工资卡理财规划

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大多数工薪族以工资为主要收入来源，实际生活中。工薪族多数将工资卡随取随用，无形中造成卡上闲余资金成为“睡钱”。实际上，工资卡也有理财术。无论是蓝领、白领、粉领、金领……只要稍作理财，便能省力又赚钱。请看――

转定期提高收益

“黄金理财方程式”是在报社工作的余小姐打理工资卡的秘诀，那就是“50％定期存款+30％活期存款+20％理财产品”。

余小姐表示，赚钱就是靠开源节流，但是目前情况下很难开源，因此只能从节流上做文章。余小姐每个月都通过网上银行自动将卡内50％的钱存为3个月的定期存款、20％用作购买理财产品，剩下的留作日常开销。

一般工资卡里的钱都是活期存款，而目前活期存款的年利率仅为0.72％，如此低收益等于让工资卡里的钱“睡大觉”。余小姐表示，她算过一笔账，定期存款收益要远远高于活期存款，如果每个月将工资的50％存入定期存款。与活期存款的收益差距将超过5倍。

同时，为了提高收益，余小姐还将活期存款存为货币、短债基金。一旦活期存款的金额超过了5万元，就自动转为通知存款。

理财专家介绍，不少银行有“定期存款”的约定转存业务。只要高于设定金额的资金就可以自动转成定期存款，使用非常方便。专家建议，投资者可根据自己的实际需求来确定定期存款的期限。通常3个月期和半年期是较为合适的选择，经过一段时间积累，资金可以有更多的选择余地。

自助搞定日常缴费

小陈是一家大公司的职员，现在月薪过万。他的理财方法是：多功能工资卡。

首先，小陈在发行工资卡的银行又办理了一张借记卡。这张借记卡主要用于水电费、电话费等日常支出。小陈表示，这样可以节省不少时间。更重要的是。工资卡比较重要，不能丢失，而借记卡可以随身携带。如此可以降低风险。

此外。为了保证消费卡中的钱在一定金额之内，小陈还通过网上银行转账，真正实现精明理财。

和小陈一样。吴小姐也用工资卡自助搞定房贷。“现在不少银行推出了用工资卡的余额来抵减住房贷款的利息。”据陈小姐介绍，不少“存抵贷”产品。对于利息抵扣不再设有门槛。账户上的闲余资金都可以“存贷相通”。由于一般工资卡上都备有一定的活期结余，在存款期间可发挥“存贷相通”的功能。大大提高了家庭资金的运作效率。

基金定投不可缺

“工资卡+基金定投是完美搭配”，这是活跃在理财论坛上的观点。也是小朱的亲身经历。

每月工资在3000元左右的小朱，并不算富裕，她选择强制储蓄的方式积累资产――每月定投500元股票基金。“如此每月定投，不会影响到我日常生活的必要开支。”小朱表示，“我已经定投了一段时间，目前收益已经超过了20％。”

人生不同阶段有着不同的需求，例如购置房产、子女教育、退休养老等。尽早开始利用每个月的工资结余作小额定投，不仅不会造成经济上的负担，还可以聚沙成塔，积累财富。

不过，理财专家表示，定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金。现在不少银行的定投业务设置比较灵活。除了按月作为扣款周期，投资者还可以选择每隔两个月、每隔两周或是每隔5天等等。一般来说，投资者可以根据自己的收入特点和理财目标需要的资金来确定扣款的周期和金额。

(据《大众理财周刊》)