我国国有商业银行核心竞争力的度量及提升对策
开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇我国国有商业银行核心竞争力的度量及提升对策范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！
【摘要】从发达国家商业银行的飞速壮大可以说明，一家银行如果想在全球化的金融竞争中取得优势必须不断提高自身的核心竞争力。我国已有众多商业银行，但无论是从资产规模、从业人数还是业务范围等各个方面我国国有商业银行都要远远高出其他商业银行。在相互对峙的激烈竞争格局中，国有商业银行如何克服自身弊端，增强竞争优势，根据自身条件构建适合自己的核心竞争力，已成为国有商业银行迫在眉睫的任务。本文通过明确商业银行核心竞争力的涵义及特性，分析国内外现有商业银行核心竞争力度量指标体系，运用定量与定性相结合的研究方法，尝试选择适当指标对我国国有商业银行核心竞争力进行度量，并针对目前国有商业银行核心竞争力的不足，提出提升对策。
【关键词】国有商业银行 核心竞争力 度量方法
随着我国金融体制改革的不断深入，国有商业银行所面临的经营环境正在发生深刻而重大的变化。银行市场结构的加速转变，不仅加大了商业银行业务拓展的难度，更加快了银行新增利润的分化；随着金融游戏规则的不断改变，市场对银行传统的盈利模式提出了更严峻的挑战；社会需求结构的改变升级，也对银行传统、单一的业务结构带来巨大冲击。能否加快提升商业银行核心竞争力，增强竞争优势，不仅关系到其自身的发展，更关系到我国宏观经济金融的稳定运行。
一、国有商业银行核心竞争力的内涵
核心竞争力应是银行长时期逐步形成蕴涵于银行内部的，并通过一定外在形式所表现出的，从而促使银行在较长时期内不断保持竞争优势的，对银行发展具有决定性作用的能力。该概念最早是由美国著名管理学家普拉哈拉德与哈默提出的，其具体含义可以表述为“在一个组织内部经过整合了知识和技能，尤其是关于怎样协调多种生产技能和整合不同技术知识和技能”。我国国有商业银行核心竞争力可以被定义为：国有商业银行通过整合内外部资源，敏捷的发现并以最快的速度满足市场中客户的有效需求，以获得超额利润并保持这种优势的能力。
二、我国国有商业银行核心竞争力的度量指标与分析
当前国际上常用的度量指标体系主要有两种，分别是美国的“骆驼”（CAMELS）评级法与英国《银行家》杂志评价体系。本文通过结合我国银行业发展现状及国外度量先进经验分别从盈利能力、风险防范能力、创新能力等方面选取国有商业银行核心竞争力度量指标。
一是盈利性指标。商业银行是特殊的企业，其经营目标仍是为了达到利润最大化，盈利能力不仅能体现银行竞争力水平的高低，更是其获得发展的重要基础。
（1）资产收益率是银行运用其全部资源获取利润能力的集中体现。其计算公式为：
资产收效率=■×100%
（2）收入利润比率。反映了商业银行整个经营过程的盈利能力，指标越高，说明银行经营能力越强。计算公式为：
收入利润比率=■×100%
由上确定的度量指标，可计算出我国国有商业银行的资产收益率、收入利润比率，具体如下表：
根据银监会要求，资产收益率的合理区间为1%～5%，我国国有商业银行中都已达到标准，但总体水平仍旧不高，说明我国国有商业银行利用资产获得收益的能力不够突出，还没有充分运用资产取得经济效益，这就需要银行进一步提高利润并加强对资产的使用效率，我国国有商业银行资本雄厚，如何利用资本获利，仍然是银行需要进一步探索的问题。在收入利润比率中，以中国工商银行最高，这说明工商银行的经营能力明显加强。
二是安全性指标。
（1）流动性比率。该指标反映了商业银行持有较高流动性资产以保持流动性的能力。该指标越高，表明流动性负债清偿能力越强。其计算公式为：
流动性比率=■×100%
（2）资本充足率。《巴塞尔资本协议Ⅲ》对资本充足率的各项标准有着明确而严格的制定，资本充足率也是国际银行业普遍认可的用以反映银行经营安全性的最重要的指标之一。
（3）加权不良贷款比率。它是反映商业银行资产质量最重要的指标。不良贷款比例过高往往是银行破产的根本原因。计算公式为：
加权不良资产比率=■×100%
根据表中数据，我国国有商业银行资本充足率及核心资本充足率都接近10%，安全性较高，防范风险的能力较强。这一点在资产规模上也能看出来，国有商业银行相对于其他商业银行具有强大的资本实力，通过上市更能募集大量的资金，从而股东权益大幅增加，抗风险能力显著提高。不良贷款率的下降说明国有商业银行贷款的发放程序以更加严谨，通过严把贷款准入标准，加强贷后管理，并及时对新发放贷款进行全面检查，坚守住了银行风险底线。
三是创新能力。由于中间业务已成为利润的增长源泉，所以本文选取了中间业务收入占比作为衡量商业银行的创新能力指标。目前我国国有商业银行的中间业务主要包括信用卡业务、业务及理财业务等。在外汇业务上中国银行具有非常强的竞争力，另外，工商银行拥有目前国内最多的网上银行客户，其信用卡发放量也在全国占据前列，这极大的增加了其中间业务的市场占有率，提高了利润水平。
虽然近年我国国有商业银行中间业务取得较大的进步，但仍有充足的发展空间。这主要缘于我国国有商业银行的中间业务品种较少，主要集中在收付结算和业务品种方面，层次低，缺乏吸引力。
三、我国国有商业银行核心竞争力的提升对策
（一）转变国有商业银行的经营与管理理念
我国国有商业银行长久以来依靠国有控股的优势，缺少明确、科学的经营和管理理念和发展规划，从而影响了银行的发展。国有商业银行要转变经营与管理理念，就要树立以追求真实利润为中心的经营理念。在银行经营中充分考虑资金成本及覆盖了风险后的资金回报，以追求真实利润为中心的理念指导银行所有经营管理活动。要以市场为导向，充分满足客户需求。目前银行的竞争集中表现在对市场和优质客户的竞争，因此要尽快将经营策略真正转变到“以客户和市场为中心”上来；再次要强化银行内控，制定严格的岗位分工，采用责任制，明确分工，节省管理成本。
（二）重视风险防范的问题
成熟的风险管理文化是构建商业银行核心竞争力之本，也是我国银行业融入全球金融竞争，实现持续稳健协调发展的基础。要加强风险防范，首先应树立正确风险防范意识，正视风险的客观存在，并且培育健康的风险管理理念，在银行的经营中寻求收益与风险的平衡。第二，应完善风险管理组织结构。在银行内部建立一整套的风险管理机构，确定全行的风险管理战略、风险偏好、风险管理政策等，建立全行风险资源的配置机制。第三，应提高风险管理技术水平，按照新巴塞尔协议的精神，建立适合本行的风险量化技术系统将风险的发生细化到银行具体的经营步骤中，另外借助现代信息技术系统，提高风险管理的信息化水平，实现对风险的全过程的动态、实时监控。
（三）重视发展商业银行创新能力
创新是银行得以成长、发展和延续的动力，是银行核心竞争力的重要组成部分。谁能够拥有强的创新能力，谁就占能有更多的市场，也就拥有更多的竞争优势。根据我国金融市场的客观条件，开发适合的金融业务，并且积极引进国外银行先进的中间业务品种，根据我国市场的具体条件，改进推广。加强业务的技术创新，把当今先进的信息技术、网络技术、数据处理技术等与商业银行的业务结合起来，针对客户的实际需求或潜在需求不断推出新的产品和新的服务方式。另外，可以尝试为客户提供全面性金融服务，根据每个客户的不同，为其量身定做金融产品。
参考文献
[1]崔锦英.如何有效地分析商业银行的财务报表[J].商业文化（下半月）.2011（02）.
[2]王军.商业银行核心竞争力评价的指标体系构建与运用[J].统计与决策.2011（05）.
[3]苏虹，胡亚会，张同健.国有商业银行核心竞争力研究综述[D].兰州石化职业技术学院学报.2010（06）.
[4]C.K.Prahalad，Gary Hamel，The core competence of the corporation.Harvard Business Review.1990：155-156.
作者简介：高董（1988-），男，就读于兰州商学院金融学院，研究方向：银行管理。