制订理财目标三步走

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拥有受多的财富，过更好构生活，几乎是每一个人的梦想。但要让这个梦想得以真正实现，必须从建立一个切实可行的目标开始。

在理财童话《小狗钱钱》里有这样一个有趣的章节，小狗钱钱告诉它的小主人，想要实现心中的梦想，小主人必须拥有一本梦想相簿和一个梦想储蓄罐。梦想相簿的作用是装满与自己最希望实现的三个梦想的照片，小狗钱钱说，这叫做“视觉化”，把抽象的愿望转化为可视的图片，看着它、想着它，就会充满实现梦想的动力。梦想储蓄罐是为了每一个梦想而准备，小主人应当把自己能够省下的每一分钱都放进储蓄罐，只有这样，梦想才能真正地成为现实。

其实想想，梦想相簿与梦想储蓄罐对成年人来说不也同样重要吗?

事实上就和小狗钱钱所说的那样：“大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道，自己想要得到更多的东西。”他们对于自己的愿望大多只是停留在“想想”的层面，想要拥有更多的财富，想要过上更好的生活，然而对于具体的目标是什么，在什么时间实现这个目标，如何来实现这个目标，他们并没有具体的计划。

很多人寄望于有一天自己的财富忽然达到了自己理想的目标，然而大部分时候人们会发现，日复一日，年复一年，这样的好运似乎并没有降临到自己的头上。

目标是梦想的“可视化”

要想避免这样的情况同样地发生在你的身上，不妨就从给自己制订一些理财目标来做起。从某种意义上，一个明确的理财目标就相当于梦想相簿，它可以把你的梦想变得“可视化”，让你充满了实现梦想的动力。

“现实性”是制订理财目标时需要具备的第一要素。理财专家们分析，无论什么样的目标，都要从自己现有的财务基础和能力出发，理财目标不宜制订得过高，脱离现实的目标根本就没有实现的可能，目标也就不能发挥出它应有的作用。比如你现在刚刚大学毕业，月收入不足5000元，要想在一年之内实现拥有一套价值几千万元的别墅的目标显然是心有余而力不足的。可是对于一位拥有百万元家产，年入几十万元的人来说，这样的目标就可能成为自己努力的动力。与之相反，过于保守的理财目标虽然容易实现，但是也让你失去了奋斗的方向，不经意之间你可能丧失了原本可以达到的更高水平。

“具体化”则是对目标的第二个要求。每个人都会对自己未来的生活有一些期望，但要想真正实现这些愿望，一个简单的办法就是把自己的目标具体地描述出来。像很多人都有成为“有车族”这个目标，但是如果你把成为有车族这个目标具体地描述为“在两年之内，购置一辆15万元的家庭用车”，实现起来目的性就会更强。从这个意义上说，目标就和钱钱所说的相簿一样，是你梦想的“可视化”。

理财目标需长短结合

有一位30岁的年轻妈妈就抱怨说：“理财好像就是考虑孩子上学的费用、怎么样去买一个大房子，如何过上幸福的养老生活，好像所有的钱都应该为这些目标去储蓄、去投资，时间长了觉得这样的生活有什么意思啊，还不如该花就花，该用就用。”

其实，设定理财目标的初衷在于保证人们在生命的各个阶段都可以过上有品质的生活，有长远的目标固然是对的，但是因此而牺牲了现在的生活就不可取了。这就好比运动员在进行长跑比赛时需要绕着运动场跑上很多圈，教练员不仅会告诉运动员，最终需要达到什么样的成绩水平，还会为运动员制订出不同进程中的途中跑成绩目标。理财有时候也很类似于长跑，在长期目标中加入一些短期的理财目标，可以让你的生活更加富于幸福感，也减少了实现长期目标中的枯燥。

像上述这位年轻妈妈就可以考虑一些“新年的时候给自己买一个万元的名牌皮包”或是“每年和家人一起去旅游度假”这样的短期目标，虽然看上去“牺牲”了一些长期目标，但是远远比中途放弃长期目标要好得多。

长短结合的理财目标才能够保证各个阶段财富与生活的良好衔接。

找到实现目标的途径

确立自己的目标很重要，但是更重要的是找到实现目标的途径，竭尽全力地付诸实施。有的人在明确自己的目标之后往往会说：“我来试试看吧。”对于希望“尝试”去做某件事情的人来说，往往容易因失败而告终。原因也很简单，在“尝试”的同时他们已经为失败找到了借口。很多成功的人之所以成功，并不是因为他们拥有常人没有的禀赋，而是在于他们更加执着于自己的目标。

因此，如果希望实现自己的理财目标，不妨就从目标的细化和分解开始做起，按期完成定额的目标，也许你会发现很多看上去很遥远的目标实现起来也并没有那么难。

像人们所头痛的养老问题，越来越多的人开始认识到养老金筹备的重要性，要想在退休之后维持现有的生活水平，就必须及早建立起自己的养老账户。可是说归说，真正进行筹划的人并不多。为什么呢?很重要的一个原因是，大部分人觉得养老是一件遥远的事情，而要想保证养老生活的品质需要的“天文数字”也让他们觉得无所适从。

于先生就是其中的一位，按照于先生现在的收入水平，他依然觉得富裕养老离自己有点远。“尽管家庭月收入能够达到2万元，但是要想在退休前积累起近200万元的养老费用对我来说还是有点遥不可及。”200万元的数字来自理财师根据于先生的养老需求所进行的测算。“要供房、要养车，要负担父母的一些费用，要为女儿的教育做一些计划……”于先生列出的一长串单子，足以成为放弃养老筹划的理由。

可是当理财师为于先生制订出养老金筹备的定期定额投资计划时，结果显然让于先生吃了一惊。理财师告诉于先生，如果从零开始的话，他每个月大约需要投入3400元的资金到自己的养老投资计划中去，以8％的年收益率来计算，20年后于先生退休的时候就可以达到200万元的养老储备。“和积攒下200万元的资金相比，3400元的月投入显然是容易实现的。”于先生没有想到，原来把目标分解之后，做起来并没有想象中那么困难。“我已经建立了定投的计划，为富裕养老而努力。”

所以，如果你像于先生那样，希望实现一个看上去遥不可及的目标，不如去看看实现这个目标有哪些途径可循，也许你会发现做起来并不那么难。