负利率下钱该放哪

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前不久,国家统计局新疆调查总队公布了一项调查显示,截止到2月底CPI同比增长2.7%,超过了银行一年定期存款利率2.25%,显而易见,这意味着实际存款利率为负,我们口袋里的钱正在贬值。

每年工资好像都涨一些,但不知是工资太低,还是物价太高,总是觉得钱不够用,这是许多工薪阶层的感觉。

居民消费价格指数(简称CPI),是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标,通常作为观察通货膨胀水平的重要参考。一般来说,当CPI大于3%的增幅称为通货膨胀,而当CPI大于5%增幅时,就是严重的通货膨胀。

据记者在相关部门了解,从2005年到今年2月,新疆CPI涨幅为21.9%,换句话说,就是在5年里人们的购买力缩水了18%。假设5年前,购买一张桌子只需花100元,经过5年来的物价上涨,买同样的桌子现在就要花121.9元。也即是说,你手中的100元,按现在的物价只能买到相当于现价值82%的桌子,那么这100元就相当于缩水了18%。如果这5年间,你的收入增幅达18%,那么物价上涨对你的生活不会造成太大的影响。若你的收入原地踏步走,那么手中的钱实际上就是在缩水。

工资跑不过物价涨幅

“5年前,我记得1605元是我们老两口3个月的生活费,现在只够花两个月。”家住乌鲁木齐市青年路的赵常文大爷说,5年前他在银行存了1万元的定期存款,最近存款到期,利息是1605元。

记了几十年生活流水账的赵大爷把账本翻到2005年的记录给记者看:当时一袋10公斤的大米花了20元,而现在的价格是44元;当年10公斤装的面粉售价21元,现在同样的面粉要26元,涨幅显然要比存款利率高很多。赵大爷说:“我和老伴都喜欢吃大米,现在都是等超市搞促销时采购,通常一袋大米可以省下5元钱,但超市也不是经常搞这样的活动。”

贾沁源是一个上班族,月收入在2300元,一个月大约有22天都在外面解决午餐。“我清楚地记得,2005年时,一份拌面是6到7元钱,若是和同事们一起吃炒菜,5元小炒到处都是,可现在大多数小炒都已涨到10元,过油肉都涨到 12元到15元。最近米粉、牛肉面、哨子面、饺子等家常饭都涨了1到2元,看上去数额不大,但对工薪阶层和低收入家庭,算下来也是一笔不小的支出。”贾沁源说。

他告诉记者,2005年他每月的午餐费是150元,经过这几年涨价,现在他每月的午餐费是250元,并且是同样的伙食标准,涨幅为66.7%。而他的收入,5年间只调整了一次,从2100元上调至2300元,增长幅度为9.5%,很明显工资的上涨幅度追不上物价昂首阔步。

买房对于赵南方来说,无异于一部《悲惨世界》。

2005年,30岁的赵南方动了买房的心思,他略盘算了一下,当时手中有3万多元的存款,如按乌鲁木齐当时1700元/平方米的房价,买一套80平方米的房子首付也够了。可家人反对,说等他有了女朋友再买,而且当时房价比较稳定,心想晚点买,可以多存点首付的钱,买套大点的房子。没成想,到了2007年,房价快速上升,位于乌鲁木齐市六道湾附近的房子都涨到了2100元/平方米,这下他感到手里的钱不够用了,但他想有涨必有降,于是决心再等等。谁知越等越糟糕,房价再没降下来,到2009年已涨到3400元。他懊恼地说,要知道房价涨的这么凶,当初说啥都要拿下它。

怎么让钱生出更多的钱

天还没有下雨,就得先绑牢门窗。现在负利率重现,怎样让手中的钱动起来,学会理财显得尤为重要。若要等到手中的一元钱买不回一瓶矿泉水时,再叹息钱不值钱,那就晚了。

“我的50万元在银行里‘睡’了14年,我是不是亏大了。”乌鲁木齐市民王建民跟记者抱怨。

王建民是一个企业老板,1995年他拿出全部财产来到新疆开了一个沙石料厂。1996年,他赚得了自己进疆的第一桶金。当年5月,王建明把50万元存在了银行。他说,考虑到这钱是备用的运转资金,企业也一直良性发展,这笔钱就未动过。

“因为做生意最忌讳缺少流动资金,这会让企业无法正常运转。这么多年来这笔钱一直存的活期,以防随时急用。现在一算利息才7万元,早知道这样,我当初早操点心就好了。”王建民也意识到了自己理财观念的落后。

工商银行一位理财师帮王建民算了一笔账:从1996年至今,活期利息共调整了9次,50万元的活期存款利息加起来是71137.5元。如果50万元存成定期,按5年一转存算,到现在利息是118687.14元。即使这期间急需要支取资金,可办理定期存款部分支取业务,取出的钱按活期利息算,剩下的部分也不会受影响,仍是按定期计息。真是存款懒打理,损失5万多。

“没办法,我家的钱也只能存银行。”在一家商场上班的包新国说,家里每月收入不到2000元,小孩马上要上学了,日后所需费用还很多,他知道投资基金、股票、期货比存款划算,但风险也大他不敢涉足。

一家银行的理财师认为,在通胀压力下,像包新国一样的保守理财客户群体占相当一部分,他们有投资欲望,但由于信息不畅,错过了一些理财机会。他建议,投资者应经常与专业理财人士进行沟通,他们会以客户的家庭情况、教育职业背景为基础,量身定做理财方案,就算没有足够资金进行高效操作,也可以让市民对日常理财做些调整。

存款是大多数的选择

一些专业人士介绍说,如果你没有炒房也没有炒股,没投资黄金也没买理财产品,只把钱存在银行,虽然钱的总数没有变少,但你是否意识到自己的财富不但没有增加,反而随着物价的上涨缩水了,这就是所谓存款实际收益为“负”的负利率现象。

在乌鲁木齐一所中学任教的老师石希阳对记者说,目前自己是单身,每个月有2800元的工资,按理说还可以,在乌鲁木齐也算中等偏上,但每个月下来只剩不到600元,都不知钱花哪儿了?工作3年多,只有1万多元的存款。家人和身边的朋友劝她要控制消费,但习惯难改,理财就更无从谈起了。

“你的家庭采用过哪种理财方式?”“你用得最多的一种理财工具是什么?”记者经过调查采访,得出的结论是,储蓄仍是家庭投资的主要方式。排在第二位和第三位的是基金和股票,分别占到被调查者的30.7%和53.3%。

存款也好,炒股也罢,市民都希望通过各种理财方式,使自己的资产得到保值和增值。记者在采访中了解到,去年家庭资产基本持平的人最多,占到调查者的48.6%,也就是说,近一半人去年是在白忙活。

交通银行新疆分行首席理财师郭嘉欣认为,中国居民习惯存款、热衷存款,这有深刻的背景。首先,选择储蓄的人多属于理财弱势群体,他们对子女教育、医疗、养老等方面的估计,使得他们只敢把钱放在最保险的地方――银行。即便明知继续存款会让财富抵不过通胀,但也不敢或不会通过其他途径增加财富。当然,还有相当一部分人理财观念保守,使得投资渠道狭窄。这主要是因为市民理财意识淡薄,信息传播不对称。比如很多有理财需求的市民并不知道可以从理财师那里得到指点。

采访中,浦发银行乌鲁木齐分行理财师朱咏梅透露,目前内地一家银行针对定期储户推出了一种名叫“金抵利”的理财业务,在办理业务时,银行不仅将利息收入提前返还给客户,避免存期贬值风险,而且可将利息折算为黄金,随着通胀而让利息增值。这种针对当前“储蓄为王”的时代下应运而生的创新存款方式值得借鉴。