试试基金组合
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有一个共同点
“现在的股票市场是很火，去年我身边的很多朋友靠股票交易赚了不少钱，很多人劝我再次投资股票，可我总感觉股票风险太大，现在是真不敢再碰它了，虽然一年以来股市不断走高，但不可能永远上涨，谁知道下次的熊市会不会让我赶上，前些年我投资股票赔了10多万，当时为了尽力挽回损失，我不断地投入资金自己补仓，可股票也不断地下跌，我几乎把孩子上大学的钱都搭上了。”
在天津一家钢材公司做业务经理的魏海握着茶杯坐在我办公桌对面，回想起上次的股市下跌仍然让他心里发冷，他喝了一大口热茶，缓过神来继续说：“能不能给我推荐个股票以外的理财方式，比把资金放银行收益高，又要相对稳妥些。”
最近，像魏海这样的投资者有很多，他们一个共同点是，都曾在股市有过一段不堪回首的故事，都有过长时间的套牢或者惨痛的割肉经历，现在虽然股票市场一直走高，但他们不愿意再碰股票，想找另外一种风险小一些的投资方式。
“你可以考虑一下投资基金．去年，很多基金的平均收益达到85％以上，30只投资于股市的股票型开放式基金年收益超过100％，其中最高的累计净值增长率已超过了144％，也就是说，2006年初投资了该基金的基民，到年底10万元的本金已变成了24．4万元。”我给魏海介绍了去年基金的收益状况。
“你要是不说，我可真想不到，一直以为默默无闻，赚不了仨瓜俩枣的基金，居然有这么高的回报?”魏海为基金的收益率感到惊讶。“看来买基金是一个不错的选择．我原来以为风险小的基金，收益也不会有很高。”听到基金的收益率居然这么高，魏海有些兴奋。
在基金面前认清自己
就像魏海一样，很多人对基金的了解还是有一定的误区，认为基金没有什么风险，看到去年基金的收益率，都立刻选择投资基金，进账颇丰的老基民纷纷追加投资，加上新基民相继涌入，由此引发了一轮前所未有的基金申购狂潮。
“去年12月，一支基金发行仅一天就募集419亿的资金，并在基金发行史上创下单只基金规模最大纪录。很多人由股民转变成基民，基金的热销甚至到了不问管理人、不问基金类型、不问投资策略等的狂热状态，盲目跟风投资，似乎已经忘记了风险，还有很多新基民，更不知道风险在哪里。”我开始给投资热情高涨的魏海泼冷水。
“购买基金也有很大风险?”魏海问道。
“这得从基金的分类说起，按照投资对象的不同，可以分为股票基金、债券基金、货币市场基金等。股票基金以上市交易的股票为主要投资对象，简单的说，只要股市红火就能赚钱；债券基金以国债、企业债等固定收益类证券为主要投资对象，这种基金风险较低收益稳定；货币市场基金以短期国债、银行票据、商业票据等货币市场工具为主要投资对象，这种基金风险低，虽然货币基金不能在短期带来高额收益，但有点类似储蓄，安全稳定，可以坐收日积月累的利息收益。这其中以股票投资基金的风险最大，基金投资股票就要把其他基金或散户忽悠进去，自己才好顺势出货。在股民不断把钱投入基金而不自己操作的背景下，逐渐将变成机构间的博弈，基金想赚钱就要从同行嘴里虎口夺食，一个机构赚的钱，必然是另一个机构赔的钱。因此股票型基金虽然是去年同类基金中收益最多的，同时也是风险最大的，一定要慎重选择。”我边说边在纸上列出了几大类基金的特点，对比之下一目了然。
“没想到基金也有风险．可那我该怎样挑选基金呢?”魏海继续问道。
“首先要选择选择业绩稳定，投资管理水平高、具有一定规模的公司发行的基金产品，这样风险相对小一些。在投资前要从管理和运作、历年来的经营业绩、市场形象、对投资者服务的质量和水平等方面尽量多了解要基金管理公司的资料，决不能盲目投资。”一开始，我先提醒魏海选择基金的首要原则。接着我特别强调了对于公司业绩这一评判的重要指标：一定要看长期。在许多发达国家，参与评级的基金必须运作满3年，短期业绩难以说明问题。
“听你这么一说，我投资基金的大方向肯定不变了，可对于我来说什么类型的基金更合适呢?”定下了投资方向的魏海显然对具体的基金选择并没有把握。
我觉得有必要把之前概括介绍的基金知识具体到魏海身上．为他量身订制一套适合的基金产品方案：“你之所以选择基金，放弃股票主要是因为不愿意承受股票的风险，那么在选择基金产品的时候首先要降低风险，但考虑到收益问题，我建议构筑一个投资组合，将低风险和高风险的基金产品进行搭配。你之前提到孩子即将上大学，那么，为了满足她今后几年教育开支预算的需要，我建议你选择中等风险水平下能得到可靠投资回报的投资组合，具体比例可以是：积极型(股票型)30％，适度积极型(平衡型、价值型、收益型或过往风险系数相对较低的基金)30％，稳健型(债券型)20％，储蓄替代型(货币型和保本型)20％。这种组合的特点在于兼顾资产的中长期保值、增值和收益的稳定性及可变现性。”
谈到具体基金的选择，对于缺乏专业知识的基民来说有个捷径，就是操作规范的基金评级。基金级别就像饭店一样，级别越高的会越好。如果是在国外的晨星基金评价中心、国内的基金买卖网、银河证券基金研究中心等评级机构都获高评级的基金更是基民的优选。
不同认购巧省钱
“基金的购买方式也有窍门，有认购和申购两种，认购就是在基金发行的时候购买，和买股票原始股有点相似．但由于认购基金有几个月的封闭期，这几个月几乎是没有运作收益的，并且走出封闭期之后，基金的运作水平如何还不得而知。认购和申购的费率是不一样的，比如认购6万元某基金的费率为1％，申购费率则为1．8％，二者相差0．8个百分点。所以，单从节省手续费的角度考虑，看好某一只基金，应尽量选择在发行时认购。”
我接着介绍说：“申购就是基金出了封闭期之后再购买，和在二级市场上买股票一样。而采用申购的方式，可以静观这只基金走出封闭期后的表现，如果基金净值出现下跌，这时可以采取观望或选择其他更好的基金；如果这只基金的净值稳步上升，这时则可以考虑采用申购的方式进行投资，虽然手续费贵一些，但毕竟能尽量避免和化解投资风险。”
“就是说选择了基金后在认购还是申购的问题上也要好好考量！”魏海听了我的话自言自语地点了点头。
“在购买时你还有一种选择就是团购，按照基金公司的规定，认购、申购数额越高，手续费越低。有时候二者相差数倍。根据这一规定，同事、朋友、网友们可以团结起来，使一次性购买基金的额度达到享受手续费优惠的金额，这时再与基金公司或银行协商优惠和个人账户分配等事宜，便有可能节省一大笔费用。另外，目前国内出现了专门的基金团购网，办理该网站指定银行的银联卡，开通银联通业务，然后就可以在团购网的指导下购买相关基金，享受团购费率优惠。”我又介绍了一个省钱的窍门。
“看来，以后要经常来找你了解一下基金理财最新知识。”魏海感叹道。
基金的种类有很多，让人看着就眼花缭乱，不同基金的理财的窍门也不同，这就需要你在购买前和购买后多了解些自己购买基金的知识，然后选择最有利于自己的理财方式。