当心“滞纳金”的大胃口

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各种看似不起眼的滞纳金如今成了“暗箭”，没准你一不小心就会被它射中。金额从1‰到30‰不等，种类从水、电、煤气到交通罚款。每日收取30‰的利率，按年息计算，就是1095％，而现在银行一年期定期存款的税后利率是1.8％，滞纳金的利率是银行利率的600倍。除了在金钱上的这种损失，“滞纳金”还会很大程度地影响你的个人信用。虽然中国的信用体系还不像国外那么完备，但全国范围的个人信息数据库已开始运行，这个信用信息会在全国各大银行共享。

在对公民的个人信用打分中，把办理银行卡的情况、借贷还贷的情况，全部集中在一起。而且还将逐步扩大收集信息的范围，如个人缴税、注册的情况，每个人、每个家庭缴纳各种费用如水电费、电话费的情况也在收集之列。

如果在以前，你拖欠水电费、手机费、信用卡贷款、住房贷款等等没有及时缴还，你可能觉得没有什么大的问题。可是现在如果你还对这些看似普通的行为不屑一顾，认为不会对自己产生什么影响的话，那你就错了。

在个人信用体系全面启动的今天，这些看似普通的“小”事，将影响到个人的信用评估，而一旦个人信用出现污点，将保持长达数年。不仅对申请信用卡和各类贷款等造成影响，更有可能租不到房、找不到工作。本文选取生活中比较常见的几种滞纳金，通过这些案例你可能会从中得到些启发：重视信用从滞纳金开始。

按时交房贷也没逃过“滞纳金”

为了摆脱漂泊的感觉，我和大多数的年轻人一样也通过按揭的方式买了房。一直以来我的信用都很好，从来没有拖欠过。可是就在春节过年在老家的时候，我收到了银行的一条短信。内容是：我已拖欠房贷本息合计2777.71元。这让我非常纳闷合同上不是约定每月归还房贷2690多元吗?而且房贷早已经在我回老家前就在账户里存进去了2700元，现在怎么又变成了拖欠呢?

我赶紧致电银行，询问此事的原由。银行的人告诉我：因为利率调整，自己每月归还的房贷已由原来的2690多元，增加到2777.71元。因为我的账户上只有2770元，相差7.71元，银行无法划走房贷。

了解此事后，我赶紧又给自己的个人账户存进了50元钱。可之后我又一次收到了银行的一条短信称：拖欠个人住房贷款2781.73元。

这条短信让我更是一头雾水，我不明白自己的贷款到底是怎么回事，归还了贷款之后怎么还有拖欠?而且由2777.71元又涨到了2782.38元?我再次致电银行询问原因，工作人员告诉我，因为延期归还贷款，根据银行相关规定，要收取4元多的滞纳金。

这个消息叫我既庆幸又懊恼，庆幸的是自己知道的还不是很晚，没有白白缴了太多的冤枉钱：懊恼的是自己虽然也了解利率调整的事情，可就是忘了把这个事情和自己的房贷联系起来。在缴房贷的时候少了这么根筋，还是按照原来的数目缴。如果能提前咨询一下银行，可能就会免去了这个麻烦。交通违章，他多交了1年的油钱

同事小唐去年买了一辆车，高兴的劲头还没过，令人意想不到的滞纳金却给他添了堵，从2006年至今100多天，共有12张罚单，罚款金额是1900元，滞纳金高达5928元。

小唐不得不为他在2006年的交通罚款买单7828元，差不多相当于她这个工薪阶层1年的油钱。这一罚款为何会引发巨额滞纳金7小唐的个案是比较典型的，生活中常常会有和小唐一样不明不白被电子眼抓住罚款，云里雾里就要缴纳大笔滞纳金的车主。

其实要想避免这样的事情也不是很难，司机因为交通违法在路面被民警处罚，民警都要当场开具罚单，罚单上明确注明“15日内到银行交罚款，逾期每日按罚款数额的3％加处罚款。”只要你能抽出时间在15日之内把罚款缴上，就不会有什么问题的。另外，到银行交罚款的时候一定要和银行工作人员说清楚，你缴的是“交通罚款单”，不然很可能会因为柜台营业员的疏忽，把罚款当存款存进了银行卡。水费怎就成了高利贷?

邻居马先生出差回来，看到一张塞在家门口的水费缴费通知单，赶到银行缴费时却被告之因为逾期必须向自来水公司缴纳滞纳金。马先生家的实际用水量是12吨，按北京每吨水价2.8元(不包括0.9元／立方米污水处理费)计算，本金33.6元，但滞纳金却达25.17元：

马先生十分的懊恼，给自来水公司打电话咨询此事，这才明白：逾期未缴水费，每日加收5‰的滞纳金并按月计算复利。

每日加收5‰的滞纳金，这个数字听起来并不是很大，如果按欠缴100元的水费计算，每推迟一天也才多缴几毛钱，怎么一下就欠了20多元的滞纳金呢?马先生心中十分纳闷。一个银行的朋友后来告诉他说现在有些单位滞纳金的收取方式是复利收取，就是俗话说的“利滚利”，如果你在2006年1月1日欠下了10元钱，按这样的方法计算，就算是日息只有5‰，到了2007年的1月1日，你需要还60元多钱――其利率达到了600％多。

你出招，我接招

面对利率高得让人咋舌的各种罚息，滞纳金，我们该如何避免?两个字：“重视”!纵观各种延误缴费时间的因素，最根本的原因都是因为我们的“不小心”或者“忽视”，有人甚至认为这点钱不算什么。因此，我们首先要从观念上转变过来，重视我们平时身边的各种缴费单和相关滞纳金收取标准。

就拿最常遇到的忘记缴费时间来说，大家完全可以整理出一张月缴费表，记录各种固定费用，如水电煤气费、物业管理费等的缴纳时间和缴费期限，确保自己或家人能及时缴费。同时，对常见缴费项目如房贷、信用卡等的额度要做到心中有数。

在交费日之前，你既可以到银行一次交清，也可以与银行签订一份自动代扣协议，并指定一个账户用于支付某些款项。从这以后，只要这个指定账户上有足够的钱，你根本不需要在乎什么，银行到时候就会自动替你缴纳所指定的费用，方便快捷。