创供应链融资品牌 与中小企业共赢

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2010年上半年，在湖北一些大型企业的配套厂商看来，银行贷款已不再是“难上加难”了。如东风汽车的上下游厂商湖北佳旺汽车制动系统公司和世纪中远车辆公司等获得了华夏银行发放的贷款2100万元；武钢下属的武汉市汉阳钢材交易市场，通过华夏银行的联保联贷产品获得贷款2000万元……类似这样的中小企业还有很多，他们都是华夏银行“融资共赢链”金融服务品牌的受益者。

“融资共赢链”是华夏银行根据企业在供应链上所处的位置和行业特点提供的适合企业运营的专属金融服务方案，是该行继推出“现金新干线”公司业务品牌之后，充分挖掘企业之间的产业链、物流链和资金链关系，整合开发出的供应链金融新品牌。该品牌的推出，进一步提升了华夏银行的客户服务能力和市场影响力，扩大了华夏银行的品牌知名度。

众所周知，中小企业融资难，难就难在担保上。中小企业固定资产少，无法提供传统贷款所需的房地产等固定资产抵押，难以找到规模大、实力强并愿意为其担保的企业。在我国的中小企业总资产中大约有60%是应收账款和存货等动产，如果解决了应收账款和存货质押问题，应该说就解决了大部分中小企业融资难的问题。华夏银行供应链金融品牌推出后，产业链上的中小企业可以利用货权包括未来提货权、货物、应收账款等进行质押融资，突破了传统的担保模式，拓宽了中小企业融资渠道。同时这一融资模式改变了银行过于依赖大客户的经营格局，培养了一批处于成长期的中小企业客户群体。

截至2010年7月末，华夏银行武汉分行完成供应链金融业务65.18亿元，占全年计划的98.76%；中小企业分部累计发放中小企业贷款4亿元。

华夏银行推出的“融资共赢链” 品牌，顺应了产业竞争升级的需求，把自身金融服务与企业供应链管理相结合，以供应链上的核心企业为依托，为其上下游中小企业提供金融支持。一方面，解决了中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。供应链融资提升了链条整体质量和稳固程度，形成银行与供应链成员的多方共赢。

华夏银行推出的“融资共赢链”品牌包括七条融资链，系统地涵盖了国内、国际多项融资及结算金融业务。在国内金融业务方面，包括未来货权融资链、货权质押融资链、货物质押融资链和应收账款融资链；在国际金融业务方面，包括海外代付融资链、全球保付融资链和国际票证融资链。

这七条融资链运用多种融资工具，打通了国内与国际供应链融资业务，通过“N+1+N”模式把核心企业和其上下游企业作为一个整体贯通起来，拓宽了企业的融资渠道，有效地满足了中小企业的融资需求。

华夏银行武汉分行在供应链金融服务方面一直走在华夏银行系统前列。

武汉分行将这一业务率先在汽车、钢铁、船舶、煤炭、家电、装备制造业等重点行业中进行试点，使其不断为客户认知和接受，特别是在钢铁和汽车行业，业务量持续攀升，成效显著，形成了供、产、运、储、销完整的产业供应链金融服务体系。据统计，自2007年以来，武汉分行已累计为60多家汽车经销商和30多家钢材经销商，10多家汽车零部件供应商和10多家钢铁原料、燃料供应商提供授信支持，并与中储股份汉口公司等多家仓储、运输企业建立了业务合作关系，各领域的供应链金融业务量已达到60多亿元，取得了较好的经济效益和社会效益。（作者单位：华夏银行武汉分行）