金融入侵互联网?

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“这只是很小的一部分。”

现在看起来，在平安集团今年初的第一次临时股东会议上，马明哲就已经预示了其在互联网以及技术方面或将迎来大动作。

2月17日，保监会签发众安在线财产保险公司批筹文件，如果一切顺利的话，6个月之后，一家由“三马”（阿里巴巴集团董事局主席马云、中国平安集团董事长兼CEO马明哲和腾讯董事会主席兼CEO马化腾）联合打造的互联网保险公司将正式涉水互联网金融模式。这不仅是对传统保险行业营销方式的突破，也成功从金融系统的角度出发将互联网金融的概念落地。

以互联网的思维去思考

谁能想到保险行业会作为金融体系的代表，率先实现互联网金融模式，成为第一个吃螃蟹的人？

如果说互联网行业是自由精神的象征，那么金融行业则始终以小心谨慎的态度审视周遭的环境变革。面对互联网的强势冲击，马明哲强调，“科技带来了汹涌迅猛的变革，一旦政策准入，科技公司将快速抢占市场，对传统金融业形成势不可挡和毁灭性的冲击。因此，平安未来最大的竞争对手，不是其他的传统金融企业，而将会是现代科技企业”。

庆幸的是，互联网企业的入侵并非一帆风顺，在金融背景缺失的先天不利因素影响下，以银行业和基金业为排头兵的互联网金融模式探索中，“互联网入侵”并未取得深层次的化学性质变。

过去一年平安频繁的互联网动作，无不是在向我们暗示，平安已经做好了颠覆的准备，先行武装起自己，主动融入互联网，要以开放、透明、分享和互动兼之的互联网思想和技术支撑起中国金融行业的未来。

众安在线将自己定位成“一家专注于互联网的财产保险公司”。在它的主要持股人中，阿里巴巴以19.9%的股权占据首位，平安和腾讯紧随其后并列第二，而剩下的六家企业分别包括携程、优孚控股、日讯网络科技、日讯互联网、加德投资和远强投资。除了平安和两家投资公司以外，众安在线表现出浓厚的互联网属性。

保险在线销售平台开心保网的市场总监刘吉凯向本刊记者介绍，“‘三马’结义的众安在线并不是专门为中国平安网上卖保险的公司，而是一家以互联网参与者为目标客户的财产保险公司。这是中国平安乃至整个保险业在互联网新金融创新上的一次‘破冰’。业务模式完全是通过互联网完成的，其产品主要为市场潜力较大、专业程度较高的各类责任险，以及履约保证、信用保证等保证保险。可以看出传统行业和模式不断地面临挑战，不断地被新技术、新观念、新行为冲击，互联网和保险业逐步开始融合。”

从技术到模式的改革

2013年的亚布力中国企业家论坛闭幕式上，交通银行行长牛锡明指出：“互联网与金融的融合，将使得金融服务方式发生彻底的变革。”

互联网金融模式，是传统的金融业务与新兴的互联网技术的结合下，滋生出的一个全新领域。在和保险行业的衔接中，尤其突出地表现在营销模式的创新上。根据阿里巴巴方面的介绍，众安在线将不设立任何分支机构，完全通过互联网进行销售和理赔。

在这个过程当中，互联网由技术基础完成了向商业模式的转变。

“众所周知，中国保险业目前正陷入销售‘瓶颈’，主要表现在产品同质化、渠道同质化，产品缺少独特的竞争力和吸引力，民众对保险公司和保险销售人员存在误解，同时内部大量的激励方案、财补政策等耗费大量资金。众安在线无疑给保险公司打了一针‘兴奋剂’，保险行业可以探索‘创新’的金融营销革命，突破产品和渠道同质化的瓶颈，拓宽潜在客户群体，减少经营成本，而将更多的利益回馈给客户。”刘吉凯说。

在众安在线谋变的同时，传统在线保险业务也在寻求新的出口，以百年人寿麾下开心保网为例，它已与20多家保险公司建立合作关系，未来将加强同其他金融行业如银行、基金的联系，逐步建立一个综合的网上金融产品销售服务平台。

即便如此，众安在线的问世，还是给保险业带来很多震动，“一是产品，众安的产品主要是专业性很强的责任险和保证保险，承保对象应该有虚拟财产，这一点目前市场还是空白。二是文化，保险和互联网具有不同的文化背景，短时间内在战略规划、经营思路、队伍建设、营销推广等方面需要磨合期。”

虽然我们不否定互联网金融的创造性，但是对于众安在线来说，一切美好尚言之过早。

刘吉凯指出了众安在线在推广运营上将面临的几个重要隘口。“首先是甄选人才，现在市场上既懂保险又懂电商的人才不多。然后是培养习惯。淘宝京东等网购改变了很多人的生活习惯。保险电商面临的也是改变人们买保险的习惯，从线下到线上，从有形到无形，从纸质到电子，这是一个比较漫长的过程。”