中资银行如何应对全面开放

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树立以客户为中心的服务理念。中外资银行之间的竞争，集中体现在银行提供金融服务的竞争上。外资银行具有良好的服务理念，而中资银行还有认知上的差异，需要强化以市场为导向、以客户为中心的服务理念和机制。首先，以客户为中心是商业银行塑造良好形象，提升竞争能力的重要路径。金融服务的手段、服务的品种和服务的水平是中外资银行竞争的关键，各家商业银行的服务手段和服务产品的差异很小，唯独在服务水平上中资银行与外资银行相比差距较大。高质量的服务有助于中资银行在激烈的市场竞争中逐渐占据优势地位。其次，以客户为中心是中资银行树立品牌优势，提升盈利能力的必然选择。在银行与客户之间存在信息不对称的情况下，优质的服务有助于将商业银行的市场份额与出色的服务质量紧密结合，产生最优的利润回报。

实现经营模式的战略转型。首先要积极发展零售银行业务。综观国际著名商业银行的发展，都是用丰富的个人金融产品来满足居民对金融的需求。零售业务的广泛开展已成为现代商业银行利润的重要来源。其次要发展对中小企业的贷款业务。随着我国资本市场和债券市场的发展，具有良好信用等级的大企业将会更多地利用直接融资的形式，减少银行贷款的比例。那些偏爱大企业、大客户的中资银行应适当把过分关注大企业的目光转向中小企业，这样不仅有利于解决中小企业融资难的问题，也有利于释放贷款高度集中的风险。在利率可上下浮动的条件下，对具有巨大资金需求的中小企业，银行可以实行差别定价获取更多的回报。再次要多品种综合经营。中资银行要改变经营理念，调整收入结构，大力发展中间业务，实行多元化经营和盈利结构多元化，提高自身的竞争力和抗风险能力。

坚持不懈地进行金融创新。首先是完善公司治理结构。中资银行应该按照现代企业制度的要求，落实产权管理的权责归属，建立以股份制为主要形式、以效益最大化为主要目标、以透明化管理和内外部监督为主要保障的现代产权制度，合理运用资本市场充实其资本总量，弥补资本金不足的缺陷。其次是完善创新体制。中国的金融市场将是群雄逐鹿的市场，只有那些不断改革进取，引领金融创新潮流，满足客户全方位需求的金融机构，才能在市场竞争中生存、发展和壮大。要加大科技投入，重视金融产品开发，实现金融与技术的完美结合，确保金融创新的顺利有效进行。再次是完善品牌建设。与外资银行相比，品牌经营是中资银行必补的一课。而依托客户需求所进行的不断创新，则是对银行品牌维护和提升的必要手段。中国金融业一定要发挥自身优势，学习国外银行实行品牌战略的成功经验，创新完善品牌建设，保持自身品牌的竞争力。最后是完善人才培养选拔机制。面对外资银行优厚的待遇、先进的培训、完善的激励机制，中资银行应不断完善人才机制，以人为本，关注员工发展空间，树立良好企业文化，留住现有人才并吸引更多优秀人才加盟。(摘自2006年7月4日《金融理论与实践》)