得理财名词、展现爱心等
【玩法说明】游戏开始时,爸妈和宝贝通过工作(擦桌椅、扫地、整理文件)挣到相同的工资(20元钱),然后可根据个人意愿将钱存进银行、捐一些钱给慈善机构,或到“商店”里买东西(气球上面写着各种玩具的名称和价格,作为商品出售)。其中,如果有大家非常想要的商店里的某种东西,由于挣的钱不够,就可以到信用卡公司去借足够的钱购买。再按这个顺序重复几次:工作、挣钱、花钱……
最后,游戏结束,清算各人的账务情况。在银行里存钱的爸爸得到了更多的钱;而总是从信用卡公司“借贷”的妈妈却成了必须支付利息的“负债女神”;宝贝选择向慈善团体捐款,帮助了世界各地的人们,为他们提供食物、衣物和其他基本必需品。同时,爸妈可将一些气球弄破,让孩子意识到,辛勤工作甚至背负债务所换取的许多物质性的东西是不能持久的。