谨防被一种投资品绑架
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资产与现金有种既是情人又是情敌的复杂暧昧关系。资产的累积需要持久的、源源不断的现金流的注入，但如果为了资产而让现金几乎断裂、或者严重影响生活质量，那么这实在算是没有抓住主要矛盾。左手资产、右手现金，保持平衡才会生活幸福。
一个三甲医生的烦恼
哈尔滨今年的楼市走得很好。地产大鳄冯仑就在某地产年会上说，今年全国房地产市场涨得最好的城市极可能花落冰城哈尔滨。
但是家住哈尔滨、手上有三套房的张秋却并未喜上眉梢。在他写给我们的“微理财”邮件中，他开篇就说：“哈尔滨真冷，昨晚又跟老婆吵架了⋯⋯”。字里行间流露的是发自心底的凉意和疲于应付生活的倦意。
张秋是哈尔滨某三甲医院的医生，刚到35岁，工作稳定、收入颇丰还受人尊敬。但张秋也不是没有烦恼，他目前最大的压力是三处房产的还贷、以及一个心比天高、热爱折腾却手高眼低、屡屡赔钱的老婆。
高额还贷账单月月如期而至，这让张秋的现金流绷得非常紧张。为了还房贷，张秋压缩了家庭旅游计划、推迟了买第二辆车、还把“没人打理的股票都清仓了”。每月还完房贷、除去生活开销之后家里还余下多少“粮草”，就得全看“老婆的收入这个月开不开眼”。
“老婆总想多挣钱，整天瞎折腾，做得一点章法都没有。股票、基金什么都掺和过，两月前还租了一个铺位，想得挺美想转租出去挣笔钱。人说最大的讽刺是炒房炒成房东、炒铺炒成店主，我们就属于炒铺不成砸自己手里的。最后只好自己做。她从小就想卖服装，这回也总算一场夙愿。看她整天上货、卖货，累个半死，也挣不到钱。她怪我不帮她，我说她投资太盲目，我们天天为这事拌嘴。”生活的琐碎极大地加快了情感的损耗。
除了不让人省心的老婆，张秋还有一个刚开始上小学的儿子。张秋还想着为儿子储备一些教育金，这个也一直苦于光有美好想法、却不知从何着手。
冬天到了，幸而春天也就不远了。这是诗人说过的话。黑龙江省气象台的检测极大支持这一说法。据预报哈尔滨的气温近期将开始逐步回升。
天气的问题自然界会安排解决，不过家庭资产和投资的问题就得靠自己了。
张秋的家庭正处于家庭形成期、事业上升期，经济能力逐渐稳定，风险承受力中等。所以，这一阶段的投资目的通常是为购房、子女教育、储蓄养老等做准备，应以中等略偏高风险的投资项目为主，并做好保险规划。
张秋每月疲于应付账单和老婆埋怨，却没看到其实只要在资产配置上做一些调整，他的一切烦恼也会迎刃而解。所谓旁观者清，明眼人一眼就能看出，张秋的最大困扰就是将太大比例的资产投在了房产上。投资界经常会说一句话：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，而且中国资本市场近年来牛熊转换，如果单一将资产集中在某一类投资品上，就会存在不同程度的风险。
考虑到未来房地产调控政策的不确定性，以及哈尔滨市场已经呈现出的降价促销现象，张秋完全可以考虑将至少1套房产在相对高点处出售，还可以和太太一起商量一下商铺的投入与产出比，做出最合适的抉择，到底放手还是坚持。
每年年末是各企业、各投资公司以及很多投资人资金回笼的时候，该还债的还债，该还贷的还贷。此时的证券市场正处于资金量的低点，所以，年末是进行基金投资比较有利的时机。
而从投资渠道上看，张秋应该进行多元化投资，资产配置分散些，不要仅限于储蓄存款，而要多增加投资性收益，提升资产的价值，可以考虑进行部分基金投资，投资比例为节余资产的70%，留有30%资产进行储蓄作为应急资金。
“基金管家”建议
配置房产收益，张先生可以构建一个大基金投资组合，在各类基金中进行一定配比的投资，我们建议配置部分偏股型基金，同时以债券型基金稳固后防。
至于具体比例，可以参照 “投资100法则”，即“理财投资组合中风险资产比例=100―年龄”，张先生35岁，则将65%的资产投资权益类资产，比如偏股型基金，其余投资债券类资产，比如债券基金。如果嫌这种亲力亲为的投资方式麻烦，也可以选择一些银行、券商或者基金公司推出资产组合计划。比如我们中信银行推出的“基金组合N计划”，每个组合包含4-5只不同类型的基金，并根据大类资产配置目标设置了各基金的配置比例。您可以根据我们对于每个推荐组合提出的分析报告，结合自身风险偏好，选择安稳型、保守型、稳健型、成长型、积极型五种不同组合。
另外，孩子是家庭未来的希望，让孩子享受最好的教育是每个家长的希望，但是好的教育需要资金支持。所以，张先生也要为孩子准备好成长教育基金，我们建议您做一个教育定投，应以股票基金和指数基金为主。由于期限很长，风险得以通过定投和时间得以分散。长时间的投资，“定投计划”复利效果也非常明显，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，收益长期可观。
此外，还应为孩子和家庭进行投保。选择适合自己的保险品种，将最大限度地防止您的财富意外流失。“人无远虑，必有近忧”，及早建立长期的财务安全规划至关重要。