沈阳市老年人理财探究

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摘要:通过了解沈阳市老年人平均收入情况,结合非理性购买理论的知识,发现沈阳市老年人由于受对投资方式的信息了解不足、低卷入等方面影响易产生非理性购买行为。并通过不同投资方式的分析,结合沈阳市老年人的特点,得出老年人较适合投资基金和将其资金存放在银行获取少量利息的结论,认为这样能够提高老年人生活质量。

关键词:资金分配;非理性购买;老年人

中图分类号:F327 文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)26-0054-02

近年来,我国人口老龄化现象逐渐突出,据2010年1月统计,我国60周岁以上老年人口已经达到1.53亿,老龄率为11.6%。因此,针对老年人的市场,所谓“夕阳产业”的增长逐渐体现出来,研究老年人的投资倾向、消费趋向有利于整体经济的发展。

一、沈阳市老年人经济收入状况及投资选择

根据2010年4月1-7日对在沈阳市火车站和沈阳市两大商业街的被访者的调查数据整理,了解到沈阳市老年人固定收入情况如图1(数据范围不包括上限)。

从抽样调查可以看出,沈阳市老年人的平均固定收入在1 000元/月―3 000元/月之间。据了解60岁以上老年人的资金管理选择有银行储蓄、债券、基金、股票等,具体分布见图2。

二、老年人消费市场分析

(一)理性购买与非理性购买比较分析

理性购买,指消费者被描绘成完全靠思维、逻辑来解决问题的理性消费者。消费者行为被认为是一系列行为活动的结果。这种行为活动暗示这样的概念:行为的发生是在个体消费者的高度理智控制下的,也就是高度认知加工下完成的。整个假设产生了另一个概念,即我们用认知处理事情并导致理性的消费者,伴随而来的就是推理、思考、评判、比较的发生。理性购买决策过程模型如下:

非理性购买,指消费者在各种因素的影响下做出的不合理的消费决策,它一般表现为消费者不按追求效用最大化进行消费,或是消费时没有考虑收入的约束,或是不按边际效用递减规律进行消费,或是对消费品的判断认识不足等。

非理性购买与理性购买的程度过度可以分为完全理性购买、有限理性购买、低度非理性购买、中等非理性购买、高度非理性购买和完全非理性购买,因此,可以理解为当非理性因素占到一半以上时,消费者的购买行为就是非理性购买。实际上,现实中的消费者不可能有绝对理性和绝对非理性购买行为。另外,非理性购买不是完全非理性的,而是在一定理性因素基础上的非理性购买,非理性购买在不同程度上都夹杂着理性因素。因此,非理性购买是消费者在非理性因素占主导下或在非理性因素主要作用下做出的购买决策行为,它体现为消费者在购买目标不明确、信息不充分、处理信息能力弱、低卷入水平这四者单独作用或交互作用情况下做出的购买决策行为。

(二)沈阳市老年人非理性投资分析

1.老年人对投资方式的信息了解不足。多数老年人不能够明确地区分不同投资方式的优缺点及相互之间的不同,因此,造成了非计划的投资。其中原因之一为,多数老年人投资寻求多样性和新鲜感,并受到社会整体投资方向的影响,即“羊群效应”,进而在冲动的基础上做出了投资选择。

2.老年人投资的低卷入行为。投资行为、投资方式的选择本应为高卷入,即决策所需的思考时间应较长,进入该市场应为谨慎思考衡量后的决定,但由于老年人这一特殊群体本身特点决定,其并不愿意进行广泛的决策,更可能是进行一个满意的足够好的决策。低卷入很可能会导致非理性购买行为的发生。

3.老年人信息处理能力弱。老年人的知识背景越高,越不可能产生非理性购买决策;个体的知识背景越低,越可能产生非理性购买决策。此外,在外界的某些宣传作用下或内部情绪作用下,当时的处理信息能力严重下降,导致信息处理能力临时变弱。在这种状况下,老年人很容易产生非理性投资行为。

三、对老年人投资方式选择的参考性建议

1.几种常见投资方式的比较分析(见表1)

2.对老年人资金管理提出的参考性建议

综合分析沈阳市老年人收入情况的特点,以及老年人非理性投资的影响,认为对于不同投资方式适合于不同的人群进行投资。由于沈阳市老年人平均可支配收入水平较低,并且由于老年人的信息处理能力较弱,股票本身的信息披露制度不完善、风险较高,因此,老年人不适合股票投资。债券投资,由于债券本身的特点一般有固定的期限,而对于老年人其身体情况的不同,易发生急需资金的情况,因此,债券不宜老年人长期投资。基金投资因其种类较多,所需资金成本较小、风险较小,而且操作起来比较容易,在银行等场所均可操作,因此,综合分析认为老年人可以选择基金进行投资。对于银行储蓄,基本无风险、纯收益,而且可以选择随时提取资金,因此风险厌恶型老年人大多都会选择银行储蓄。

四、结语

本文结合非理理论,分析出老年人投资行为易发生非理性投资,并结合沈阳市老年人的收入情况和不同投资方式的特点,得出了沈阳市老年人不适合在股票市场投资,债券投资对于老年人也有其不足之处,老年人宜投资基金和将资金存放在银行获取少量利息的结论,认为这样能够提高老年人生活质量。

参考文献:

[1] 赖泽栋.非理性购买决策与行为研究[D].厦门:厦门大学,2007.

[2] 庄锦英.决策心理学[M].上海:上海教育出版社,2006:217.

[3] 李天择.对中国投资者非理的研究――基于行为金融学的角度[D].上海:上海财经大学,2004:33.

Research on the senior citizen financing in Shenyang city

LI Yi-ying,WANG Ji-tian

(Economy management college,North-east agriculture university,Harbin 150030,China)

Abstract: Through know where the average income, combined with an irrational the purchase of theoretical knowledge, where the elderly by way of understanding on investment information is low in effect, and to produce an irrational buying behavior. and through investment in the analysis of different way, where the features of old people came to the old people is very suitable for investment funds and the funds deposited in the bank for a small number of interest to the conclusion and to enhance the quality of life.

Key words:allocation of funds; irrational buying behavior; senior citizen