商业性担保助小企业融资

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有时候，企业想要获得银行贷款总是四处碰壁，可有时候，在同样的条件下，却能顺利融资。而这种差异的来源，可能只在于有无融资“助推器”——担保。

广义上来说，担保的形式有很多，包括房产抵押、第三方担保、联保等等，而这里我们不妨将目光聚焦到商业性融资担保上来，如果企业能够获得此类担保，那无疑会在融资道路上更加畅通。

担保公司是企业融资“助推器”

徐先生10年前办了一家印刷厂，多年来企业从无到有、从小到大，印刷厂的生意日益红火，工厂拥有了2000余万价值的印刷设备。

2012年初，徐先生又一次性投入900余万元购置先进设备，随后便接到大量订单，也因此造成了流动资金缺口较大。为了寻求经济支持，他一连找了四家银行申请贷款，可是因为徐先生最大的资产是印刷设备，自有住房面积较小且市价不高，因此在抵押物这个标准上就难以通过。

就在他几乎放弃申请的时候，徐先生发现有些银行对能够提供专业担保机构连带保证担保的小企业会另眼相待，于是他抱着试试看的心态与中小企业信用担保公司取得联系。最终，担保公司接受了印刷厂的印刷设备抵押，并提供了详细的融资计划，会同银行深入企业调查分析，很快就为企业提供担保向银行贷到了300万元。

无独有偶，朱小姐虽然经营着年收入3000万元以上的服装厂，但却因为缺乏抵押物而难以直接获得银行贷款。好在有担保公司在综合调查、审核后帮上了忙

据了解，朱小姐8年前成立了一家集开发、生产、销售于一体的品牌服装厂，注册资本1000万元人民币，目前已有多个品牌、上千种款式，销售情况十分看好，而且公司已获授权成为某国外品牌代工。

由于每年8月至10月为外包加工服装等产品的成品入库高峰期，因此公司急需短期流动资金用于采购商品，增加库存。朱小姐希望向银行申请流动资金贷款500万元，不过由于缺乏土地、房产和机器设备等固定资产，不少银行拒绝了朱小姐的申请。当她找到担保公司时，事情有了转机。

尽管生产基地、库房和办公场所都是租来的，反担保难度较大，但在综合考虑了公司品牌的知名度，以及法人代表个人拥有的住宅房产后，担保公司在其出具的融资策划方案中，将企业商标权、控股权质押和法定代表个人房产抵押都列入反担保措施中。最终，企业顺利通过了担保审查，朱小姐也成功在银行融资500万元，不仅填补了企业经营过程中的流动资金缺口，同时也为企业发展建立了一条稳健的融资渠道。

灵活担保风险审核不放松

虽然只是两个简单的案例，但不难看出，有无担保公司的担保，对小企业融资申请贷款的结果有着不小的影响。一些银行不愿直接接受的担保形式，如机器设备抵押、商标权抵押等，通过担保公司的“二传手”，就有希望通过审核，达到合理融资、促进发展的效果。

有关专家分析说，担保可谓是一种三方共赢的模式。对银行来说，多一层责任承担者，风险会大大降低，愿意提供贷款的积极性也就高了许多。对担保公司来说，通过更加灵活的审核方式提供担保是盈利手段。而对企业来说，虽然自己有能力还款，但要赢得银行的信任并非易事，所以与其四处受挫，不如寻求担保公司的“搭桥”。这样虽然会多支付一些手续费，但贷款成功率会提高不少。

可能有人会疑问，担保公司是不是会相对银行来说门槛更低，会不会造成更大的风险敞口呢？

实际上，相对银行来说，担保公司并非门槛更低或者说标准更低，而是操作上更为灵活，所关注的还款能力依据更广。从上述的两个案例中我们就能发现，这两家企业并非没有能力偿还贷款，而只是缺乏“合格”的抵押物，这时候，担保公司所关注的焦点就会更实际。换句话说，如果企业缺乏的不仅仅是抵押物，而是还款能力，则同样无法获取担保。毕竟，担保公司提供担保，意味着其承担了连带还款责任，他们自然不会愿意“引火上身”。

衡量担保公司资质很重要

那么，接下来的问题是，在众多担保公司中，企业该如何找到适合自己的呢？

首先，企业如果需要担保的金额较高，那么最好选择注册资本金较多的担保公司。以上海市为例，根据有关规定，融资性担保公司的注册资本最低为1亿元人民币。融资担保的倍数最高可放大10倍。如某担保公司注册资本为5亿元，那么最高可放大至50亿元的贷款总额。另外，单笔担保金额不能超过净资产的10%。因此，如果你想要申请担保的金额较高，就必须选择规模较大的担保公司，否则，担保公司将无力承接业务。

其次，企业主需要明确，并非所有的担保公司都被银行认可。因为即便是有了担保，也并不等于零风险。这时候，一家银行信得过的担保公司就尤为重要了。知名度高、资本雄厚、背景可靠等都是判断的依据。企业自身也能避免上当受骗。同时，从时效上来说，大型担保公司较中小担保公司而言也可能更具优势。

此外，如果企业运作中有长期融资需要，不妨选择有集团背景的担保公司，整合小额贷款公司、典当行等各项资源，自然更加有利于实现多种形式的融资。

日前，上海东虹桥融资担保股份有限公司已进入工商登记阶段，即将开张，公司注册资本金5亿元，主营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等融资性担保业务，同时兼营诉讼保全担保、履约担保、以及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等服务。

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