战略性新兴产业给商业银行带来的机遇和挑战

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摘要：

为支持发展战略性新兴产业，不仅仅需要政府、企业投入，还需要金融机构的介入。在分析战略性新兴产业给商业银行带来机遇和挑战的基础上，从多个角度就商业银行如何抓住机遇和应对挑战，加强对战略性新兴产业的支持力度，提出了具体的政策建议。

关键词：

商业银行；战略性新兴产业；机遇；挑战

中图分类号：F2

文献标识码：A

文章编号：16723198（2013）02001401

1引言

2010年10月，我国政府出台了支持战略性新兴产业的决定（《关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》），该文件明确规定我国未来将发重点培育和发展节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等七项战略性新兴产业。党的十七届五中全会也明确提出要“培元发展战略性新兴产业”，并将这些产业作为今后我国重点发展领域。由于战略性新兴产业融资方主要是股权融资和债券融资，因此，战略性新兴产业发展离不开金融机构的支持和服务。商业银行在支持和服务新兴产业中也面临各种机遇和挑战。本文重点分析战略性新兴产业给商业银行带来的机遇和挑战。

2机遇

2.1为商业银行拓展新业务提供了机遇

目前，我国大部分地区为了寻找新的经济增长点，根据本地实际情况，制定了战略性新兴产业发展目标。战略性新兴产业是一个外部性很强的产业，与很多产业相关联。战略性新兴产业能引领和带动经济社会全局和长远发展。因此，随着战略性新兴产业的发展以及其带动的关联产业发展，必将为商业银行带来新的业务增长点。

2.2为银行提供了调整信贷结构的契机

为支持战略性新兴产业的发展，政府将会逐步出台一系列鼓励、支持相关企业发展的优惠政策和法规，如国家税费减免、财政补贴等，同时也会逐步完善与战略性新兴产业相配套的设施。因此，商业银行可以借助国家支持战略性新兴产业的契机，通过为发展战略性新兴产业的企业发放贷款优化自身贷款结构，降低贷款风险。

2.3增加了银行改善中介、咨询业务的动力

在战略性新兴产业中，中小型技术导向型企业占相当大的份额，这些企业在人员、资产分析、市场分析、项目分析、技术方面存在很多劣势，而商业银行经过多年发展，在获取市场信息和财务分析能力方面具有较大优势。因此，发展战略性新兴产业也给商业银行改变业务格局，发展中介、咨询等服务带来了机遇。

3挑战

3.1新兴产业风险大

战略性新兴产业收益大，风险也大。一是由于战略性新兴产业使用新技术，需要开辟新的市场，同时，战略性新兴产业大多处于初级发展阶段，规模小。规模尚未形成，技术研发环节也容易失败，这种不确定性给商业银行信贷资金带来巨大风险。二是由于一些企业为了降低研发成本，有可能违法违规使用别人知识产权，这种行为给银行支持战略性新兴产业发展带来了风险。三是小企业风险不容易掌控。战略新兴企业的项目前景很广阔，但是抵抗风险能力差，经营有很多不确定性因素，这也给商业银行对战略性新兴产业扶持带来风险。

3.2产业分析能力不足

发展战略性新兴产业需要足够的专业背景以及预测新兴市场发展的分析团队。而商业银行在中介、咨询服务方面能力欠缺，这样就有可能不能为战略性新兴产业中的企业提供很好中介服务，损害银行自身的形象，更反作用于银行支持战略性新兴产业的决策。

3.3商业银行融资服务体系不健全

一是评级授信体系不符合战略性新兴产业的特点。需要融资的战略性新兴产业，大多处于产业发展初期，自有资金有限，而商业银行现有评级和授信体系考核重点是历史经营指标，而战略性新兴产业中的企业很多不符合标准，就把挡在大门之外。二是股权融资服务体系不健全。股权融资是战略性新兴产业发展初期和技术研发的主要融资方式。但是，商业银行出于风险规避的考虑，再加上股权直接投资领域受到多重限制，投资渠道狭窄，商业银行和股权融资、债权融资以及投行业务的协同效应尚未形成。三是融资担保方式不健全。战略性新兴产业的核心资产主要体现在先进的专业机器设备和知识产权等无形资产，受到价值评估难、市场拍卖难的影响，银行往往不愿接受机器设备抵押，抵押率也偏低。同样，知识产权质押等担保方式也还未能全面推广，这些都降低了商业银行的积极性。

4政策建议

4.1建立适合战略性新兴产业特点的融资服务体系

为新兴产业贷款或融资时，商业银行应当紧跟行业最新动向，顺应市场趋势，使用适当的金融工具，建立合适战略性新兴产业特点的融资服务体系。一是要不断拓宽融资担保渠道。由于战略性新兴产业大多为高科技产业，无形资产占资产比重大，因此，商业银行在提供信贷担保时，提高无形产的评估能力，大力发展知识产权质押融资担保模式。二是建立科学合理的项目评级授信体系。商业银行在设立内部评级和授信体系时，要充分考虑战略性新兴产业的项目特点，根据项目所处产业链环节以及项目融资周期及其行业发展周期，将企业经营数据输入模型，结合项目实际，科学、客观评价战略新兴产业企业的信用等级和授信额度。三是提高战略新兴企业的融资服务能力。商业银行可以给一些战略性新兴产业提供专业服务，如开办专用账户，增发企业债券，同时商业银行可以加强与证券公司、基金公司、私募基金和国际投资机构的合作，通过多种渠道支持有发展潜力的新兴产业企业。

4.2信贷资源要投向收益性和安全性高的战略性新兴产业

一是重点投向提供足值担保的项目。对于战略性新兴产业项目，仅靠自有资金很难给商业银行提供信贷资金的安全保障，而通过股东提供保证担保或者资产抵押就可以降低商业银行对战略性新兴产业的信贷风险。二是重点向综合收益高项目提供融资。由于大部分战略性新兴产业项目的风险比较大，不确定性大，因此，收益也不容易掌控，因此，商业银行要综合考察项目的收益，重点支持那些收益稳定和大的项目。三是重点支持成熟产业或产业化后端项目。因为，处于产业初期的战略新兴产业，大多处于研发环节，风险大，更适合股权融资。商业银行应该主要投向处于产业成熟期货产业化后端的战略性新兴产业项目。

4.3加强对战略性新兴产业的风险管理

商业银行风险管理要贯彻融资的全过程。一是加强对战略性新兴产业的风险预测分析。商业银行要积极培养一些行业分析专家和信用评级专家，研究银行压力测试等先进方法，这样就可以在对战略新兴产业融资时，可以认清该行业的政策、发展趋势等，进行风险预测。二是采取多元化融资方式规避战略性新兴产业的市场风险。由于战略性新兴产业需要资金量大，风险大，商业银行了可以通过银团贷款、债券融资、票据融资等多元化融资模式介入战略性新兴产业发展初期，分散银行风险。

参考文献

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