小康老人的理财经

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实际案例：王阿姨老夫妻俩退休后月收入5000多元，住在市中心70平方米的房子，生活方便，与邻居们和睦相处。王阿姨的女儿在外企工作，收入不菲，也很孝顺，在郊区买了一套房子，装修一新准备给老两口住，乐得王阿姨合不拢嘴。

王阿姨是家里的“财政部长”，一般理财事宜都由王阿姨拍板，什么债券，银行存款，统统由她掌管。老两口一般月均总开销3000元，每月结余2000多元。

理财分析及配置建议：王阿姨是上海典型的小康之家，老夫妻每月都有稳定的收入，女儿能力强，他们没有负担。

理好房产，住得舒心，兼顾成本

老两口若搬到郊区居住，市区的房子很容易出租。住进新房虽然很宽敞，但是没有熟悉的邻居，说话的人少了，会感到不习惯；小区班车是定时的，出行不方便。居住新居的生活成本也会高许多，由于小区容积率低，物业费就是一笔不小的开销。房子大了，如请钟点工打扫卫生什么的，又多了支出，那老两口每个月的养老金结余就少了。

如果换一种思路，就能解决上述问题。在国家陆续出台的房产政策的状态下，郊区新房的增值潜力在减少，可以考虑卖出；市区的房子虽然只有70平方米，但市值增高，将市区的老房也卖掉。用这两套房子的钱在老房附近购买一套新房或者二手房，再花费装修的钱。这样既改善了老两口的生活，又让他们生活在熟悉的环境，可谓两全其美。

理好财产，保值为主，增值为辅

房子问题解决了，其他的财产也要好好理一下。老年人理财与年轻人相比，抗风险能力相对较弱，因此老年人理财必须“稳”字优先。首先，选择风险较低的投资品种。从资产的角度讲，老年人的收入一般增长幅度不大，而支出需求却有可能随时增加，一旦投资出现亏损，会影响到生活质量。从心理学分析，老年人心理承受能力也较弱，投资亏损可能不利他们的健康。其次，也要重视流动性，以备意外支出需求。另外，老年人理财也要兼顾收益性，对于暂时无需动用的资产，可适当投资，获取一定的收益，提高日常养老和医疗的保障能力。

目前，王阿姨拥有银行存款，还有股票，每月2000多元的结余。就目前国内经济形势来看，通货膨胀压力有增无减，过多的银行存款只会让自己的资产快速缩水。因此，减少银行存款，让资产保值增值，是王阿姨理财的目标所在。

王阿姨的银行存款，以备急需；做股票风险较高，建议逢高逐步将股票卖出，仅留少量的钱在股市里面。

从银行和股市里抽出的钱，可以选择一些稳定型的理财产品，如分红保险、债券基金等。债券基金以对抗通胀。这类债券型基金一般不能直接参与二级市场的投资，风险较小，申请赎回后3～5个工作日便能到账，可以满足老年人对资产流动性的需求。当然，也有相当一部分老年人以此为乐趣，天天泡在证券营业厅，与街坊邻居聊聊，也是一种退休以后的生活方式。如果王阿姨老两口有这个习惯，而且炒股的心态很好，留一些钱炒股也能自得其乐。