投连险选购小窍门

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股市跌宕起伏的同时，与证券投资市场息息相关的投资连结类保险，并没有逃离股市大涨大跌的轨道，跟着股市一起玩起了心跳

上证指数自今年初的2700余点，一路高歌冲上了6000余点。之后，自10月中旬至今，大盘一直处于箱体震荡时期，12月3日收盘于4868点，低位攀高之后随之便高位冲跌，投资者随着大盘指数的上涨着实玩了一把“心跳”。

当前，盘面依旧处于调整时期，“从空间来看是调整的差不多了，但时间上仍然还需一段时间的整理。”雪鑫理财团队分析师雪鑫告诉记者。相比之下，稳健型投连险表现平稳，比较适合保守型投资者，波动较大的偏股型投连险账户也可适时转换自己的账户，留存更多的收益。

投连险选稳健

随着股市的红火，投连险的收入也节节攀高。兼有“基金的投资功能、保险的保障功能”的投连险，收益表现良好。但是，股市跌宕起伏的同时，与证券投资市场息息相关的投资连结类保险(简称“投连险”)，并没有逃离股市大涨大跌的轨道，跟着股市一起玩起了心跳。

但是，同样是投连险，不同投资风格类型的投资者，由于对投资市场参与比例不同，其价值变动(对于市场的反映程度)也是不同的。在这轮震荡和调整行情中，各个投连险产品的投资账户单位价格也出现了随波逐流式的波动，特别是积极型、进取型投资风格的投连险账户，因“重仓”股票及偏股型基金，波动也较大。

而平衡型账户波动幅度较小。据了解，在偏股型的进取型账户价值大幅“缩水”的同时，虽然股市的震荡对投连险非偏股型账户虽也略有影响，但因为投资品种结构比例的平衡搭配，在震荡行情中，投连险平衡型账户影响面则小很多。由此可见，平衡型账户在震荡市中波动幅度明显要小于积极进取型账户。其主要原因为平衡型账户本身投资在股票和偏股型基金上的资产比例要比激进型账户低一些，“仓位”较轻，波动起来也小。

因此，在当前股市尚有一段调整预期的情况下，投资者可以巧用账户转换减少震荡损失。据了解，当前大部分保险公司的一款投连险种都提供了3个以上的账户，投资风格分别侧重于保守、稳健、进取等类型。保户可以先衡量好自己的经济实力和风险偏好，根据不同的年龄和经济状况，决定自己在不同账户之间的资金分配比例。

另外，不少保险公司都对账户转换提供了一定次数的免费转换服务。因此，在股市大幅震荡时，或进入较长时间的调整期时，为了规避风险，投资人不妨适时地将资金从进取型账户转到稳健账户以保全辛苦积攒下的收益。

投资小窍门

虽然投连险在股市水涨船高的背景下，日益成熟，但是投资者选择投连险，合理规划理财时，仍有几个小事项不得不注意。

首先，保险费能期缴不趸交。许多一年期以上的人身保险产品可以选择期缴保险费或趸交保险费的方式。正常情况下，长期人身保险产品在期交状态下，初期是保障，后期转化为理财。如果缴了第一期的保险费，发生保险责任则可以最高获得全部保险金额的赔偿；如果在保险合同期限内平安无事，则期交的保险费就会成为强制储蓄，在保险合同到期或者规定的领取养老金时间起，享受保险金额的利益。

其次， 投连险的投资增值功能，是储备养老金的理想方式之一。在年轻时可以重点投资于成长型账户，收益和风险均较高；随着年龄和风险承受能力的变化，可以逐渐增加安全型账户的比重，转换为安全系数很高的养老基金。并且，投连险一般都带有寿险保障功能，也就是身故理赔保险，因为家庭成员的状况不同，每个人的寿险需求是不一样的，额度有高有低，同时随着家庭状况的变化。另外，客户还可以根据自身情况的变化调整保额，增加的保费可以直接从投资账户收益中支出，无需另外缴纳。