各地如何治理销售误导

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今年以来，各地保险监管部门均把治理寿险销售误导作为今年的主要工作。以上海为例，今年初，上海保监局就把保险公司作为治理销售误导的责任主体，从四个方面坚持抓好责任导入：一是风险管控责任导入。强化对寿险公司的窗口指导，突出风险信息报送责任下放，将每一营销服务部、每一银行网点均作为信息报送责任单位，负责在突发事件或发现隐患时第一时间报送上海保监局；二是公司内控责任导入。启动寿险公司治理销售误导执行情况的内控评估工作，从风险提示、产说会管理、内控制度建设、客户投诉管理、稽核审查和追责等五个方面建立25个评估点，采用自评和它评相结合的办法，扎实推进内控评估工作；三是监管责任导入。下发《关于〈关于对上海人身保险公司实施监管联系人制度（试行）的通知〉的补充通知》，完善监管联系人制度，强化监管部门与监管对象的责任无缝对接；四是服务规范责任导入。出台《上海市地方标准人身保险业窗口服务质量规范“五年行动计划”方案》和《上海市人身险窗口“创优质服务网点”和“创优秀服务标兵”方案》，增强服务窗口规范化服务的意识。

另一保险大省广东，今年以来当地保监局已针对销售误导约谈了部分寿险公司，对有问题的险企，限令一个月整改，如果整改还存在问题，即进行现场检查或行政处罚。

广东保监局寿险处相关负责人表示，目前营销员发短信存在的问题包括，存多少钱返还多少，或者是购买保险产品送银条金条等。该负责人表示，实际上可分为两种，一种是把销售保险比喻成存款等属性模糊的说辞，另一种是承诺保险利益之外的利益。

“涉及到短信内容的一般是文字误导。宣传资料也存误导，销售口头表达上也会有。”该负责人表示，在广东地区，宣传误导多集中在寿险等同于存款等属性含糊的情况，短信类的误导比较少，宣传资料上业务员也的确会自主印刷误导宣传。

据透露，针对营销员的问题，除了进行处罚和整改外，有可能会将营销员列入广东保险协会的黑名单。

按照保监会统一部署， 今年以来，云南保监局专门制定并印发了《云南人身保险业治理销售误导行动方案》，全面启动销售误导综合治理工作。

目前，云南保监局已组织辖内12家人身保险公司开展销售误导自查自纠工作，要求公司从销售资质、销售培训、销售行为、销售品质、宣传资料、客户回访和客户投诉七个方面开展自查自纠。该局派出2个督查小组，对公司自查自纠工作进行跟踪和督导，严防自查自纠工作流于形式、走过场，并以督查为基础，将执行不力的公司列为下一阶段检点，强化公司主体治理责任，确保自查自纠工作达到预期的目标。

同时， 云南保监局加大投诉件的查处力度，对查实的销售误导行为，按照《保险法》的要求，从严从重处罚，维护保险消费者的合法权益。

据云南保监局负责人介绍，下一阶段，他们还将采取三项措施进一步加大销售误导治理力度：一是研究制订《云南人身保险客户信息资料真实性管理办法(试行)》，要求公司加强对客户信息资料全面性、有效性、真实性的管理，确保公司客户回访率达到100%，强化公司对销售行为、销售过程的管控；二是建立人身保险新单客户短信提示平台，通过统一短信，提示投保人购买的是保险产品及享有的相应权益；三是开展针对银行保险60岁以上人群投保的风险测评，对老年人购买人身保险新型产品进行特别提示，以防范老年人因受误导购买与其保障需求或经济能力不相匹配的保险产品的情况，切实保护消费者权益。

在辽宁，大连保监局则采取了多项专门举措治理销售误导。一是开展治理销售误导专题讨论。组织辖内寿险公司对销售误导的产生原因、表现形式、高发领域及危害性进行深入剖析，切实提升行业对治理销售误导工作的重视。二是召开治理销售误导工作推进会。总结行业发展和监管工作情况，针对市场经营中存在的问题，对治理销售误导工作进行部署，明确监管要求，号召行业坚定决心、同心协力打好治理销售误导攻坚战。三是组织行业经验交流。沟通销售误导常见行为和典型案例，分享业务品质管理的有效举措和治理销售误导的先进经验，提升行业识别、防范、化解销售误导风险的能力。四是广纳行业对监管工作的意见和建议。广泛听取并积极采纳行业对治理销售误导有关的监管制度、监管措施、监管环境等方面意见和建议，进一步改进监管工作，提升工作效果。

针对银邮渠道出现的销售误导问题，陕西保监局在今年专门召集工、农、中、建、交、邮储、招商等七家主要银行召开座谈会，进行探讨与交流，避免了银邮渠道可能出现的销售误导。