“科技银行”助力中小企业

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科技型中小企业具有高投资、高风险、高成长、高收益的特征，同时存在规模小、价值波动大、抵押担保不足等问题，直接导致银行支持科技型中小企业存在诸多难题。

首家科技银行落地上海

12月中旬，浦发硅谷银行在上海举行运营庆典，这意味着中国第一家专注服务于科技创新产业的银行正式开始为创新企业提供金融服务。

美国的硅谷银行一直以为科技型中小企业为服务重点，也拥有了诸多成熟的运营经验。如硅谷银行有选择地支持技术和生命科学领域的科技型中小企业，并注重与风险投资公司的合作，如要求银行的所有客户必须是有风险投资支持的企业，并与客户签订以专利技术、知识产权作为质押的担保协议。在产品的设计上也是以知识产权质押贷款为重点，在企业发展的不同阶段提供具有针对性的金融服务，如在企业初创期以提供中长期贷款、引进投资者为主，为扩张期的企业提供流动资金贷款和资金管理，为全球化的企业提供全球服务、并购指导等，形成了金融服务的生命周期。

作为国内第一家科技银行，浦发硅谷银行的目标客户锁定为科技创新企业，覆盖行业主要包括：硬件、软件、互联网、移动、消费科技产品、生命科学、生物技术、清洁能源、新材料等。

但是，作为1997年以来第一家获得中国监管部门批准的合资银行，浦发硅谷银行的发展亦需要受到多重监管政策的制约，按照银监会的规定，新成立的中外合资法人银行在3年之内只能从事外币业务，不可从事人民币业务，因此浦发硅谷银行目前提供的业务主要包括各种在岸美元金融服务。结合企业的具体需求，浦发硅谷银行将向客户提供定制的产品与服务。同时，客户所处的不同发展阶段，浦发硅谷银行专门配备了“早期”和“成长期”团队，向企业提供具有针对性的服务。此外，浦发银行将向浦发硅谷银行提供上海乃至中国市场的资源和经验，并在后台营运和IT系统上提供支持。

银行专设科技型支行

浦发硅谷银行的成立开创了为科技型中小企业服务的专业银行模式，而在这几年的实践中，多家银行已经推出“科技型支行”，专门为科技型中小企业提供服务。记者了解到，科技型支行直属于总行或分行，通常选择在高新科技园区周边，从地理位置上与目标客户群体临近。针对科技型企业的需求，科技型支行的产品也摆脱了传统的银行贷款模式，开发出包括知识产权质押、订单贷款等符合科技型企业轻资产特点的贷款产品。而科技型支行也培养出专业的团队，设置专门的审贷流程、授信额度、风险管理政策，对员工采用不同的考核制度。

同时，建立外部合作已经成为科技型支行的重要发展思路，通过与风险资本、私募股权的合作为科技型企业提供股权融资；借助于科技园区、政府机构的帮助，获得减息、补贴等更多的优惠扶持政策；和担保公司、保险公司的合作，则增加了科技型企业融资的担保手段、风险控制措施（详见下期报道）。