还债就是赚钱
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有钱不愁花
我和老婆都是学设计的，一个做建筑、一个干广告，月收入总共11200。在天津，特别是年轻人里，也算中、高收入一族。要结婚那年，买婚房时双方家长不遗余力：在共同看中了一套112平方米的两居室之后都毫不手软地甩出10万元帮我们解决了首付款。
带着新婚的喜悦，我和老婆在父母的支持下轻松入住，为了尽早还清贷款，保障完善的我们选择了6成10年按揭。按当初的考虑，如果仅仅是月供3000元，那对我们来说还算很轻松的。可过了一年多，我脑瓜一热把一辆14多万的宝来开回家后，我们就彻底沦落成“都市负翁”了。
老婆被我拉到楼下第一次看到属于我们的红色宝来时还是一脸惊喜的。当晚，我们就到离家最远的家乐福一通“血拼”。
拖着大包小袋爬上4楼，我也从梦境一样的感觉中清醒过来。我心里的小算盘立马开动：收入每月11200元；支出中，房屋按揭每月近3000元、车贷每月要还3100元、每月给父母1000元、生活费2500元、额外支出500元、养车费用1500元，最终余额是负600元。有房有车的生活满足了我的虚荣，我也必须为付出的代价买单。
当然，买车之后显而易见的收支变化也很快对老婆的生活造成了影响。老婆从事的广告行业，从客户到同事都走高端消费路线。用老婆的话说：“作为广告人，我的形象与气质不光是在体现个人的魄力与魅力，在某种程度上还代表着我的权威和实力。”虽然听上去很可笑，但与客户身着同样价位的服装，的确能让老婆在与他们接触时更加收放自如。放在以前，老婆的这些要求还能勉强满足，而现在，大量的零用钱都贴补了养车的支出。就在生活突然显得捉襟见肘时，信用卡雪中送炭，刷卡取代了点现金，好像没掏钱东西就能白拿回家一样，日子过得又像以前一样潇洒。事实上这不过是拆东墙补西墙的办法，窟窿越拆越大。
谁说没钱不能买房
终于熬到年底，我和老婆总共8万元的年终奖成了改善生活的惟一希望，可这笔钱究竟怎么花？老婆主张先把她信用卡的欠款补齐；岳父则建议拿这笔钱投资，钱生钱才能起大作用。我赞成岳父的观点，做事嘛，要高瞻远瞩，要改善生活只有大钱才能发挥作用。不过，进行哪方面的投资又成了让我头疼的问题。
没过几天，我下班回家，岳父已经在等我了。他告诉我，香河的房子每平方米不到2000元，现在全国的房价几乎都在涨，这么低的房价肯定不会再跌了，何况香河离北京那么近，一定有升值空间。现在买一套，等房价升上去再卖掉，到时候连本带利还现在的房贷，能减轻很多负担。
如今房子似乎是最稳妥的投资，既然老人都打算好了，我也没什么意见，事后的第一个周末我们就奔赴香河痛快地买下了第二套房子。这回买房就像捡了个大便宜，从计划到实施一个星期之内全部搞定。
还是没做成股民
远水解不了近渴，房子是买了，可我们的负债生活依旧。一年多过去了，房子并没有像我们期望的那样身价倍增。针对我的情况，同科室的刘力建议我炒股，说在如今的大牛市里，闭着眼都能赚钱，每个月赚一半的月供轻而易举。
对理财产品一无所知的我看来，炒股就像乘坐过山车，刚上即下，来回翻滚，别说披挂上阵，就算在一旁观战有时都替身边的股民们捏一把汗。可是，今时不同往日，每个月的大笔还债负担让我确实需要外力帮把手。不是有个时髦的词叫“博傻”吗？兴许我这种外行倒能攥紧股票，赚个盆满钵溢也说不定。
匆匆地吃过午饭，我就直奔渤海证券，一走进营业大厅，我就被紧张的气氛包围了。端着饭盒的人们都紧盯着大盘，神情紧张，安放在交易所的每台交易机前都挤着四五个人，操控的股民注视着股市曲线图，输入密码账号，仔细观察所选股票的升降变化，旁边的人也不时提出自己的意见，整个营业大厅人头攒动。我排在开户长龙中间，被挤得有些透不过气。“股市的钱真的那么好赚吗？”我忍不住向旁边一位看上去像资深股民的大爷打探。“要是搁去年4月份，新入市的人，那是肯定能捞上一笔，现在大盘都快涨到4000点了，有点儿看不清楚了，就算是牛市也是只‘盲牛’，点位越高心里就越没底啊，何况政策也在不断调整，今天笑明天哭，这就是赌博啊。”大爷的话顿时给我头上浇了盆凉水，看来这牛尾巴是不好抓呀。
快到上班时间了，长龙只艰难地向前移动了四分之一，我无功而返。
晚上，我无意中看了眼“新闻会客厅”。这天的主角是一位国家理财规划师，他主张的理财原则是“不熟不做，不懂不做，理财是不能从众的。”对照我自己：股市对我来说是个陌生的领域，一旦入市我只能随大流，“博傻”――话虽这么说，可我清楚自己在股市中绝对没有坚持己见的勇气和魄力，只能是“傻子过年看街坊”，这恰恰犯了投资的忌讳。
我放弃了入市的想法，看到身边那些在股市厮杀的人中有些欢喜有些愁。我现在想通了：少一份债务就少一份负担，踏踏实实还债最起码不必担心投资中的风险，相对于投资，还债对我们来说才是当务之急。
一辈子用还债去理财
为了有彻底翻身的那一天，我和老婆赶紧商量对策。最终决定由易入难由小债还起，逐个摘掉“卡奴”、“车奴”、“房奴”的帽子。
为了严格实施家庭开支计划，我专门安装了一套家庭账务管理软件，每天记账，如食品开支、水电气费、应纳税款、外出就餐、信用卡和其他各种银行服务的手续费等，不要小看这些开支，虽然每项很少，但累计起来也是挺大的数额。出门尽量多坐公共汽车、少开车；上班自带饭菜；买东西时先想“花这钱值不值得”；出超市核对所有的收据……我仿佛又回到了大学读书的时候，一分钱都要掰成两半用。
节流将生活费压缩到1500元左右，养车的支出少了500元，我的烟、酒等额外开销砍掉70%，这样下来，每月可以省下1850元。其次是开源，好在我和老婆的专业利于做兼职，每月平均有4000元的额外收入。半年紧巴巴的日子过下来，我们成功摘掉了“卡奴”的帽子。“吃一堑，长一智”，老婆干脆注销了信用卡。
几个月下来，我们忙得忘了去关注香河的房价，直到一个陌生的号码催缴物业费，我才想起还有一套看走眼的房子在我们名下。我这才发现，以前一直顾着埋怨房价不涨，白白地把房子空放了两年，现在再想出租，装修的费用又涨了不少。我粗略地算了笔账：两房一厅最简单的装修至少要15000元，同小区条件相仿的房子每月租金只有350元，要收回装修的成本需要三年半，这期间还会损失自住房贷款的利息，我认为在账面上不划算；何况，香河到天津市区也有一段路程，装修没人监督我不放心，可是我一没有时间、二不想损失油钱，所以最终决定把房子卖掉，即便要加收二手房交易税，可房子放的时间越短越受欢迎，而且房价不高，还是有人愿意承担这笔税费的。
折腾了一圈儿，房子几乎不赔不赚，我拿着卖房的钱还了房贷的本金。虽然不是投资，但提前还贷省下的利息也算收益吧。
现在，我和老婆加了薪水，我们每月的家庭收入保持在16000元左右。车债也利用2006年的年终奖还清了，提前还贷后房贷每月减到1400元，我们打算今年发了年终奖就把房贷全部还清。到了无债一身轻的时候，我也要继续强迫自己“还债”，每月把固定的钱存到一个新的账户，投资风险小的理财产品，还今后的“生活债”。