钱荒不再 资金掮客收入遭腰斩

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有那么一群人，他们不属于任何金融机构，却每天都和银行、企业打交道；他们四处寻找有钱人，帮完不成揽储任务的银行搞到存款，为缺钱的企业牵线搭桥获取贷款。2013年6月，在银行间市场流动性骤紧之时，他们的生意格外红火。不过，今年5月以来，央行已两度定向降准，安抚市场对钱荒再度来袭的恐惧。今年资金掮客的生意还好做吗？

揽储中介生意不如往年

每到6月和12月月底，许多银行为了达到存贷比考核水平，不惜高额揽储。这个时段往往也是嗅觉灵敏的资金掮客最忙碌的时候。不过，笔者浏览几个掮客经常发帖的网站以及贴吧、论坛发现，今年的发帖量较上年大幅减少。有从业者表示，他们的生意不如上年6月火爆，利息也比上年要低不少。

笔者在某贴吧看到一则广告，其中写着“各个省份贴息存款，本人主要做浙江省内银行存款双倍或以上，省外基本是大票，省外点位更高，月底最后一天冲量存款”等。这位来自浙江某地的掮客L先生向笔者表示，冲量是按照2%的利息收费，如果存入500万元，1天的利息大概是1万元，这个利率没有上年高，由于上年出现了两次钱荒，银行给的利率相对更高，为3%～7%。

L先生向笔者透露，掮客的佣金也很高，一般抽取0.5%～1%的价差作为回报。若筹集到1亿元存款，掮客能获得5000元～1万元的佣金。掮客们一般招揽几十亿元并不是特别难，一个季度也能获得几十万元的佣金。

得知笔者身处外省，L先生表示，他们不能做省外业务，只能接浙江省内的。笔者也注意到，论坛和贴吧的帖子上写的多以浙江、江苏、上海、广东这几个省市为主，而基本看不到北京掮客的帖子。L先生表示，北京监管较为严格，掮客也不敢大肆进行宣传。

除了利用短期资金来冲存款，这些掮客同样可以做定存，基本没有地区限制，而且收益更高。一则招揽广告写着“广东农商银行6个月，个人款企业款皆可，100万元起，福州市区内定金接人，外省订机票，下飞机定金接人，如果有真实资金方能做的，可以给看操作成功的所有相关单据照片”。

市场流动性宽松

事实上，昔日资金掮客的好日子与那场惊天动地的钱荒风波有关。2013年6月20日，银行间隔夜回购利率达到史无前例的30%，资金利率全线大涨。众多金融机构都在市场上疯狂找钱，无论是投资经理还是研究员，甚至金融机构后台支持人员、行政人员都在奔走相问“还有钱吗”。

为了避免重蹈钱荒覆辙，近期国务院专门推出定向降准措施为市场注入流动性，而银监会也专门文件规范商业银行非标资产，种种措施均有利于缓解市场流动性的紧张。目前，银行间市场资金利率持续走低，显示货币供应充足，今年将难再现钱荒。

不过，即便目前市场整体流动性趋松，照样有一些银行分支机构、支行存在资金缺口。南京地区一位专为外地银行拉存款的资金掮客小张6月初陪几个银主去了黄山、三清山，6月底，还要去浙江丽水观光。银行对这些存款大户们热情有加、专车接送，还附送土特产。“有时候为了拉存款，会采取各种增值服务。如果是外地的大资金源，会为这些存款大户订机票、专车接送，并由掮客陪同他们游山玩水。然后在银行开办一个网银，便可以将资金转入银行。实际上，定存的收益非常可观，半年利息达到了4.5%。”这位从业者这样说道。

笔者注意到，各大银行资金额度通常都很高，根据银行级别分成几个资金需求级别：国有大行的资金缺口往往超过10亿元；股份制银行的资金需求超过亿元；城商行、农商行的资金需求高达千万元；小型农信社资金缺口可能就在几百万元到千万元之间。

另一位来自浙江的Z姓掮客向笔者表示，月底才能做冲量，不能提前做。若现在把钱存银行和月末存银行的利息收入是一样的，对存户而言也不合算。当笔者问到，月末资金面那么紧张不担心找不到资金源吗？这位Z先生表示并不担心且资金源一般都很充足。

银行买存款是恶性循环

作为一种市场的产物，资金掮客的出现到底合不合法？

2000年，央行颁布《关于严格禁止高息揽储，利用不正当手段吸收存款的通知》，规定各金融机构（包括邮政储蓄机构）必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。

目前央行活期存款基准利率是0.35%，日利率只有0.00972%。掮客们日利率2%的报价比央行规定的报价高出200余倍，这种做法明显违反了央行的规定。

掮客的行为会导致存款高息情况的出现，这是不正常的。但这种情况的出现有其必然性：在存贷比考核监管模式下，为满足月末、季末、年末的考核，一些银行只好买存款满足存款的量；另一方面，商业银行为了市场的排名而采取“买存款”的行为，这也是一种不正当竞争。

掮客的出现是一些银行平时按照自己的经营方式来放贷和发放存款，不满足监管层的要求，商业银行为了报表符合监管层的技术性指标要求，于是不得不向掮客招募存款。一方面，监管层指标过于严格，有些经营机构比如小商业银行做不到这种要求。另一方面，商业银行在运作方面也不规范，在月初的时候，只要有利可图，随心所欲放贷，并不会管存贷比，但是到月末面对存贷比考核时，就不得不采取各种方式来招揽资金。

银行监管方面表示，银行买存款的行为对金融市场会造成诸多危害，首先是孳生了职业金融掮客，大打政策球，易引发非法集资、诈骗等经济案件。同时，加剧了存款弄虚作假行为，造成国家金融宏观统计数据失真，误导货币政策传导。这种不正当存款行为，使银行成了受害者，也成了害人者。靠高额回报和变相增加支出增长的存款，更会加剧存款竞争混乱，使整个存款市场乱象丛生。

要改变银行买存款方式，只能通过银行经营方式转变，不应该一味地追求规模，而应该重视银行存款质量。