如何在车辆保险发展中赢得利润最大化

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【摘要】在目前激烈的市场竞争情况下，车辆保险业务发展在整个财产险公司经营中占有举足轻重的地位，如何获得最大的利润空间，关键在于强化全员合规经营、承保风险管控的意识和推动服务升级，提高客户满意度等方面，才能实现车辆保险发展经营中利润最大化。本文就如何在车辆保险发展中赢得利润最大化展开分析和研究。

【关键词】车辆保险 赢得利润 最大化

一、严把入口关，强化承保管理

入口就是承保，承保中的主角就是一线展业人员和核保人员，如何严防“病从口入”，做到从源头上“过滤”风险。在展业人员管理上，首先要注重传导效益意识、效益思想，针对连续几年赔付率较高、出险次数较多的客户，承保时要加注控制风险的承保条件，防止为了完成目标任务，而忽视了承保后未知风险的存在；其次要改变以业务规模论英雄的考核方式，要将业务质量的考核与薪酬（10%）挂钩，使展业人员主动放弃高风险亏损业务而努力去寻求拓展优质的低风险业务。在核保人员管理上，首先要掌握市场其他主体的承保管控情况，了解客户以往的承保和理赔信息，全面熟知保监局和省、市公司对车险管控政策，做到严格审核投保资格，防止投保人的道德风险，较好地处理业务发展与核保管控之间存在明显的矛盾，做到在不违背公司核保原则基础上对业务灵活处理。

二、加强业务追踪，狠抓续保率

在车辆保险业务发展上，放在首位的是续保率，首先要出台车险续保管理实施办法，成立业务管理部，其次要将所有展业人员划分成多个小团队（3-5人），设立专岗，做到人盯人，人盯户，建立流程及台账，做到日通报，周分析，月总结，实现车险业务续保率超80%以上。

三、完善和优化标准服务流程，提高客户满意度

服务升级和客户满意度的提高是车险业务发展中占比最重的因素。首先要树立大服务的观念，从营业职场窗口服务、理赔服务监督、服务专线运营管理、客户投诉处理等方面入手，扎实开展工作，让客户得到更加迅捷方便和全方位的服务，来提高客户满意度，以吸引更多的客户，扩大车辆保险的业务量。其次要加强销售、理赔、财务等服务人员的培训，提高服务意识、服务技能和业务素质，严格考核办法，加大执行力度，保证服务质量；第三要加大业务宣传和告知工作，争取保户对公司政策的更多理解，充分利用各种媒体宣传资源，对客户进行保费合理性的宣传引导，通过合理的激励机制，调动业务人员宣传保费合理性的积极性，提升相关人员的主观能动性；第四要加大对客户的回访、拜访、续保提示、咨询、救援、理赔的整体惯的延伸；第五要强化投诉管理规定的贯彻落实，畅通投诉渠道，将矛盾消灭于萌芽中。当客户服务品质提升后，客户的满意度就会提高，客户既会将这种满意向社会广为传播，吸引更多客户加入，有效地提高了车辆保险的发展。

四、强化理赔管控，抓实“出口关”，挤压赔付水份

强化理赔管理，注重细节是提升理赔质量的关键，更是确保承保利润不流失的根本。在工作中，要把重点放在理赔关键环节的“挤水”上。首先是强化现场查勘质量，严把案件的真实性和责任认定的准确性，细化实施第一现场查勘率，打击和防范保险欺诈行为的发生；其次是推行定损的精细化操作，增强定损的准确性，实施大案集体定损，域外现场自主定损，大件更换上报制度；第三是强化车辆拆检环节管控，注重损失的真实性，建立拆检中心，以专业化的独立拆检体系，有效地堵塞了车辆定损环节的跑、冒、滴、漏，也避免了人情赔付，增进了理赔透明度；第四要加大医疗跟踪工作力度，定期清理整顿定点医院，实行动态管理；第五是注重发挥稽核作用，努力强化业务的监督管控，设立稽核审计岗，专岗专人加大核赔力度，防止假、骗赔案件的发生。

五、合规经营，责任落实，以内控保效益

首先要视合规为生命线，深入领会和贯彻合规经营制度的要求，不触“高压线”，坚持走合规经营发展的道路；其次是推行承保签单操作问责制，有错必纠，将日常的签单质量、实务规范、验车验证等纳入签单员考核范畴，与薪酬挂钩；第三要建立良好的车险单证管理内控制度，做到流程明确，管理有序，各项资料齐全、清楚，并设立单证领用登记簿；第四要建立完善财务各项规章制度、规范严密财务手续、合规控制手续费和费用支出，使费用额度控制在预算指标内；最后要建立并完善人管理制度。要与人签订协议，明确双方的权利和义务，加强对人的业务培训和监督管理，以提高人的职业道德和业务素质。

综上，在车辆保险业务发展中，加强严格控制以上五个方面的经营管理，就会大大提高保费收入，降低赔付和费用成本，赢得利润最大化，在激烈的市场竞争中立于不败之地。

参考文献

[1]刘亮.对车险经营及监管若干问题的探析[J].保险研究，2000（03）.

[2]盛亚峰.论我国机动车辆保险制度改革[J].保险研究，2000（04）.

[3]郝梅花.关于无证驾驶保险事故赔偿案的案例分析[D].兰州大学，2011.

作者简介：于旭光（1967-），男，汉族，河北省望都县人，经济师，研究方向：财产保险。