月度新闻 第12期

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您好!我是一名寿险人，因 工作原因，成为贵刊的忠实读者。在 责刊指导下，加上从事保险行业，我 为爱人投保了平安智盈人生万能险， 为小孩投保了定期分红险；另外从资 产增值角度出发，定投指数型基金 500元／月，股票型基金500元／月，不 知这样做是否合理?请贵刊在理财方 面给予指导，另外什么是封闭债基?

贵刊每期保险方面的知识我都悉 心研读，对我与客户沟通帮助很大。 但因我们居住在郊县，买书不是很方 便，我感到自己知识汲取量非常有 限，请为我推荐一些介绍保险知识的 杂志或图书，还有每期特价图书直接 汇款到杂志社就可以吗?因为寿险销 售时有客户拒绝，我感到自信心倍受 打击，希望贵刊能刊登一些励志方面 的内容。保险人可参加哪些培 训、学习，成为理财规划方面专业的 人士呢？

甘肃读者

感谢你对我刊的评价和关注，理 财讲究资产配置，攻守平衡，你的家 庭配置了相应保险，并投资激进性指 数基金，正是此种意识的体现。资产 配置是否合理需考虑家庭人生周期与 理财目标，高风险投资应与年龄成 反比，占比可参考“100一年龄”法 则。如果你需要更详尽的理财建议， 不妨将家庭详细状况发至本刊邮箱 ，以便请专业人士为 你量身订做。封闭式基金，简言之， 其基金规模在发行前已确定，在发行 完毕后和规定的期限内，基金规模固 定不变。它不能像开放式基金那样随 时申购赎回，但可向基金管理公司或 销售机构认购；当它上市交易时，投 资者又可委托券商在证券交易所按市 价买卖。一般而言，买卖封闭式基金 的费用要高于开放式基金，但由于规 模固定，且有封闭期，较之开放式基 金更易取得长期绩效。

保险知识方面的书籍，一般书店 都得买到。但针对保险理财的，可以 参考专业类书籍，比如我社出版的 《怎样做好家庭保险规划》于你及展 业都有指导作用。特惠图书可直接邮 局汇款到杂志社，还可以通过银行汇 款，具体方式见本刊P96订阅信息或 致电010―88379072。

我们主要为读者提供理财方法和 资讯，对于寿险人，可在本刊 “理财师”栏目找到相关从业感悟 和经验借鉴。针对保险从业人员的培 训认证，最基础的莫过于年度一届 的保险从业资格考试。若要往理财 规划师方向发展，市面上有关理财 师的培训认证达十余种，如理财规划 师国家职业资格认证(ChFP)、国 家注册理财规划师(CFP)认证、金 融理财师(AFP)认证、注册财务策 划师(RFP)认证、注册金融分析师 (CFA)认证及国际认证财务顾问师 (RFC)等，上述认证没必要都学， 掌握一种即可。目前比较权威的是 ChFP和CFP，而RFC主要在保险从业 人员中推广，请甄别参加考取。 做你身边的理财顾问――欢迎来 到征订季

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《大众理财顾问》支持首批国家 高级理财规划师访美

11月18日，首批国家高级理财规划 师由前央行征信中心主任戴根有带队，组 团访问了美国多个知名金融管理及服务机 构，与美国的金融理财领域同行进行了深 入交流。作为特邀媒体，《大众理财顾 问》对此次活动作了全程报道。

本刊的合作伙伴――东方华尔金融 咨询有限责任公司副总经理王力宏表示， 目前国内理财师更多的定位是营销而非服 务人员。希望通过此次访问，让国内顶级 金融人才深八了解美国金融机构的运作理 念、模式，了解美国的理财师在客户资 产管理中的角色，转变以产品为导向的理 念。”理财师在金融机构中，往往被安排 到专门的财富管理或私人银行部门，这类 部门的收入很大一部分来源于产品销售。 他们难免被堆积在各种任务中，为了完成 任务而卖产品，即便客户购买了产品，他 也是被所描述的产品所打动，而非被服务 所吸引，这样的客户忠诚度会随着产品的 表现而变化，换句话说，他们对理财师的 忠诚度极低。如何让客户跟着你？了解他 的类型、知道他需要什么至关重要。几 名学员也向本刊记者表示，本次访美的感 受就是金融机构的理财师素质和专业度普 遍较高，知识面也非常广，即便是一个金 融机构的董事长也会站起来回答问题。美 国的理财事务所做的业务非常全面，包括 法律方面的咨询、税收筹划甚至替人开公 司等。

吴俊明，北京颐和金桥咨询有限公 司总经理

此次访问为中美理财师的交流搭建起 了一个很好的桥梁，对于我国理财行业未 来发展将起到良好的促进作用。美国的市 场经济已经成熟，对我国经济未来发展很 有启发，尤其是对未来10年的市场发展规 律的客观分析。此 次访问，与美国法律 界、金融界有了近距 离接触，对于我们了 解国内高端客户的跨 国业务的需求，如境 外上市，资产互换等 有实质性的帮助，有 利于我国金融理财市 场进一步发展。

白伟，西南证券股份有限公司高级 投资顾问

我十分荣幸参加了此次国家高级理 财规划师美国访问团，受益颇多。特别是 与纳斯达克、纽约证券交易所等地的高层 管理人员直接接触，使我们更加深入了解 到美国金融市场的现状。曾经只能在书本 上看到的知识转化成实物时，具体操作流 程就变得直观，有利于我们今后工作的发 展。希望这种活动能够长期坚持下去，让 更多的国内高级理财规划师能够有机会， 促进我国理财行业稳步前进。

李红斌、大童保险销售服务有限，公 司营销管理部总经理

这次访美为中美理财规划师从业人 员搭建了高端交流平台，具有开创意义。 纽交所和纳斯达克交易所的服务非常人性 化，现代化，服务对象的定位清晰，品牌 意识强烈，这是我们国内金融行业亟需汲 取的重要一点。

很多金融机构的理财师的素质之高 确实令我们折服。在美国，理财规划师是 一份终身的职业，多个理财师以合伙人的 身份组成一个团队为客户服务，每个人的 ’态度都非常认真，能提供无微不至的服 务。对理财业还不发达的我国来讲，我们 学习的还有很多，不仅要提高国内理财行 业人员的素质，还要细分出低，中，高端 客户市场，针对不同的客户提供不同的服 务，最终达到完善我国理财发展的目的。