中行“洗黑钱”疑云:灰色地带的潜规则?

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尽管遭到了央视的批评，但中行还是“倔强”地表示，“金融产品创新是银行发展改革、满足客户需求的基点，随着‘走出去’企业、‘走出去’人员的增加，人民币国际化、金融业务国际化也是不可逆转的趋势。”

一向在国有商业银行中以创新著称的中国银行突遭舆论“空袭”。

中央电视台新闻频道《新闻直播间》栏目近日曝光称，中国银行涉嫌“洗黑钱”，其广东分支行有一项“偷偷摸摸、似乎见不得光”的跨境人民币结算业务――“优汇通”业务绕道突破了我国有关个人每年5万美元换汇上限的规定。

随即，中行紧急声明称，“优汇通”是经向有关监管部门汇报，在试点开展跨境人民币业务的基础上，在符合监管原则的前提下，先行先试的业务。有专家指出，此类创新产品确是经过央行同意才开展的，只是执行过程中出现了违规，使“优汇通”在某种程度上游走在合法与非法之间的灰色地带。

事情真的是这样吗？

身陷“洗黑钱”疑云

所谓优汇通业务，是指客户通过中行广东分行办理跨境人民币汇款，同时授权境外银行为其以约定汇率将该笔人民币款项兑换为指定币种、金额的外币资金，再汇至境外收款人的业务。开放的范围是以投资移民或海外购置房产为资金用途的汇款。

据一位熟悉优汇通的人士称，优汇材料，例如缴税收据、收入证明，还要提供房产购买合同或移民证明。在资金汇往客户指定的一个海外帐户前，客户和银行必须同意兑换的汇率。如果是用于购买房产的资金则会直接汇入房产卖家的帐户，以防资金遭到挪用。

早在今年4月，有消息传出，中国国家外汇管理局广东省分局选定中国银行、中国中信银行及一家外国银行，以试行个人跨境人民币汇款，但要求这些银行不得推广。

转眼不到三个月的时间，新华社近日援引中国央行（PBOC）一位发言人报导称，该行正在“查证”有关“优汇通”洗钱的媒体报道相关事实。

据德国商报道，央视有关中国银行的报道播出后，该行取消了7月派遣一个代表团赴法兰克福访问的计划。按照原定计划，中行代表团是要前往法兰克福商讨计划中的人民币清算服务。

与此同时，中国央行及央行反洗钱局要求中行出具了所有优汇通先前交易的纪录，并对此项业务已经叫停。

创新业务陷入尴尬

面对外界的指责，中国银行近日声明称，与香港接壤的广东省境内一些银行提供的这项试点计划是在2011年推出，用于在海外置产及移民，不构成洗钱。该银行表示，这项计划此前已得到监管部门批准，并且相关业务也对监管部门汇报。

本刊记者了解到，目前获得该项业务的包括多家银行，广州地区至少有包括中行在内的两家国有银行、两家股份制银行以及一家外资行开展相关的个人人民币跨境业务。试点的业务范围仅限于两种用途，即在开放项目下，仅以投资移民或海外购置房产为资金用途。其中，中信银行应的限制。

对此，武昌中南路中国银行一相关负责人对记者表示，相比地下钱庄，接受严格监管的国有银行已经在对相关文件的审核上更为严格，资金流向也更易于被监控。该负责人表示，中行“优汇通”在内的同类创新业务在业内并非秘密，从中国银行开展这种业务来龙去脉看，至少是向相关部门进行了报备；且有关部门也明确表示可以先行先试，只是在银行执行过程中走样了，在某种程度上游走在“合法”和“非法”间的灰色地带。

据了解，早在2012年7月央行副行长潘功胜就表示，央行将研究在珠三角地区开展个人跨境人民币业务，允许该地区居民个人办理人民币对外付款和跨境人民币结算业务。“优汇通”这一产品也是中行从去年开始内部试点的业务，目前只在广东省行试行。

只不过，值得注意的是，选择中国银行“优汇通”，近来偶尔也会出现客户收到来自移民局关于“优汇通”汇款的补件要求，并需要证明这项服务的合法性。

“我们尝试联系中行的相关业务人员，但都没有办法拿到明文规定证明“优汇通”的合法性。主要的材料都是银行单方面提供的文件，说服力不是很强。”一位知情人士表示，试点多年急需监管层进一步对这项业务给予明确。

人民币国际化不可逆转

近日来，尽管媒体的批评声不断。但中行还是“倔强”地表示，“金融产品创新是银行发展改革、满足客户需求的基点，随着‘走出去’企业、‘走出去’人员的增加，人民币国际化、金融业务国际化也是不可逆转的趋势。”

一位业内人士对本刊记者表示，虽可以算作2011年试点推出人民币跨境转账业务中的一个试点业务。

该人士称，此次事件背后的一个无法忽略的现实就是，目前人民币的资本项下还未完全放开。从目前的实际出发，5万美元的换汇上限的确已经不能满足很多居民的需求。这种情况下，堵不如疏，与其让资金通过不可控的地下钱庄流出，不如通过更可控的银行渠道。

一位接近中行的内部人士指出，虽然中央政府在众多文件中提出推进资本项目可兑换的议题，但时间表从未被央行、外管局明确提出；短期内，个人跨境直接投资是否满足了放开的条件，各监管部门或许还没有达成共识，这也是中行此前维持低调、小范围试点的原因。

而据接近此项业务试点的银行业人士估算，目前中行“优汇通”的存量业务已接近200亿元，仅今年上半年规模就达百亿元。

对此，长富汇银总裁张保国表示：这种业务能出现如此“井喷式”增长，说明目前国内急于海外移民和投资的人数增长相当之快，仅靠单一外汇管制手段是无法阻挡的。

“我认为，外汇管理当局对每个公民每年不得超过5万美元换汇规定既与当前海外个人投资日益增长的外汇数量不相适应，也与当前人民币国际化发展趋势存在明显掣肘。”张保国补充道，推进外汇管理体制改革，实现人民币资本项目可兑换，已经刻不容缓，必须要提高外汇兑换额度，并对用汇审批方式进行简化和放松管制。

亦有专家指出，应加快制定和推出外汇管理法，以法治手段推动中国外汇管理市场化、国际化进程。