美国家庭巨大的财富差异

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“穷二代”和“富二代”

在美国，富有的财富拥有者有着以钱赚钱的巨大资本，从股票、共同基金市场上的收益使他们有能力追加投资并获得更多的回报，经过长时间的投资运作，富人的财富变得更加稳固。而那些贫穷的人却因为缺少资金无法在资本市场上获利，并改善自己的经济地位。相反，在偿还生活债务的同时，穷人只能将自己有限的收入用于逐渐贬值的生活必需品上。学者的研究发现，美国62％的单亲家庭几乎没有储蓄和金融资产，庞大的债务负担阻碍了穷人积聚财富和改善经济地位。

在财富的积聚上有一点特别值得关注，就是财富和贫穷的延续性，用中国人的话来讲就叫“穷二代”和“富二代”现象。人们的收入可能不会产生太大的延续性，比如父亲是个工人，每月的收入只有2000美元，而儿子接受过良好的高等教育成为一名工程师，每月的收入可达1万美元。但在财富的延续性上却不一定会产生上述的结果。富有的家庭可能会给后代传下一笔巨大的财富，而其后人可能会在此基础上赚取更多的财富。穷人无力为后代留下更多的财富，而其后代要想积聚像富家子弟那样多的财富，可想而知要多么艰难。所以美国财富的不平均所影响的绝不是一代人，从一开始就造成了后代巨大的贫富差距。

很多经济学家在衡量一个国家财富分配时，也会观察民众所占有的金融财富状况，而金融财富指的是一个家庭净资产减去所拥有的房地产净值后的金融净资产。金融净资产比家庭净资产更加透明地表明家庭拥有财富的程度，也更说明民众消费和投资的能力。

财富集中在极少数富人之手

在美国，财富高度集中在极少数富有的人群手上。2007年，美国1％的家庭占有了34.6％的个人财富，接下来19％的家庭(管理、职业性人员和小企业主)占有了50.5％的美国个人财富。换言之，美国20％的家庭占有了全部家庭财富的85％，而余下80％的家庭(大多为工薪阶层)只占有全部家庭财富的15％。而在金融财富方面，美国1％的家庭占有了42.7％的私人金融财富，远高于占有家庭财富的比例。表1为美国家庭净资产分布一览表。

观察2007年美国家庭净资产和金融财富的分配情况就可以看出美国的财富分配出现的巨大不平衡，最富有1％的家庭占有了美国家庭净资产35％的财富，接下来富有的4％家庭占有了美国家庭净资产27％的财富。合计起来，美国最富有的5％家庭所拥有的家庭净资产，占全美国家庭净资产总额的62％。如果再往下看，接下来5％的富有家庭所拥有的家庭净资产占所有家庭净资产的11％，在接下来10％的家庭占有的家庭净资产占美国家庭净资产总额12％。这组数据显示，20％的家庭所拥有的家庭净资产占美国家庭净资产总额的80％，而美国80％的家庭所占有的家庭净资产值仅占美家庭净资产总额的15％。

富有人群占有更多金融财富

仅从美国家庭净资产这一项统计数据就可看出，美国的财富高度地集中在20％富裕人群的手中。然而如果观察美国金融财富的分配，则更加明显反映出美国财富分配上的不平衡。表2为美国家庭金融财富分布一览表。

2007年，最富有的1％家庭占有了美国家庭43％的金融财富，接下来富有的4％家庭占有了25％的金融财富。合计起来，美国最富有的5％家庭所拥有的金融财富占全美国家庭金融财富总额的72％。如果再往下看，接下来5％的富有家庭所拥有的金融财富占所有家庭金融财富的11％，在接下10％的家庭占有的家庭金融财富占美国家庭金融财富总额的10％。总计起来，20％的家庭所拥有的家庭金融财富占美国家庭金融财富总额的93％，而美国80％的家庭所占有的家庭金融财富占美家庭金融财富总额的7％。

股票是金融资产的重要组成部分，富有的家庭不仅在拥有股票上占有绝对优势，而且所占的比例呈直线上升趋势。2001年美国20％富有的家庭所拥有的股票占美国所有股票的89.3％，而80％家庭拥有的股票只占10.7％。2004年美国20％富有的家庭所拥有的股票占美国所有股票的90.6％，而80％家庭拥有的股票只占9.4％。2007年美国20％富有的家庭所拥有的股票占美国所有股票的91.1％，而80％家庭拥有的股票只占8.9％。

2007年，在美国全部家庭中，不拥有股票的家庭占美国家庭总数的50.9％，拥有价值1万美元以下股票的家庭占17.5％，拥有价值1万美元以上股票的家庭占31.6％。美国最富有10％家庭拥有价值1万美元以上股票的家庭均在80％以上，而低收入的40％拥有价值1万美元以上股票的家庭还不到10％。从表3、表4中也可以看出，家庭收入越低，拥有股票的比例就越小。

10％的家庭掌控金融财富命脉

在各类金融资产财富上，美国最富有的10％家庭所占有的财富每一项都是余下90％美国家庭拥有同类资产的3倍至60倍。在商业资产上，1％最富有家庭拥有的资产额占全部商业资产额的62.4％，接下来9％富有家庭拥有的资产额占全部商业资产额的30.9％，而余下90％家庭拥有的资产额仅占全部商业资产额的6.7％。

在金融有价证券上，1％最富有家庭拥有的资产额占全部有价证券额的60.6％，接下来9％富有家庭拥有的资产额占全部有价证券额的37.9％，而余下90％家庭拥有的资产额仅占全部有价证券额的1.5％。

在股票和共同基金上，1％最富有家庭拥有的资产额占全部股票和共同基金额的38.3％，接下来9％富有家庭拥有的资产额占全部股票和共同基金额的42.9％，而余下90％家庭拥有的资产额仅占全部股票和共同基金额的18.8％。

在非自用住宅房地产上，1％最富有家庭拥有的资产额占全部非自用住宅房地产额的28.3％。

在投资资产上，1％最富有家庭拥有的资产额占全部投资资产额的49.7％，接下来9％富有家庭拥有的资产额占全部投资资产额的38.1％，而余下90％家庭拥有的资产额仅占全部投资资产额的12.2％。

富人和穷人在积聚财富上有何不同

富有的人多喜欢拥有金融资产，因为钱生钱更快更金贵。而不富有的人则更喜欢将他们的资金用来储蓄或是拥有住宅。这凸现出富人和穷人在积聚财富上又一大不同，富人是不断积聚财富，而中产阶级和穷人获得财富更多是为了生活。目前1％最富有的人约占有了美国38％的个人财富，而90％的美国人所欠的债务约占美国债务总和的73％。从表6美国房地产、流动资产、退休金资产和债务一览表中可以看出，90％美国家庭的资产主要集中在存款、退休金、保险和自用住宅上，这也反映出中产阶级和穷人获得财富更多是用于生活这一现实。

对于大多数美国人而言，家庭住宅是他们拥有的最主要家庭财富，美国联储会所做

的消费者金融状况调查显示，2006年，美国白人家庭的中位收入是5万美元，他们家庭净资产中位值在2007年为143600美元，他们拥有的家庭金融资产中位值为43600美元。在白人家庭，金融资产占家庭净资产的30.3％，而住宅等占家庭净资产的69.7％。黑人家庭的中位收入是3万美元，他们家庭净资产中位值为9300美元，他们拥有的家庭金融资产中位值为500美元。在黑人家庭，金融资产占家庭净资产的5.3％，而住宅等占家庭净资产的94.7％。拉丁裔家庭的中位收入是3.5万美元，他们家庭净资产中位值为9100美元，他们拥有的家庭金融资产中位值为400美元。在拉丁裔家庭，金融资产占家庭净资产的4.3％，而住宅等占家庭净资产的95.7％。

从以上数据可以清楚地看到美国不同族裔家庭在家庭财富拥有上所存在的巨大差异，白人家庭平均拥有的家庭财富是黑人和拉丁裔家庭平均拥有家庭财富的14倍。而且拥有财富越少的人群，所占有的金融资产比例就越低，而房地产资产所占财富比例就越高。

10％最富有的人主导了美国

大量的研究显示，美国财富分配不均的现象并不是短期内形成的，早在19世纪美国最主要的城市如波士顿、纽约和查尔斯顿，1％最富有的人就占有当地40％至50％的个人财富。从20世纪到21世纪初，美国1％最富有人群占有的财富最低时为美国个人财富总额的19.9％，最高时为44.2％。从1983年到2007年，美国1％最富有人群占有的财富维持在全美个人财富总额30％以上，最低时为30.9％，最高时为38.5％。美国的金融财富从1983年至2004年更是大量被富人所占有，这是因为政府对富人实施了优惠的税收政策和工会组织在劳资对阵中遭遇到挫败。在这21年美国经济发展而创造的新金融财富中，42％被美国1％最富有的人群所占有，94％的新金融财富落到了美国前20％富有人群的口袋里。而美国20世纪80年代、90年代和21世纪初所创造的巨大金融财富只有6％被美国80％的人群所分享。

极少数人占据一个国家的主要财富，已不能简单地说是财富分配不均的问题，而是构成了社会是由谁主导的问题。加州大学圣塔克鲁兹分校经济学家丹哈夫指出，从这些统计数据可以看出，实际上是10％美国最富有的人拥有或可称为占有了美国。