高端医疗险有多高端?
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林先生是一家知名房地产公司的部门主管，年收入近60万元。由于工作强度大，林先生对自己的健康一直很关注，公司给他办有社保，自己也买了医疗险。
但今年年初的一次车祸，导致多处骨折和胃、脾出血为了尽快恢复健康，林先生用了很多进口药，但这些进口药都不能报销。想换个医院，与保险公司交涉也十分麻烦。
住了两个多月的医院，总共花费20多万元，林先生自己就掏了10多万元。让林先生苦恼的是：即使自己愿意每年在保险支出上花大价钱，却没有合适的产品能满足他全面的医疗险产品需求。
从保障范围来看，社保仅能保障在社保定点医院就医所产生的医疗费用，且用药范围也仅限于社保用药；普通商业医疗保险多参照社保报销，且保障额度不高，保障范围通常只涵盖住院费用、手术费用等。
相比普通的商业医疗险，高端医疗险最主要的优势是――进一步放宽了对特需医疗、自由选择医院、自费药报销这三个环节的限制，使被保险人就医更加人性化，保障更为充足，完全不受社保范围的限制。
每年3万元保费值不值?
某外企高管胡女士，经常奔波于世界各地，在朋友的建议下，胡女士投保了一份国际医疗保障计划(豪华型)。
一次，胡女士在美国纽约出差过程中突然感觉身体不舒服，腹部疼痛，并伴有发烧症状。她尝试着拨打了保险公司提供的美国地区医疗网络服务商的服务热线。对方在与其合作的70余万家医疗网络机构中为胡女士挑选出距离最近且医疗条件优越的医院。胡女士被诊断为急性阑尾炎并及时救治，避免了可能发生的严重后果。经过医院的精心治疗，胡女士病情很快痊愈。本次治疗中，共发生急诊费用及住院费用(含手术费2.03万美元)3.5万美元。
根据投保的保单条款，就诊所花费的高额费用经审核属于保障责任范围，全部由保险公司承担，并通过第三方机构直接支付给医院。胡女士在治疗完毕后，没有支付任何费用就离开了医院。
就一个字：贵!
胡女士所接受的，就是高端医疗险的服务。
高端医疗险最大的特点就是贵：一年至少2～3万元的保费支出；只有一年的保障期，下一年要继续投保，需要再交2～3万元的保费；而且是消费型，如果一年内没看病，这部分钱就全归保险公司所有。
但这张保单可以拥有高达1200万元的医疗费用保障，在保险期内一旦生病，基本上都是100％报销门诊、住院费用甚至牙科。尤其吸引人的是，它还具有普通医疗险无法企及的优势保障项目，如：
不限医院一大部分产品都可以在外资医院(如和睦家医院)、私立医院、公立医院外宾病房等医院及诊所就医。
不限用药类别――可以使用进口药和治疗所需的合理的药物。
具有国际性――不限国家和地区。
有全球合作医院直接赔付服务――即看病不用带现金，由保险公司直接和医院结算。
因此，虽然价格昂贵，但是对于适用人群来讲，还是有一定的适用性的。
年收入低于50万不建议购买
但是，从费用上来讲，还是要量入为出。
虽然高端医疗险应运而生，帮助精英人士解决健康问题。虽然高端医疗险能满足高收人群的个性化需求，但保费也相当不菲，近乎普通医疗险的几十甚至几百倍。
目前，国内市场上普通医疗险往往每年缴费只要数百元。而以现在市场上正在销售的一款高端医疗险为例，根据保额不同，年缴保费从6000元到3.6万元不等。此外，专家还特别提醒――这是消费型医疗险，假如这一年内客户没有发生赔付，已缴保费就不退回了。因此，购买此类保险一定要考虑自己的资金承受能力。
另外，投保高端医疗险后，基本不用再补充其他商业医疗险和重疾险了。因为高保额已足够支付投保户一年内的医疗费用。而且，一般的重大疾险保额也就二三十万元，客户一旦投了超百万元保额的高端医疗险后，就不需再搭配其他医疗险了。
投保医疗险注意事项
无论投保普通还是高端的医疗险，都要注意以下投保须知：
A 看清除外责任。即哪些是保险公司不赔的，如有的医疗险规定：怀孕、流产等以及由以上原因引起的并发症、腰间椎盘突出症、视力矫正手术等不在理赔范围内。
B 选择有保证续保的医疗险。在保证续保期内，保险公司不得因被保险人的健康状况发生变化或上一年度发生理赔情况而拒绝续保，或因此而调整保险责任和责任免除范围。
C 看清观望期和犹豫期。保险公司对住院医疗保险大都规定了一个观望期。观望期一般是在自合同生效日60天或90天内。在观望期内发生医疗费用支出，保险公司是不赔偿的。同时，消费者在收到保单后10天内为犹豫期，在犹豫期内，保户可以提出撤销保险合同，保险公司无条件退还全部保费。
D 尽量选择整体计算费用给付的。许多医疗险都设立了分项责任的给付限额，超出限额部分不负责赔偿。因此投保者最好还是选择能整体计算费用综合给付的，而不是按各个子项目分解报销或补贴的产品。换句话说，如果按每个项目分类报销，除了要满足每项的上限规定，还有一定报销比例限制。