加息预期下如何选择理财产品

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加息的预期不绝于耳，在加息的预期下选择人民币理财产品需要仔细衡量产品的期限与收益。银行专家的三条理财建议可以为你提供参考。

以粮食价格引发的CPI指数连续上升，市场对央行加息的预期也进一步增强。尽管，今年以来已加息两次，前一阶段取消利息税的传闻不绝于耳，但年内继续实行加息仍有很大的可能。

在加息预期的背景下，投资者选择人民币理财产品就需要仔细衡量了。因为期限过长的产品，会导致投资流动性不畅通，如果央行真的加息，投资者就可能面临收益受损的“机会成本”。但是过短期限的理财产品，收益率可能并不尽如人意。

那么，投资者到底应该如何选择呢?

把握流动性第一原则

加息周期下什么资产配置最重要?银行的理财专家给出的答案是现金。时下现金的意义并不只限于解决燃眉之急，更多的是一种机会，对稍纵即逝的投资机会的把握能力。但是，活期存款的收益是非常低的，所以建议投资者可以预留等价于6～12个月家庭日常支出之和的现金，其余资产进行短期运作以提高投资收益。

比如，工行的“灵通快线”，该产品是通过集合个人资金，组成信托计划参与申购大盘蓝筹新股，将中签资金按投资者的认购份额按比例分配，因此不管资金量大小，人人都可分享资金聚合打新股获得的收益。在一般情况下，大部分资金的理财周期仅为4天，因此灵活性非常强，投资者可以进行反复申购。以每期投资5万元测算，在过去已经推出的4期产品中，平均收益为198元，为同期活期税后利息的62倍，可谓活期的便利，享受比定期更高的收益。

选择人民币理财“1+1”

所谓人民币理财产品“1+1”，指的即是一个中短期固定收益产品加上一个短期保本浮动收益产品的组合。

这样选择理财产品的好处有三。首先是投资期限相对较短，在加息环境下便于投资者及时进行投资调整，转换到新的产品中去；其次，这一类型产品中有一部分属于固定收益，有保障，眼下银行的定期存款利率相对较低，仍旧处于负利率状态，而银行的人民币理财产品则收益相对较高，适合保守性投资者的需求。此外，产品在保本的基础上，可以产生浮动收益谋增值，这类产品一般是与汇率或者股票指数挂钩的，如果达到预设条件，则可获得收益较高的理财产品，如果没有达到预设条件，这些产品最终也是保本的。

至于具体的产品投向，建议固定收益类产品可以选择六个月到一年的债券型或者信托型的产品，比如“稳得利”和“行家”人民币理财产品，最近一期一年期的收益是3．9％；而浮动收益类产品则建议可以选择三个月期的，比如“珠联币合”人民币理财产品，即使没有达到最高收益，也可及时转换其他产品。

注重产品派息率多元化

派息率多元化，这对老年理财更为重要，合理安排存款结构、产品期限、利息收入周期，可使老年生活更有保障，有助于提高生活质量。比如，产品的到期日及付息日分设在不同的时间段，如三个月一次，这样每三个月就能获得一次稳定的收益回报，作为养老金收入的补充。

此外，还应注意资产的合理配置，因为资产配置确实是规避风险、固化财富的重要法宝。事物总有其两面性，中国经济的快速发展所带来的投资市场机遇是百年难遇的，但是如果因为股市的红火而全仓杀入的话，其风险所带来的严重后果也将可能是百年难遇的。高收益必然伴随着高风险，但是高风险未必能带来高收益。从资产配置的角度来看，不妨考虑将股市上的部分利润落袋为安，转化成低风险产品或者固定资产，分散投资也就意味着分散风险。

综上所述，正确合理地进行资产配置，就无需再为加息转存而困扰，不必再到银行排长队“凑热闹”，轻松理财，坐享理财收益。