两人世界的房、车之惑

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人们常指的浪漫，是二人世界里的情与爱。当这情与爱遭遇柴米油盐酱醋茶，生活彻底乱了。在CPI飙升、油价猛涨、房价走高的城市，想将二人世界打点得浪漫如初的人，必须是理财高手。

与房子困兽之斗

李沛和程杰小两口算是典型的北漂年轻人了，从西安来北京3年，两人在北城买了自己的房子。

2005年李沛大学毕业后，在北京一家广告公司做文秘，此时程杰已经是某IT公司的工程技术员，两人月薪加在一起11000元，已经是很绝对的自领生活。

李沛是这样描述买房前的二人世界的：日子过的很有情调，每月拿出5000元定期存款，其余的6000元全部用来生活花销，每星期到电影院看场电影，不想做饭时一起下饭馆，小假期里还自助外省游览观光。

结婚必须是在买房后，对于很多年轻人来说，房子等于求婚的必要条件。李沛和程杰虽然没有囿于这一要件就把婚结了，但婚后还是动起了买房的念头。李沛说：“本以为自己的收入还不太低，于是把目标锁定了高档商品房，而且考虑到工作方便，位置的要求必须靠近正在建设的或者已经建成的地铁沿线。”两个人关注了东恒时代二期、星河城三期、远洋山水等一系列楼盘。但看过之后，发现自己手头的钱全部加起来都不够付首付，而后的装修、家电、家具的钱则根本没有着落。心中美好的预期与现实完全脱节，最后把目标锁定在北五环外的天通苑附近一套60万的小户型，现在的房子有78平米左右。“买房子的时候才发现自己手里没什么钱，经过两家家里长辈们的资助后，还向银行贷款30万。”程杰的贷款期限是20年，月供2300元左右。

除了月供外，房子的装修让二人再次大出血。崭新的毛坯房内四壁空空，一切都是李沛与程杰在商场里亲自选购的，为了选一套性价比高的沙发，两个人坐着公交车转遍五环内，等到房子装修好，两个人已经对北京的装修市场门儿清了。

买车之惑

有了买房子时的辛苦，两个人开始意识到理财的重要，生活也由此节俭起来，生活上的支出开始做计划。李沛说：“我们的月供不多，原本压力不大，但是去年银行六次加息，利息累积达到35000左右，为了长远考虑我俩准备在有能力的条件下提前还款。收入有限支出却不断增加，今年以来粮油、蔬菜全部提价，又为我们的计划增加了负担。”

比起对生活压力感到头疼的李沛，程杰显得乐观不少，他认为，钱是挣出来的，不是攒出来的，07年股市大热的时候，他们正好在忙装修，没能赶上投资的好时候，但是从以往投资者的情况来看，还是可以通过投资来解决理财问题。今年股市大跌，物价飞涨，虽然不是赚钱的好机会，但是却可以作为入市的好时机，可以试探性投入一点钱在股票或者基金中。

最近李沛一家正准备买车。平时上班可以通过地铁来解决，但是节假日出门，仍旧需要一个代步的工具，没有多余积蓄，爱车也只能向银行打借条。买车是程杰的意见，看到远在三元桥附近上班的李沛每天上班倒好几趟车，虽然嘴上不说什么，心里还是有几分心疼。“有车之后，我可以每天接送她，在路上节省时间，也算是节省了我们的时间支出吧。”

理财支招

指导专家：曾丽仙

太平人寿保险有限公司高级经理，理财规划师，中国首席保险理财规划师500强，北京保险行业协会“寿险之星”。

“二人世界是甜蜜的，由之前一个人赚钱增加到现在两个人赚钱，在经济来源上要比从前更稳定。但这一时期也是家庭消费的高峰期，虽然经济收入有所增加、生活趋于稳定，但购房、购车后每月还购房贷、车贷款给家庭带来一些经济压力。李沛与程杰之前的情况就是理财比例不合理，花销太大。”

理财重点：该阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，增加储蓄比例，当然也不能把全部积蓄用于风险较高的投资。有积累后，可以选择两部分投资来为长远考虑，一部分是比较激进的理财工具，投资于资本市场，以期获得更高的回报。另一部分投资稳健型的理财产品，用作还按揭的现金流。

投资建议：

1　单凭收入攒钱太单一，模式相对也比较固定，每月还贷之后，可将可支配收入的50％投资于股票或成长型基金，50％投资于稳健型投资产品，如债券型基金或者打新股的银行理财产品。

2　今年股票市场大跌，虽然不是资产升值的最佳时机，但却是抄底、低买高抛的好时机，选择一些业绩较好的股票、基金做长期投资。

3　根据个人偏好亦可进行部分活期储蓄。

4　夫妻二人各买一份人寿保险，而且越早为保险做准备，所缴纳的保费额度越低，所承受的压力也越小。

5　程杰一家的当务之急是买车，考虑到积蓄问题，在选车时可以挑选适合家用，比较省油的车款。可以贷款的机构较多，除了银行外还能通过典当行做资产抵押贷款。