借力资本新规 开启转型新途

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近年来，随着以市场化、股份制为核心的改革进程不断深化、改革红利效应不断释放，我国农村中小金融机构整体面貌发生翻天覆地的变化，在资本充足率、不良贷款率和拨备覆盖率等方面与主要商业银行差距明显缩小，系统性风险明显缓解，机构整体健康度明显提高。可以说，农村中小金融机构已到了从量变向质变飞跃的关键阶段。在这个关键阶段，农村中小金融机构更要在体制、机制和管理方式等方面进行持续的改革，以改革求转变，求发展，求飞跃。

《商业银行资本管理办法（试行）》（简称新资本管理办法）的实施，是农村中小金融机构加速转型发展，加速由量变向质变飞跃的重大契机。它将对农村中小金融机构原有发展方式形成“倒逼”机制，更加提升农村中小金融机构资本管理、风险管理的精细化水平，促使农村中小金融机构走上资本约束型的可持续发展之路。

应该看到，与新资本管理办法的要求相比，农村中小金融机构仍然存在较大差距。这种差距主要体现在资本管理和风险管理两个方面。作为新资本管理办法的两大核心要点，资本管理和风险管理恰恰是当前我国农村中小金融机构经营管理的最大软肋。

一方面，长期以来，不少农村中小金融机构实施的是以高速增长和规模扩张为主要特征的粗放式经营战略，走的是高信贷投放基础上高杠杆增长的外延式发展道路，未能建立起资本约束的发展理念，对风险资产的扩张尚未形成相对理性的控制机制，资本管理的短期行为倾向较严重。

另一方面，我国农村中小金融机构在长期的经营管理过程中，虽然也注重风险的防范，但风险防范的理念、技术与手段往往较为滞后和散乱，没能形成统一的风险管理体系。新资本管理办法强调从散乱的单项风险管理转向全面风险管理，这对于在风险识别、风险计量、风险管理技术方面都刚起步的农村中小金融机构而言，挑战和压力不言而喻。

尽管挑战严峻，但是农村中小金融机构必须清醒地认识到，实施新资本管理办法既是大势所趋，也是自我更新、自我完善、自我规范、稳健发展的必然要求。因此，要彻底改变资本管理仅仅是为了满足监管要求的观念，清晰地认识到资本管理的最终目的在于建立以资本约束为核心的业务发展模式以及资源配置方式，把实施新资本管理办法的压力转化为推动自身转型发展的强大动力，彻底摒弃高资本消耗型的粗放式经营方式，加快向集约化经营转型的步伐，走低资本消耗、高发展质效的内涵式发展之路。在经营管理中，逐步树立资本管理和全面风险管理的理念，进一步强化资本约束和风险约束，真正将资本管理的理念和技术引入到业务发展之中，引入到业务管理流程中，引入到绩效考核体系当中。

只要坚定地沿着转变理念、科学规划、稳健落实的道路前进，农村中小金融机构定能将压力化为动力，成功达到新资本管理办法所预期的发展目标，为打造现代金融企业不断积蓄正能量。