善用智能工具打理家财

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理财是门技术，离不开智能工具的帮助。近期，就有渣打在线“财务管理系统”等不少方便省力的家庭理财智能工具推出，适用的人群和领域非常广泛。

别看在很多人眼中，家庭理财不是件大事，可是要想真正打理好家财，也需要家中的“理财大臣”花费不少心思和精力。俗话说，工欲善其事，必先利其器。有了智能工具的帮助：在家庭理财的过程中，效率就会大幅提高，让我们省心省力的同时，更能够发挥出理财的作用。

近期就有不少方便省力的家庭理财智能工具推出，它们的共性在于，适用的人群非常广泛。无论你目前处于什么样的财富水平，不管是想急于改变自己零储蓄状态的“月光族”，还是希望让家庭财务更上新台阶的中产阶层，都可以寻求这些工具的帮助，在一定程度上解决自己的财务困扰。同时，这些工具的应用面也很广，几乎不需要对自己的账户进行“搬家”、“重新归置”就可实现多重的管理功能。

渣打WMS在线财务诊断

[理财困惑]如何建立资产配置计划?

面临不惑之年，身为财务管家的方先生对于如何更好地配置家庭资产也有了更多的考虑。“以前想的最多的是投资和赚钱。”这几年方先生靠着房产和股票也赚了不少钱。但随着自己的年龄逐步迈入40岁，特别是去年的金融危机给了他很大的震撼。“我开始反省自己的投资和资产配置，它们能不能安全地帮助我和我的家人实现各种目标?”

[解惑工具]渣打在线“财务管理系统”

方先生这样的思虑并非多余。针对中产阶层的理财报告也显示，在金融危机之后，更多的家庭开始对之前的理财规划进行反思和调整，他们希望通过更加稳健、合理的理财规划实现家庭财务的合理配置。

正是在这一背景下，财务诊断和财务规划工具受到了市场的欢迎。如近期渣打中国就在其网站上推出了一款名为“财务管理系统WMS”的在线资产配置工具。

渣打认为，资产配置就是把风险控制在投资者可以承受的范围之内，通过投资于适当的资产类别，优化长期、稳定的收益水平。对于很多家庭来说，资产配置的现实意义就在于，目前很多家庭的资产配置仍过于单一，过度保守或是过于激进。也许很多家庭的资产状况不错，但对于实现多重目标仍缺乏整体的规划。

渣打的WMS财务管理系统的基本原理就是将各种理财目标及实现的途径，结合个人对于风险的承受能力整合人系统模块，通过在线填写需求的形式就可直观地获得财务配置的初步建议。

在WMS中，主要分为教育规划、生活规划，如贴合现代人需求的买房、买车计划和养老规划。以教育规划为例，网站的提示框会要求诊断人输入一些基于现实的资料，如目前距离接受教育的年限，目前的学费水平等等，通过内在程式，被诊断人可以直观地了解到在通胀的作用之下，届时需要的教育金金额。紧接着，按照系统的提示输入被诊断人的风险承受状况，WMS系统按照“保守”、“稳健”、“积极”的顺序列出了六个风险承受级别，与之相对应的是，年度收益率以及年化可能损失会随风险承受能力有所变化。以此为依据，系统会自动计算出在这个既定的投资报酬率之下，投资者一次性投入或是按月投入时需要的投资金额。值得一提的是，在WMS系统中，将投资类型分作了“现金类”、“债券类”、“股票类”、“另类投资”四大项目，并列出了四大类别资产所分别需要的投资金额，投资者会对自己的财务目标实现形成数字化的直观感受。同时，结合养老规划、生活规划，WMS也会给出类似的建议，并在此基础上给出综合投资建议。

尽管WMS在设计上遵循的还是一些主要的财务规划原则，但对于个人和家庭来说，这样一个在线产品还是一个不错的财务规划工具。

“一账通”多账户管理

[理财困惑]如何便捷地管理多个账户?

身为家中的理财管家，不得不去面对各种各样的借记卡、信用卡、证券投资账户等等，会耗费很大的精力。Mark说，他每个月都要花出不少的时间进行家庭账户的管理，他寻求的是一个简单轻松的账户管理工具。

[解惑工具]平安“一账通”账户管家

“一账通”最大的特色在于广泛的兼容性。除了平安集团旗下的保险、银行、信托、证券等账户可以在这个平台上实现一站式管理，还可支持50多个非平安金融账户，包括银行、基金、证券、第三方支付、中国移动、携程网账户都可汇聚其中，真正实现了全面的一站式账户管理。对于Mark这样的管家来说，“一账通”无疑是个不错的帮手。值得一提的是，平安“一账通”系统可向所有客户开放使用，即使没有平安的账户，也同样可以注册登录使用它的账户管理功能。

在中国平安的网页上，个人可以联人到“一账通”，注册之后可以将常用的账户添加到“一账通”平台上。对于“平安账户添加”，你可以将平安旗下的个人寿险、团体寿险、财产保险和健康保险、银行卡、信用卡、平安证券等账户添加到一账通账户中。应用范围更广的是“非平安账户添加”，目前“一账通”共支持50多种非平安账户。如在银行方面，包括工行、建行、中行、交行、农行、招行、浦发、深发展、广发、兴业，民生、中信、光大、华夏等银行的银行卡账户或是信用卡账户都涵括在内，基本覆盖了大部分个人投资者日常生活中使用到的账户。此外，一些基金公司和证券公司的账户也可以添加到这个平台上。

在完成“添加”这项工作之后，通过实时网络连接的方式，你就可以随时进行自己各种账户的查询。事实上，对于非平安账户的查询，平安的“一账通”只是提供了一个链接的功能，使用者仍需要按照原账户各种对于安全登录的设置，如用户名、密码、动态口令、银行识别码等进行登录。但“一账通”设置的数据采集功能可将账户类的信息分门别类地整理到使用者的整体账户状况中，如将银行账户内的存款金额整理到资产项目中，将信用卡账单的金额归集到负债，基金、证券等账户数据统一到投资类资产中。由此，使用时只需要点击数据的更新，便可获得最新的资产负债状况，帮助使用者随时了解自己的财务状况信息，大大节省了查询多个账户以及自己整理账户资料所需要耗费的时间和精力。

华夏基金现金管家

[理财困惑]如何更加有效地管理现金?

作为一个年轻妈妈，小寿所希望的是提高家庭资金的运作效率。“比如我看到一些网站上说，信用卡透支的资金可先用于投资货币市场基金，赚取额外的收益。”但小寿实践后发现，这些方法操作起来往往不那么可行。

[解惑工具]现金管家提高资金效率

有一些方法，往往理论上具备可行性，操作起来却不那么便利，而好的工具就可以解决这样的问题。如华夏基金所推出的“现金管家账户”就是一个非常便捷的现金管理工具，使用得当的话，完全有可能为家庭资金带来额外的收益。

在“现金管家”这个账户中，就是以“华夏现金增利货币”作为基础的现金管理工具，实现多种功能。如“充值”就是将银行卡的资金转入到基金账户中，进行华夏现金增利货币的申购；“取现”则是将货币基金赎回，现金转回到投资者的账户中。在此基础上，“现金管理账户”还推出定期充值和定期取现的设置。对于希望盘活家庭资金的投资者来说，就非常有帮助了。比如工资发放日是在每个月的5号，信用卡还款日是在每个月的26号，你就可以分别将5号和24号(赎回需提前)分别设置为定期充值日和定期取现日，这样每个月的收入就可以通过“现金管家账户”的运作，获取一部分额外的收益。

值得一提的是，华夏此次推出的“现金管家账户”可以支持多个银行卡账户，常见的工行、农行、建行、中行、招行、兴业、民生、浦发、广发卡都开通了这一功能，对于大部分持卡人来说都可以使用上这一功能，只要将你的信用卡与借记卡建立关联账户，这些交易过程一次设定后就不需要你再费精力了。

另外，以“现金管家账户”这个功能为基础，投资者还可以将货币基金转换为其他基金产品。