寻路 第1期

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建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。其创办初衷是补现有农村金融机构未达之位，即填补农村金融盲区。经过数年的发展，村镇银行的现状悲喜参半，喜的是其蓬勃之势如燎原之火，为农村金融注入了新活力。悲的是当年的“香饽饽”开始遇冷，在部分人眼里几乎成了“鸡肋”。确实，利润不敌小贷公司、民资欲逃离、数天揽不来一分存款、村镇银行不在村镇……这些问题让曾经红极一时的村镇银行陷入窘境。而最令人困扰的莫过于政策理想和市场现实的矛盾。

村镇银行的政策设想是“支农支小”，其要到达的准确位置主要在农户和小微企业那里。因此，有专家指出，村镇银行应把服务范围划定在某几个村或者某几个镇，就像过去的信用分社一样，融通部分村镇的资金，基本满足部分村镇的农业生产和农民生活需求，让农民得到便利、实惠的金融服务。村镇银行履行的是投资方的战略义务，它的盈利并不是短期内最大的管理目标。

这是学者心目中的村镇银行，而现实中，保持盈利能力是村镇银行的生存之本。当前的村镇银行处于探索起步阶段断，银行网点少、人手不足、结算不通，缺乏农村金融服务经验，并在农信社、邮政储蓄银行的夹击之下，市场空间较为狭小，且缺乏核心竞争优势。村镇银行基于对股东投资报酬的考虑都不同程度地存在急于扩张规模、高速发展、创造收益的现象，直接造成信贷投向偏离“三农”。

不“支农支小”的村镇银行失去了政治上存在的意义，而不盈利挣钱的村镇银行则不能称之为市场主体。村镇银行应该是怎样的银行？其路在何方？专家学者见仁见智。但值得肯定的是，在政策设想和市场规律二者之间，它不能选择，唯有兼顾。同时，在政策上应该给予一定的优惠和扶持。如加大对村镇银行的税收优惠和财政扶持力度；建立贷款风险补偿基金制度；对地方优势农业生产，采取贴息贷款方式，引导农户加大投入，防范信贷风险；对村镇银行实行相对较低的差别法定存款准备金率，给予村镇银行一定的再贷款支持。