小企业加盟资金如何筹措

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传统小企业一个可选的起步方式是加盟特许经营。在实践中，它更容易获得贷款使企业生存下去。在许多情况下，特许经营的投入比非加盟形式的小企业投入的要少。那么，企业在自有资金有限的情况下如果筹措购买特许经营权的资金呢?

太多的人把重点放在“自己做老板”的理想上，而忽略了拥有企业一个最大的好处：财务独立。并非每一个小企业主都可以变得富裕，而且许多承诺让你一夜变成百万富翁的投资项目更多的是些泡沫，但通过经营小企业确实是完全有可能让你实现独立富有的财务目标的。

无论是期望拥有自己的小企业还是出于好奇，最艰难的部分无疑是开始寻找合适的小企业贷款。在一个经济不稳定的时代，小企业的创业往往是危险的，可能比以往更难获得贷款，特别是在以前没有拥有自己的企业情况下。然而，传统小企业一个可选的起步方式是加盟特许经营。典型的特许经营本质上是购买某种经营形式或产品的销售权，是总部连锁加盟的一个复制业务。乍看上去，很容易认为这是一个错误的方向，因为购买特许经营权只会增加筹款过程的困难。但在实践中，它更容易获得贷款使企业生存下去。在许多情况下，特许经营的投入比非加盟形式的小企业投入的要少。

那么，企业在自有资金有限的情况下如果筹措购买特许经营权的资金呢?

加盟肯德基招行“1+N”

近年来，国内连锁加盟业如雨后春笋般蓬勃发展，吸引大量的投资加盟者加入此行业，在美日等国采用连锁加盟店经营模式的商店比单独经营的商店存活率高得多。针对这一新兴的零售市场，招商银行上海分行开创了“1+N”贷款新模式，为加盟商提供融资服务，目前该模式已在肯德基餐厅的加盟招商中推广应用。

肯德基隶属于百胜中国事业部，多年来一直被商务部评为中国餐饮百强企业第一名，综合实力很强。从今年开始，百胜集团将在中国大陆推行“不从零开始”的特许加盟模式，以利于其连锁店的快速扩张。但是由于不少有意加盟肯德基的投资者因为缺乏充足的资金周转和融资条件，很难从银行获得信贷资金，从而止步于门外。

此次招商银行推出的“1+N”模式是为供应链提供金融服务，即银行以一个核心企业为中心，依靠核心企业良好的信用等级和资产担保给其上下游的供应商或采购商提供一定的融资服务。也就是说，肯德基作为核心企业的“1”，具有强势的资信实力，银行依据于此，并结合加盟商自身的一些其他担保条件，以解决融资难题。

此举是为了顺应企业供应链式反应管理的需要而创新发展的新兴金融业务领域，服务涵盖了结算、融资、电子服务、应收账款管理和汇率风险规避等多方面的内容，因此不单单适用于连锁加盟领域，最具代表性的是基于上下游核心企业的资信和实力，为供应链上的中小企业延伸金融服务，解决中小企业的融资需求，同时协助供应链上的核心企业稳定上下游关系，提高盈利能力的服务功能。

加盟柯达工行来助业

除了以供应链融资为突破口的融资形式。助业贷款是较多银行针对连锁加盟投资者适用的融资方式。

从2000年起工商银行就与柯达开展合作，向申城加盟柯达快速彩色店的投资者提供贷款。工行为柯达公司推荐的符合资格的柯达快速彩色扩印店业主，提供购买彩扩或影像设备的贷款，借款人可以将其购置的设备、产权房或者其他不动产作贷款抵押，金额最高达业主所购设备价格的90％，贷款期最长为三年。

在推行三年之后，就已有大约500家柯达快速彩色店实现了开新店或旧店升级添置设备的愿望，其中约六成的贷款是用于投资柯达数码冲印店的。鉴于市场需求和良好的贷款质量，工行和柯达决定扩大合作范围，并为贷款申请者提供更优惠的信贷服务。

上海的柯达快速彩色店、专业冲印车间及婚纱影楼加盟者可以获得贷款最高额度，额度提高到冲印设备金额的六成，最长贷款年限可放宽至5年。同时接受除冲印设备以外的其他相关资产作抵押，还款方式也更灵活，包括等额本息、等额本金还款；按期还息、按年等额还本等多种还款方式。

加盟全家渣打无需抵押

另一种帮助投资者筹措加盟款项的方式，就是无抵押小额贷款。

便利店由于对投资加盟者在专业技能上的要求较低，收入相对稳定，因此在诸多加盟项目中一直是备受青睐的一项。但是不少便利店和诸多知名品牌的授权品牌一样，为了维护招牌，需要缴纳一笔保证金，虽然这笔资金会在合作结束后如数归还，但也确实筑高了有意合作经营的进入门槛。

“全家FamilyMart便利店”就是目前上海便利店中合作经营保证金要求最高的企业之一。根据全家便利的相关规定，如欲申请开立一家“全家FamilyMart便利店”，需缴纳20万元的保证金。而渣打的一款无抵押小额贷款则是在“中小企业无抵押小额贷款”基础上，专门针对有意加盟“全家便利店”创业者，以解决其因无法筹措这笔保证金的难题。

无抵押助业贷款服务可为“全家便利店”合作经营公司提供四种规格贷款，分别为10万元、12万元、15万元、16万元。也就是说，根据协议，有意向的合作经营者最少只需准备4万元准备金，便可在贷款的帮助下申请开立一家便利店。

贷款期限从12个月到36个月不等。按贷款期限长短利率也有所不同。其中，18个月以下的贷款利率是相当优惠的，低于渣打“无抵押小额贷款”正常标准约4个百分点。当贷款期限为12个月或18个月时，渣打给全家Family Mart合作经营公司此项服务的免收手续费。

贷款者可根据实际情况选择每月等额本息还款或者前5个月还息、6个月后等额本息还款两种不同还款方式。对于很多刚刚开业，需要一定时间培养市场和积累经营的合作经营者而言，选择第二种还款方式则可以大大降低还款压力。

无抵押助业贷款服务无需企业提供任何抵押物，根据贷款企业的特点，不对企业成立时间提出特别要求。只要其成为“全家FamilyMart便利店”的合作经营公司，并且通过渣打的信贷审批，就可以获得贷款。同时，该贷款不需要贷款方提供任何营业记录，比较适合创业者。

借贷加盟控制风险为首要

需要指出的是，通过银行信贷来加盟连锁经营这种方式还是要冒一定风险的。以借贷方式筹集开业资金虽然可以减轻开业时的财务压力，可以早日实现加盟特许体系的目标，但是在开业后，每月要在营业额中拨一部分用来还债，除了本金以外，还要加上利息，会加大日常经营的压力。

因此在向银行借贷之前，一定要充分考虑是否有偿债的能力，否则开业之后，很可能因为要支付利息的缘故，背上沉重的债务负担致使经营无利可图，甚至变成亏损，当然，即使有偿债能力，即使有借贷来源，加盟者也不能全部寄希望于借贷，必须先准备一笔自有资金。

如果加盟者忽视自己的资金比例去贷款，则在资金周转方面，失败的风险将大大增加。

那么，自有资金占多少比较合适呢?根据经验表明，自有资金最好占六成，若借贷资金占六成，则经营就会出现困难，除非市场行情出乎意外的好，收回投资很快，否则极易陷入困境。很多人只注意筹集开业资金，而忽视日后经营所需的周转资金，以备不时之需，不少人创业失败，其中一个主要原因便是缺乏资金周转，以致开业后常常为资金烦恼，无法集中精力搞好经营。