稳:金边债券
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接受国外教育，领略他乡风土人情，出国留学似乎不仅是子女个人意愿，更多的是家庭的共同期望。何时着手准备规划，如何准备等问题，困扰着很多父母。教育金较其他家庭支出，费用高且周期短。出国留学相关的金融问题则更加突出，如何制定一个留学教育金计划，是摆在每个父母面前的一道难题。无论是80后的年轻父母，还是初有打算的中年家长，抑或是留学在即的在校学子，这笔费用的筹备都要着实下一番工夫。
国债满足教育金储备的高要求
教育金有其自身的特性，需要具备以下5个特点。一是没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学，不会因为没有足够的学费而延期。二是没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，而且对每一个学生都是相同的。三是额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。四是强制储蓄，专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划，住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。五是持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。由此可以看出，教育金对安全性、确定性和稳定性的要求极高，而国债作为金边债券不失为一种上选途径。
被秒杀的债券
国债是国家信用的主要形式，中央政府发行国债的目的往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策甚至战争筹措资金。由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小，流动性强，利率较其他债券低但高于同期银行存款。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，是适合稳健型投资者购买的债券品种。
国债种类有3种——凭证式、电子式和记账式，但平时我们接触最多的是凭证式国债和电子式国债。这两种类型的国债通过银行柜台就可以购买，且都是固定利率，收益不仅容易计算且免利息税，深得相当一部分投资者喜爱。在20世纪80年代，国债还不为人接受的时候，为了完成销售任务而成为摊派的债券，曾作为工资的一部分发放给老百姓，而老百姓为了生活需要现金而去低价折现，也让那时炒卖国债的人狠赚了一把。随着国家经济的发展和实力的强盛，国家信用也越来越高，在投资渠道较少的情况下，国债成了信誉度极高的热门债券，尤其是在股市低迷时期，国债成了百姓首选的品种，甚至在今年屡屡被秒杀。
买国债看什么
子女教育金的刚需属性，决定了家长最好从子女刚一出生就开始着手准备，越早准备经济压力就会越小。国债的发行情况，如发行日期、发行额度、期限、票面年化利率等都可以通过财政部官方网站的“国债管理”提前得知，这方便了我们提前准备资金。
看期限
国债的期限一般分为1年期、3年期和5年期，具体期限视财政部发行而定。期限的选择除了要看利率处于什么时期外，还要看距离子女升学的剩余时间，如临近用钱之际，就不能再购买5年期甚至3年期国债了。
在利率下行的周期里，要购买3年期或5年期的国债，每个季度都购买相应额度的国债。连续购买3年或5年后，每个季度就都有到期的国债。到期国债的本金和利息可以追加购买，这就形成了季季买国债，季季都有到期的国债的良性循环，无形中也利用了复利的原理，教育金雪球就会越滚越大，积少成多、聚沙成塔。
若利率处于上行周期，最好购买1年期国债，以免利率上升带来一定的收益损失。家庭处于不同时期，家庭的财务状况也会随着改变，家庭资产配置也应该随之调整。对一个相对保守的家庭来说，国债在任何时期都可以进行配置。以零岁子女家庭为例，该家庭属于成长型家庭，积蓄较少，花销相对较大，合理分配家庭收入、规划家庭支出，利用结余积极为未来做准备是非常必要的。哪怕第一年只购买1万元的额度，第二年增加到2万元的额度，第三年、第四年……坚持去购买，家庭财富就是通过点点滴滴慢慢积累起来的。
看利率
凭证式国债和电子式国债最大的区别在于，凭证式国债是到期一次性支付本金和利息，而电子式国债是按年支付利息，到期支付本金和剩余的利息。过去10年，国债的利率有升有降，而今年5年期国债利率最高升到年化6.15%。
假设5年期国债年化利率平均为5%，每年购买一次凭证式国债，每次购买5万元， 5年后到期的利息为5万元×5%×5=12500元，第5年到期的5万元本金加上1.25万元的利息收入共6.25万元继续购买5年期国债或增加金额购买，循环往复可以有一笔不错的收入。若是购买5年期电子式国债，则第1～4年末每年分配的利息为：5万元×5%=2500元，第5年到期时则返还5万元的本金及最后一期的利息2500元。把收到的利息加入到本金里增加购买额度，慢慢就会滚大购买的金额。按简单方法来举例，假设每年都用5万元来购买国债，而利率也假设保持5%不变，15年后累计本金加收益共计为100多万元，虽然收益增长缓慢，但也积累了一定的资金，应对孩子的高中及大学费用应绰绰有余。
提前支取损失少
很多人把国债提前支取利率计算方法和储蓄存款提前支取利率计算方法混为一谈，其实不然。作为储蓄存款提前支取的话，存期内提前支取按规定均按活期存款利率计息。若部分提前支取，则支取部分按活期利率计息，未支取剩余部分仍按原定利率计息。而国债提前支付的利率水平大大优于储蓄，两种国债都可以提前支取。以今年8月发行的凭证式国债和9月发行的电子式国债为例，凭证式国债提前兑取时按兑取本金的1‰收取手续费，并按实际持有时间及相应的分档利率计付利息（如表1、2），电子式国债提前兑取时，按兑取本金的1‰收取手续费，而后的扣息规定见表3、4。虽然国债的流动性相对较好，可以提前兑付，但提前兑付有一定的损失，不到万不得已最好不要提前支取。所以，投资者在国债提前兑付时，要格外认真地核算，尽量往上靠近上一档的利率档次。不过，既然是为筹集教育金而去购买国债，就专款专户管理，持有到期后滚动购买。国债收益偏低，滚动购买国债积累速度会较慢，但因其收益稳定，不用承受市场波动之苦，安心享受收益，且在银行柜台购买方便，越来越多的人喜爱这种投资方式。
这种滚动购买国债储备子女教育金的方式，比较适合风险承受能力低、需要稳定收益的家庭。银行定期存款虽然收益固定且也很稳定，但定期存款利率比同期的国债要低，所以国债比银行定期存款有一定的优势。