重视信用体系建设改善中小企业融资环境

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2006年年初以来，人行湖北省天门市支行把中小企业信用体系建设与贯彻货币政策紧密结合起来，引导银行与企业双向合作，改善了中小企业融资环境。到2006年年末，共有102家中小企业纳入全国联网的中小企业信用信息基础数据库。自建立中小企业信用信息档案以来，金融机构对中小企业贷款投放的户数、笔数、贷款额均比上年有大幅度增长；投放的大额贷款也明显增多，单笔贷款额在10万元以上的有220笔，比上年增长66.7％，向同一企业累放贷款在1000万元以上的也由上年的8家增加到18家；全市中小企业产值同比增长24.5％，有力地促进了地方经济发展。

狠抓宣传工作，多方寻求共识。中小企业融资难问题，其中很重要的一个原因，就是企业信用信息缺失或不对称，导致金融机构不敢放贷。为解决这一问题，人行天门市支行从中小企业信用体系建设入手，做好宣传工作。一是在全市组织了以“珍爱信用记录，享受幸福人生”为主题的“征信伴我行”宣传活动，在街头，市场设立征信咨询点，分发宣传资料，接受市民咨询。二是在《天门日报》上开辟征信知识专栏，宣传中小企业信用信息体系建设中企业想了解和必须了解的知识，使企业加深对征信和社会信用体系建设的认识和理解。三是组织了全市157家企业厂长、经理和财务负责人参加的金融知识和中小企业信用信息体系建设专题培训班，使企业增进了对信用体系建设的认识和了解。

开展信息征集，确保真实有效。一是在数据库建设中，人行天门市支行通过调研选择了120家发展势头良好且有潜在资金需求的企业，与市经委，市工商局、市税务局等成员单位合作，充分发挥自身管理系统的作用，落实专人负责，按照规定的信息项目和技术标准，将有关数据汇总到人行。二是组织金融机构和企业对收集的信息进行核对，确保信息真实实用，从120家中小企业中选择了102家合格企业的信用信息纳入系统，并定期督导信息收集。

加强引导沟通，力推银企双赢。为发挥引导作用，加强银企双方的沟通，培养互讲信用的理念，更加有效地促进中小企业信用体系建设，人行天门市支行利用一个月的时间，组织了“金融机构访百家企业”活动。市内6家金融机构分成3个小组走访了102家企业，上门宣传信贷政策、征信知识和信贷操作要求，现场了解企业的经营状况和信用状况，与企业进行面对面的交流和沟通。人行天门市支行还组织了银企对接信贷签约仪式，6家金融机构与72家中小企业签订了总额为7.93亿元的信贷合作协议。截至目前已投放贷款金额8.4亿元，履约率106％。通过信用信息系统数据库建设，企业级别提高的户数有了很大增加。在开展中小企业信用信息数据库建设前，被4家国有商业银行和农业发展银行评定为A级或AA级以上的企业只有13家，而到了2007年2月，A级或AA级以上的企业增加到57家。贷款额的成倍增长，也使银行的经营效益明显提高，账面盈利的金融机构由上年的1家增加到3家，亏损的金融机构亏损额也大幅下降，降幅最大的达82％。