风险之下如何有风无险
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随着经济危机这一经济周期的到来，其中一个核心关键词就是“风险”，如何正确、深刻认识风险，并做出恰当的决策，才能够在风暴袭来的时候避开险滩，绕过暗礁。风险的背后可能还蕴藏着机遇，正所谓“祸兮福之所倚，福兮祸之所伏”，而如何转危为机、变害为利不仅取决我们的专业知识与经验，还在于我们有怎样的心态。
2008年1月，国内多家出口企业向中国出口信用保险公司通报美国同一买家项下出现大额拒收风险损失，涉案金额累计近600万美元。本案买家系美国经营运动品牌服饰的知名企业，企业规模较大，在全美拥有100多家连锁店，并且每年新开30余家店铺。然而，2007年底，买家出现风险异动，开始拖欠中国出口商的货款。考虑到买家历史付款记录良好，国内出口企业在未按时收汇的情况下仍然继续供货。2008年初，买家因资金周转困难拒收到港货物。中国信保接受被保险人委托后，立即展开海外调查，在深入分析买家的财务状况后，中国信保认为买家短期偿债能力不足，中期付款能力尚可，而处理滞港货物损失较大。鉴于此，中国信保积极协助被保险人与买家达成和解协议，即买家先行支付一半货款后赎单提货，买家书面承诺在提货后四个月内分四期清偿剩余货款，多家被保险人的损失，也得到中国信保的赔付。
作为中国最大的出口市场，今年1～11月，出口企业在美国市场的损失大大增加，其中纺织类商品是报损金额最多的行业之一，仅从中国信用出口保险公司接到的报案的统计，报损金额超过千万美金。而欧洲市场似乎大有将美国市场取而代之之势，目前欧洲市场已成为纺织出口企业受损最严重的地区之一，中国信保接到的纺织企业报损金额与去年同期相比超过百万美金。与此同时，由于亚洲国家货币体系总体脆弱，众多企业实力不强，对银行贷款高度依赖，而当前大宗商品及原材料市场价格急剧波动，造成了亚洲出口市场面临较大结算风险。而拉美地区交易主体偿付能力普遍下降，非洲风险水平依然最高。可以说，经济危机造成了全球范围内的风险陷阱。
前面案件的发生使我们看到了“次贷危机”影响日益向实体经济领域渗透，而在贸易风险泛滥的同时，企业也要及时捕捉风险信号，规避买家拒收风险。今年以来由美国次贷危机引发的全球金融危机不断的蔓延，已从局部发展到全球，从发达国家发展到新兴国家，从金融领域扩散到实体经济领域，我国也受到了金融危机的影响，与世界联系密切的进出口部门受到的冲突更多、更直接。我国出口面临外部需求下降，增收减缓，不确定因素增加等不利的局面，保持出口稳定增长的难度不断加大。近日召开的第三届国家风险管理论坛，与会专家针对年度全球风险态势进行了深度分析，中国出口信用保险公司在论坛中还了2008版《国家风险分析报告》。
信用保险提供出口保障
随着我国对外贸易的快速发展，参与国际竞争的程度日益的加深，国家风险已成为我国企业走向国际市场的最为关心的问题之一。在国家对风险和管理方面中国出口信用保险公司作为国内唯一经营出口信用保险业务的公司，在业务发展中积累了较为丰富的经营管理和专业技术经验，这些经验浓缩在《国家风险分析报告》报告中，覆盖了191个国家，提供了较为完整的全球风险分析不足，在一定程度上填补了国内空白。国家风险涉及政治、经济、社会、文化、自然环境以及突发事件等诸多的方面，为了防范和化解国家风险可能会给出口企业带来的损失，需要进行科学的评估。我国政府历来非常的重视国家风险的管理和防范，一方面通过加强国际间的交流和协作，我国几乎与所有的建交国家签署了双边贸易合作协定和124个国家签署了投资保护协定，另一方面通过中国出口信用保险公司为出口企业提供信用保险服务，帮助出口企业识别和控制国家风险。中国出口信用保险公司自2001年12月成立以来，累计支持对外贸易的投资1600多亿美元，在贯彻国家外经贸政策支持国内企业走出去方面发挥了很好的作用。
“目前出口信用保险已经成为我国拉动对外经济效益、提高投资和工程承包风险管理水平的重要工具，出口信用保险公司为落实国家外经贸发展战略，提升我国企业自主创新能力和国际竞争力促进我国外贸出口结构调整与转变外贸增长的方式，促进国民经济发展作出了积极的贡献。”保监会主席助理陈文辉谈到出口信用保险的重要意义。中国出口信用保险公司自成立以来坚持政策性业务商业化运作的经营模式，在公司自身发展、产品创新与服务建设等方面做了卓有成效的工作。尤其是充分发挥出口信用保险推动外向性经济的政策性杠杆作用，促进了外贸出口的持续做大，加大了对出口重点对象和重点出口企业的支持。推进了贸易融资的发展，同时发挥了风险管理的专业优势，帮助企业实现稳健经营。
中国出口信用保险公司副总经理梁志东介绍道，目前中国信保业务覆盖全球228个国家和地区，截止到2008年11月末，累计承保保险金额5685.9亿美元，支出赔款10.3亿美元，仅2008年1-11月，中国信保承保金额就达到565.2亿美元，同比增长63.6％；支付赔款2.1亿美元，同比增长174.5％，为全国6000家企业及其出口和对外投资提供了信用保障服务。
国家风险如何表现
中国经济与世界经济高度融合，我国对外贸易持续快速增长，吸引外资位居全球前列，海外投资方兴未艾，中国人从来没有像今天这样如此大规模的参与国际分工，到世界各地经商兴业。同时国内企业和机构走出去的过程也遇到了各种各样的风险，这些风险虽然让我们吃了一些苦头，但也从中吸取了宝贵的经验和教训，也逐步教会了如何认识风险、甄别风险、防范和管理风险，在这些风险中国家风险由于涉及政治、经济、社会、文化、自然环境以及突发事件等诸多方面，格外受到人们的重视和关注。
随着政治外部化、经济全球化和区域一体化程度的日益加深，国家风险变化既是政治、社会、经济和金融等内部因素的直接影响的结果，更是全球及区域性系统风险因素深刻作用的结果，中国信保对于2008年全球国家风险特征归结为四大特点。
系统性政治风险对具体国家的影响力更加持久。进入2008年以来，地缘与局部风险事件此起彼伏，持续作用。美国与伊朗全面对抗，巴尔干半岛危机，委内瑞拉、厄瓜多尔与哥伦比亚三国外交冲突，拉丁美洲国有化浪潮，泰国政治危机，巴基斯坦政局动荡，印度恐怖袭击等，迄今为止仍未平息。
新兴国家风险状况趋于分化。中东欧过度依赖国际资本的国家，外资抽逃现象严重，外债偿付能力受损；巴基斯坦、韩国等国家经常项目赤字规模较大，短期外债比重较高，本币面临贬值危险；俄罗斯、巴西、阿根廷等资源类国家，随着大宗商品价格大幅回落，国家收入锐减，赤字压力激增，存在货币贬值甚至经济下滑的危险。
全球贸易环境普遍恶化已成既定趋势。目前，为保护本国经济，转移危机压力，美国、欧洲、日本，甚至
印度、俄罗斯等新型市场国家已经表现出明显的贸易保护倾向。对于中国企业来说，有目的、有选择、泛政治化的贸易保护主义必然导致国家风险水平在局部范围内非常升高，使企业在商业层面难以承受、化解。
能源食品安全等非常规因素的影响更加深刻。能源利益博弈加剧地缘政治摩擦，食品供应紧张导致政治社会动荡；而环境污染则招致国际机构和非政府组织全面干预，而且诱发国际信誉危机，此外，社区关系维护、企业效益增长与当地社会发展平衡、负责任贷款和负责任投资等问题愈发突出。对于仍然处于“走出去”初级阶段的中国企业而言，非常规因素不仅会直接触发风险异动，而且增加了显性或隐性成本，甚至导致市场萎缩或机遇丧失。
此轮金融危机的后续发展仍是决定全球经济未来走向的核心因素，在金融危机和经济动荡的全面冲击下，全球政治力量对抗出现形势变化和加速发展态势，经济全球化有待调整，贸易保护趋于升温；美国、欧盟、日本等主要经济引擎已陷入困境，新兴市场国家则面临全面考验。另一方面，危机爆发意味着风险集中释放，虽然导致近期风险水平剧烈波动，但有助于稳定长期风险趋势。同时，危机意味着对既得利益的全面调整，意味着对市场格局的重新安排，意味着潜在机遇在累积到一定程度之后的集中展现，为我们主动实施战略性布局提供了重要的“窗口期”。因此，在外部风险水平普遍升高的情况下，企业与金融机构稳固合作，积极面对，优化经营策略，强化风险管理，通过客观研究和审慎分析，找出规律，把握时机，必然能够在“弱市”中寻找到“风险洼地”和“价值高地”，将风险控制有效转化为价值提升，并获取相对稳定的长期利益。
海外信用如何防范
面对越来越严重的金融危机，全球信用风险显著增高的危急时期，中国信保在论坛中给国内企业加强对海外信用风险的防范提供了多项建议。
采取稳健发展策略。未来一段时间内，出口和海外投资企业总体上将处于比较艰难的商业环境中，贸易条件趋于苛刻，交易对手偿付能力下降，贸易摩擦和商业纠纷更为频繁，信用风险整体升高。因此采取更为稳健的业务发展战略、更为谨慎的业务规模、更为稳妥的支付手段、更为完备的合同条款、更为积极的风险防范措施。对于企业来说显得十分必要。
强化内部应收账款管理。一是要做好事前防范。通过对买家进行资信调查和评估，严格把好第一关，了解买家最新财务和整体经营状况。然后根据实际情况，再做交易决策。二要重视事中管理。对金额较大或回款周期较长的业务，最好专人管理，紧密跟踪货物及贷款进展情况，建立买家客户档案，搜集买家信息，一旦发现风险信号时，及时采取应对措施，寻求专业机构帮助减损。三要加强事后跟踪。对即将到期的应收账款应及时提醒买家准备付款，若发现买家到期未付款，要主动向买家了解不付款的原因，及时追讨。以降低损失。经验证明，一般买家拖欠一个月内追讨成功率高达90％，而拖欠时间越长，追回的成功率就越低。四是建议出口企业在合同缔结、单证制作和审核时要更加慎重，保证单证规范操作，并完整保留相关业务单证及买家的来往传真、函电等材料，以免出现风险后维权时缺失有效的法律依据。中国信保建议出口企业在当下复杂的国际经济环境下，密切关注买家的风险异动，切实做到“前款未收，后货不发”。
关注银行信用风险。在国际贸易中，大多数出口商认为，采取信用证进行交易风险较低，然而在外贸实践中，开证行以种种借口拒不履行付款义务的情况时有发生。究其原因，银行与开证人有着密切的经济利益关系，尤其在中东、东欧等信用级别较高的国家或地区，其开证的信用证的可信度也较差。而随着金融危机的不断蔓延，欧美地区银行信用风险也不断增大，银行不良贷款的增加的风险可能加大。因此，即便采取信用证作为结算方式，出口商也要高度关注其安全性。
利用出口信用保险安全“出行”。全球信用风险环境不断恶化，让越来越多的中国企业意识到采用信用保险控制和财务保障的重要性。2008年以来，尽管出口成本大大提高，但中国企业投保出口的信用保险积极性在明显上升，许多对出口信用保险一直持观望的客户也在此时纷纷迅速下定决心选择投保。在全球信用风险逐渐升高的情况下，信用保险的作用以及重要性日益凸显出来。
冬天已经来了春天还有多远
在谈到明年全球经济形势时，商务部副部长钟山表示2009年世界经济形势将更加严峻。主要表现为全球经济贸易下行的局面已经形成，主要发达国家将全面进入经济衰退，特别是全球贸易可能出现25年来首次的负增长；国际融资市场流动出现逆转的态势，对外贸易的发展带来了冲击；国际市场的需求将进一步下缓，贸易保护主义可能进一步抬头，这将严重的制约我国出口增长；现在的金融危机不可能很快向好的方向转变，而国际贸易融资将进一步萎缩，对贸易投资便利化的发展形成制约；企业利润下滑的问题将日益突出。出口收汇的风险将更加严重，一些劳动密集型的行业将面临更大的困难。
商务部政策研究室副主任张国庆也表示，今明两年将是我们面临最困难的时期。近几年我国出口对经济的贡献一直保持在20％以上，是我国经济增长的主要动力，美国是我国出口的主要市场，直接或间接出口约占我国出口总额的30％左右，影响重大，不容忽视。经过这场金融危机的冲击，整个出口的外部环境会发生很大的变化，首先美国的需求肯定会下降，美国每年的交易总额占GDP总额的70％。债务余额超过10万亿美元，人均负债超过3万美元。这种消费方式肯定要改变。金融危机将迫使美国的消费者节衣缩食，捂紧钱包。对于前几年7000亿的贸易逆差，美国一定会想尽办法扭转局面。2009年我国对美、欧、日等主要经济体的出口可能会全面的放缓，贸易逆差可能会进一步缩小。进出口对经济增长的影响可能比2008年更加严重，我国对外贸易高速增长期可能到此告一段落。
与此同时，但我们也要看到困难中也隐含着机遇，保持明年对外贸易平稳发展，仍有不少有利的条件和积极的因素。我国出口产业已形成较强的竞争优势，出口企业应对外部环境变化的能力不断增强。而在国际经济下行的情况下，国外的基本需求将保持基本稳定，我国出口产品仍有一定的增长空间。在信息市场和发展中国家市场中我国还有比较大的潜力，目前发展中国家市场的人均贸易额只有发达国家的二十三分之一，所以现在发展中国家对我们来说还有更大的潜力等待挖掘。另外国家更重视进出口稳定增长对经济发展的作用，并将加快出台一系列的保增长的政策措施，提升企业出口信心。
金融危机何时才能复苏，我们可能在心里做了许多预测。张国庆称研究中心预测了三种结果：第一，世界经济在2009年最低，2010年开始复苏；第二，最悲观的，需要经过两年衰退，2009年和2010年，然后复苏；第三，尚不能确定复苏时间的曲线。来自世界各国的100多名经济专家进行投票，结果显示，专家们普遍认为2009年是较为扩展的一年，也可能是逐步走向复苏的一年。因此，我国正面临着比亚洲金融危机更为严峻的形势，是中国改革开放30年来经济面临最严峻的外部环境，但相信时间一定不会太长。
风险的背后可能蕴藏着机遇，但是具体到一个国家、一个行业，甚至一笔交易，如何判断、如何决策、如何行动，才能够在风暴袭来的时候避开险滩，绕过暗礁，这就需要专业知识和实物经验的结合，需要胆识和信心的结合。中国出口信用保险公司副总经理周纪安说，有人把风险的不确定性比喻成一个变化多端的魔方。是的，有什么样的心态与勇气，也许就有着不同的结果，另外我们还要记住老祖宗留下的一句话，“祸兮福之所倚，福兮祸之所伏”，当我们真的能摆正心态，努力探索，才能真正转祸为福，转危为安。