“当家花旦”退市后的悬念

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国寿两康畅销lO年，不合规退市，老保护利益能否保障?

1999年，中国人寿推出“康宁定期保险”和“康宁终身保险”两款重疾险，近10年来畅销不衰，这两款产品可谓国寿的“当家花旦”。

但是，今年8月31日全身而退，因为它与2006年出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的规定不符，无奈而退市。

中国人寿北京分公司个人销售部负责人告诉记者，国寿康宁定期保险和终身保险是中国人寿1999年修订推出的产品，当时是按长期寿险产品向保监会申报的，具有寿险的特点。但由于这款产品涉及了重大疾病保险责任，为了让重大疾病保险的病种和疾病解释的内容与保监会2006年的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》一致，中国人寿已于今年8月底停售康宁定期保险和康宁终身保险，纵横保险市场近10年的国寿两康产品退出市场舞台。

然而，在现行的费率下，停售的康宁保险无疑是市场上性价比较高的保险产品。这是因为，两康产品是根据上世纪90年代的寿险生命表、大病发病率、医疗水平及营销成本来精算险种费率的，也就是说它在停售前依然在使用90年代的价格来销售，这是两款彻头彻尾的10年前产品。而消费者之所以觉得某些现有的保险新产品价格提高了，是因为寿险生命表更新了，重大疾病发病率也大大增加了。

据了解，此次停售的康宁定期保险和终身保险在该公司所有人寿保险销售中件数占比超过一半。

退市后，老客户的利益能否得到保障呢?

国寿负责人表示，国寿会充分考虑老客户的利益，一切按照有利于客户这一原则进行理赔。2006年新规定出台后，当旧条款中的内容和保监会新规定有差异时，国寿都会按照新的规定来执行。新款产品中扩大的保障范围，老客户也可以享受，没有任何利益损失。不过，旧款产品中对于疾病认定的判断，新款产品将不再依照执行。

所以说，原保险产品的退市并不会影响投保老客户的利益，老客户在享受原有条款保障的同时，还可享受新产品中扩大的保障利益。

国寿的“两康”产品已经退出历史舞台，谁来接替它们的位置，挑起国寿“当家花旦”的重任呢?

据中国人寿销售中心负责人介绍，目前还没有推出康宁系列产品的升级版，也暂时没有推出升级产品的计划。该负责人建议消费者可以投保“康恒重大疾病保险”，作为“两康”产品的替代品。

国寿康恒重大疾病保险是中国人寿为满足民众的健康保障需求，使客户避免因患重大疾病使家庭陷入经济困境而设计的。它所保重大疾病的种类有29种，保障较全面。

被保险人一旦在保单生效之日起一年内初次患重大疾病或因疾病身故，公司按所交保费给付保险金。被保险人在保单生效之日起一年后患重大疾病或意外伤害身故或疾病身故，公司按基本金额给付保险金。

该产品交费灵活方便，交付方式分为一次交清、年交和月交3种。年交又可分为5年、10年、20年和30年4种。保费较低，较康宁定期保险略高，较康宁终身保险略低。以一岁女孩为例，选择20年期交费，保障金额10万元，每年交保险费为1800元。年纪越轻，交费越少。

康恒重大疾病保险是一款终身险，保险期限长久，自保单生效之日起至被保险人终身，保障一生。如果投保人紧急需要流动资金，可以凭借保单获得借款。

作为“两康”产品的替身，康恒重大疾病保险疾病具有这两款产品所有的保障，同时，扩大了重大疾病的保障范围，且保费介于“两康”产品之间，是一款不错的替代产品。

国寿“康宁定期保险"和“康宁终身保险"于今年8月31日全面退出历史舞台，这两款重疾险所承担的国寿“当家花旦”的角色，可能会由国寿“康恒重大疾病保险”替代。