亦幻亦真的虚拟银行

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随着虚拟社区时代的来临，真实世界的企业正摩拳擦掌，虚拟世界对全球商业生态的巨大影响力让这些企业欲罢不能。

许多银行和企业开始抢滩虚拟社区，做法如同早期的网络交易。但将虚拟社区的盈利变成真金白银的商业模式还有待检验。根据预测，到2009年，虚拟社区游戏和虚拟产业带来的收入将达100亿美元，而这只是经营虚拟社区的主办企业，还不包括那些在虚拟社区里的创业者和公司。所有的证据显示，100亿美元的收入仅仅是巨大冰山的一角。

目前，所有的注意力集中在真实世界的企业如何利用虚拟社区的人口优势，将他们的真实商品推销给虚拟社区的会员。但另一个前景可能更加光明的领域正在悄无声息地发展：虚拟金融服务。虚拟金融服务并不为奇，早已渗入传统金融服务。虚拟金融服务可能是这个星球上技术含量最高的产品，一些人甚至相信，金融行业将是由这种3D世界带来的网络革命的最大受益者。

虚拟社区已经在一定程度上影响着金融行业的演变。虚拟社区有自己的虚拟货币，可以通过游戏赢得，也可以通过在虚拟社区里出售商品、服务来获取，还可以用真实世界的货币进行兑换。例如，在社区Entropia Universe，货币是PEDS；在Eve社区，货币是Isk；在Warcraft，货币是Gold；在韩国的Cyworld虚拟社区，货币是Acorns；在第二人生，货币是Linden美元。香港的及时讯息服务商Tencent(QQ)提供的Q币虽然不是法定货币，但在大陆和香港被广泛接受，用于支付各种在线游戏和服务，甚至用来交换真实的商品。

真实世界和虚拟世界之间的交易，无论正式的或是非正式的，数不胜数。Entropia Universe社区的创立者、瑞典企业MindArk为社区居民提供ATM卡，以方便社区居民进行虚拟货币PEDS和真实货币的兑换。

在汇兑领域，虚拟世界与真实世界简直是别无二致。第二人生提供Linden美元的官方汇率――LindeX，当然少不了无数的黑市汇率；而PED币与美元固定汇率挂钩。一些虚拟社区的货币还可以与其他虚拟社区的货币交换，但受到诸如Eve社区的强烈抵制。关于虚拟货币汇率的固定与浮动，以及政府汇率操纵之争，如同真实世界让虚拟世界色彩缤纷，推动着虚拟经济不断发展。

虚拟经济的蓬勃发展再次见证了基础支持行业的雨后春笋，这些行业有助于企业触及他们的目标受众，成功地实现了真实世界的商业模式与虚拟世界的整合。例如，广告和营销企业开始将受众群体转向虚拟领域。Electric Sheep就是这样一家在虚拟世界建立了广告网络的企业。许多消费者研究企业开始观察虚拟消费者的行为模式。“惟一清楚的是正在发生的真实和虚拟的融合。”朱庇特研究所的资深分析家Ed Kountz如此评论道。

纽约法律学院访问教授David Johnson认为，虚拟经济就是真实经济，虚拟商业就是真实商业。“要创造健康的市场，让企业、组织孕育成长，某种形式管制总是必不可少的。”他说。但是规章建制的事可以由所有利益关系人一同在网络上进行表决，或者由主办企业和决定访问这家企业网站的人一同决定。

虚拟社区Eve下面的游戏网站CCP Games的执行总裁Hilmar Peterson认为，立法必须有广泛的区域性，以保证一国企业都处于竞争性的市场。确实有些立法者试图对虚拟和真实世界的货币和商品交易进行立法。韩国媒体报道，立法者计划取缔用虚拟货币进行商业交易；中国的因特网管理当局和中央银行表示，Q币对人民币的稳定构成威胁，不允许使用Q币购买真实商品和服务。

虚拟货币发行者的清偿能力是最大的担忧：假如发行者破产，虚拟货币将变得一文不值。但纽约法律学院访问教授David Johnson认为：“这个世界充满了许许多多可以相互交换的商品，一种商品的价格可能因另一种商品价格的变化而变化。面对价格波动，保护自己的方法就是分散投资，不要在一种商品上积累过多的风险。因特网便捷的评估和资讯传播有利于人们评估资产风险。”少干预和信誉机制远比行政干预好得多。他说：“当然政府应当干预，以期防患和惩治欺诈。但是全球经济太复杂，政府不可能阻止经济衰退以及各种商品和代用币的价格波动。”

社区Entropia Universe正在向欲在虚拟社区一展身手的银行金融机构出售银行经营牌照，持牌银行就可以在虚拟社区提供他们在真实世界的银行服务，包括贷款、储蓄、保险等银行产品。

Kountz认为，“银行特别关注虚拟社区的变化。虚拟社区的产生以及随之而来的虚拟货币模糊了真实货币和虚拟货币的边界。”

两家国际性大银行ABN AMRO和ING都在第二人生设立了自己的社区。ING创业投资部总经理Wichert van Engelen相信，在虚拟经济发生的事情就像真实的现实经济一样。如同任何经济都离不开金融，虚拟经济也需要银行。

虚拟银行现今肯定没有盈利，但Kountz认为，只要有交易存在，就会有盈利的机会。Van Engelen的虚拟银行计划走得更远：“我相信在长远，我们熟悉的因特网支付方式部分或全部将被虚拟世界代替。真实银行服务被转化为虚拟银行服务不是假如的问题，而是怎样和什么时候的问题。”