警惕P2P网贷或触及非法集资

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提示：专家表示，目前确实有部分互联网金融企业涉及非法集资，但互联网金融这类新型的业态、新型模式还处在快速发展阶段，处在规则成长期，这个阶段也是不断跨界、和传统金融不断融合的阶段，需要监管层突破原有监管壁垒，改变传统监管模式。专家认为，涉及非法集资的企业从本质上讲不是p2p，只是打着P2P的旗号从事非法金融活动。

对于缺失第三方存管资金制度的互联网金融企业，专家认为这些企业也偏离了P2P的本质，P2P的本质是让风险分散而不是将资金集中归集，发生挪用资金甚至卷款潜逃的P2P是走样了的P2P。

对于互联网金融企业的风险控制，专家指出，监管部门也应积极介入，利用大数据建立风险管理体系，在加强投资者隐私保护的同时提高信息披露透明度，并建立尽职调查和跟踪机制。

近日，中国人民银行2013年年报称，随着互联网金融的快速发展，其风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性有所增加，实践中也出现了一些问题，甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”，央行正牵头相关部委研究制定促进互联网金融行业健康发展的指导意见。

P2P网络借贷行业规模不断扩大。截至2013年年末，全国范围内活跃的P2P借贷平台已超过350家，累计交易额超过600亿元。央行称，互联网金融的风险主要体现在三个方面。一是机构的法律定位不明确，业务边界模糊。主要表现为：P2P借贷平台从事金融业务，但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。

二是客户资金第三方存管制度缺失，资金存管存在安全隐患。尤其是P2P借贷平台会产生大量资金沉淀，容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。

三是风险控制不健全，可能引发经营风险。一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件；还有一些互联网企业不注重内部管理，信息安全保护水平较低，存在客户个人隐私泄露风险。