大幅降息后的理财对策

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇大幅降息后的理财对策范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

上月末央行再次降息，一年期人民币存贷款基准利率各降1.08个百分点，其他期限档次存贷款利率作相应调整，此次降息将大大减少储户的存款收益，以10万元5年期定期存款为例，降息前利率为5.13％，年利息收入为5130元，此次利率降至3.87％后，利息收入将减少1260元。降息预期下，大家该如何打理手中的现金?哪些理财方式更能应对降息?对此业内人士对降息后的银行、保险产品进行了盘点，以期为大家当下的投资理财提供参考。

存款：三种存款方式减少利息损失

首先是阶梯存款。将家庭中的闲置资金分别以不同期限存入银行。在降息周期下，短期存款一旦到期，续存时利息收入会减少，如果将资金全部存长期，流动性较差，一旦急用钱，难以满足资金流动性需求。上述方法可避免在存款期限上面临两难选择。

其次是“按月定投”存款。此种存款方式类似基金定投，每月存入一笔款项，存单期限相同每月定投存款的方式，类似于零存整取，可解决活期存款利率较低的问题，有利于增加利息收入，但此种方式须留够足够的日常备用金，避免急需用钱时提前支取。

再有是七天通知存款。此次降息后，1天和7天通知存款的利率也分别下调为0.81和1.35％，此利率仍高于活期存款利率。通知存款还有一个好处是可实现“利滚利”，大家可在办理通知存款业务时，设置自动转存周期，系统将在转存周期到期后，将利息自动并入本金，存一笔新的7天通知存款。

保险：保障型保险将受益

降息后的一年期定存利率2.52％，接近于2.5％预定利率，投资型保单的吸引力下降，保障型保单吸引力上升，传统型和分红险的销售会回升，特别是具有固定收益的年金产品将可能引起保户的关注。相反，投连和万能险甚至分红险的销售将会受到影响。

分红险的分红，来自于保险公司死差、费差、利差这三块。在这三块中，会受到影响的是利差收益，考虑到保险公司一般通过协议存款、债券等形式实现收益，降息无疑将削弱保险公司的盈利能力。投保者在降息中至多面对利差减少导致的分红下降，但是此前保险公司允诺的保证回报部分则不会有任何的改变。

而万能险的利率将进一步下调。由于主要投资于银行大额协议存款，万能险结算利率受到降息冲击，而此次再次大幅降息后，业内普遍预计，万能险结算利率将进一步下调。

此外，投连险与资本市场紧密相关，虽然大幅降息对资本市场是利好，但是反而加重了市场对经济景气度的担心，大幅降息说明了经济环境有点严峻，这种情况下资本市场表现不会太理想，所以投连险后市不会太乐观。

理财产品：减少风险为重

央行此次大幅降息，信贷类理财产品首当其冲。从信贷类理财产品的模式来看，其收益率与银行贷款利率存在正相关关系，新发理财产品预期收益率可能存在较大幅度的下降。

由于前几次降息幅度较小，银行可以牺牲部分业务利益来保证投资者的收益，此次降息幅度较大，可能超出银行所能获得的业务收益，银行将可能下调理财产品的收益。此外，受降息影响，人民币保证收益理财产品的收益率继续下降，人民币1个月期、3个月期和6个月期产品的平均年收益率分别为234％、2.99％和3.28％。对于固定收益类产品，如果对资金流动性要求不高，可尽量选择中长期投资来锁定利率风险。

房贷：固定利率转为浮动利率

在房贷业务上，受降息冲击最明显的当属固定利率房贷。银行人士指出，在降息期内，固定房贷已失去了吸引力，因此，专家建议在前几年曾经选择了固定利率房贷的市民不妨转成浮动利率房贷，以享受到利率下浮的优惠政策。