中资银行乐与忧

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后危机时代是一个大变革、大调整、大洗牌的时期,世界经济、金融格局必将发生深刻变化。危机之后,全球银行体系和货币体系将会继续发生变革与调整,银行业经营制度与环境也会发生很大变化,给银行业带来了严峻挑战。

联合国预测,到2050年世界人口总量将达到93亿,其中三分之二居住在亚洲。居住在城市的人口比例将由现在的50%多增加到70%。日益加快的城市化将成为亚洲内需旺盛与经济发展的强大动力,同时给城市的承载能力与发展模式带来巨大挑战,但不管怎样,预计亚洲未来10年-20年经济发展速度仍将显著高于西方国家。

危机之后,亚洲对世界经济的贡献明显提高,中国、日本、印度作为全球三大经济体都在亚洲,使亚洲在世界经济所占份额保持稳定增长态势。二战以后,亚洲先后经历了日本崛起、“四小龙”腾飞和中印快速发展三轮大潮,经济实力和活力进一步增强,全球影响力明显上升。此次金融危机更加快了世界经济重心东移的步伐。

2009年全球投资的40%发生在亚洲,相当于美国和欧洲的总和。在世界零售销售市场,亚洲占三分之一,成为许多产品的最大市场,汽车销售占35%,手机销售占43%,能源消费占35%。亚洲股市占全球股市市值34%,超过美国的33%和欧洲的27%。以实际汇率计算,2009年东亚经济总量在全球占比达25%,超过了美国。

世界经济格局的变化必然推动金融格局的变革。20世纪70年代至90年代,基本上是美国和日本银行业力量角逐的时期,1970年全球前10大银行中,美国占7席,没有一家日本银行,后来到90年代初,日本占据7席。2000年以来到这次危机大爆发前,欧洲银行地位上升,新兴市场银行业高速发展。

这次危机后,全球银行体系和货币体系将会继续发生变革与调整,美元的霸主地位下降,人民币的国际化进程将加速,中国金融市场的广度和深度会有很大的发展空间,银行存款总额也将在未来几年超过美国,有望跃升为全球第一大银行业市场,成为国际银行业竞争的主战场之一。

虽然发生了全球金融危机,但银行的基本属性和基本功能没有变化,银行业筹集资金、配置资金、支持实体经济和社会发展的目的没有变,为客户提供账户、产品和服务的作用没有变,在经济调控中的重要地位也没有变。

后危机时代银行业经营制度与环境会发生很大变化,给银行业带来了严峻挑战与不确定性,归纳起来有三个方面:银行在经济低增长环境中如何持续盈利?在经济再平衡与转型中如何加快发展?在严格监管条件下如何经营管理?

应对这些挑战,不同的银行可能会有不同的策略与偏好,但不管怎样变化,最关键、最根本的还是要加强银行核心能力建设。

6月,英国杂志《银行家》评全球“最赚钱银行”,前5位中,中国国有银行占据了前三席。可是该杂志还有“最强银行1000家”名单,前5席中并没有上述“最赚钱银行”的踪影。最能赚不一定最强,国有银行痴肥却不强壮。

事实上,中资银行在核心竞争力上和国外银行还有比较大的差距。

在战略规划方面,国外商业银行尤其是跨国银行十分注意保持发展战略的相对稳定和发展目标的一致性,其发展战略主要有低成本战略、差异化战略、突出重点战略、跨国经营战略、盈利最大化战略、资源配置优化战略。相比之下,我国商业银行的发展战略是以粗放经营为基础的扩张性战略,很多商业银行没有把市场定位提升到战略的高度来对待。

在创新能力上,国外商业银行的管理思维经历了传统资产管理、负债管理、资产――负债管理、工程化管理(金融工程)等几个阶段。一方面创设和从事金融衍生产品交易,如金融期货、期权、远期利率协议等;另一方面则是将银行的表内业务表外化,即变银行的实际资产和负债为或有资产或有负债。我国商业银行金融创新相当滞后。已有的创新产品大多是对国外商业银行上世纪60年代至80年代金融产品的模仿,自主创新少。很多发达国家业已成熟的市场化程度高、科技含量高的业务品种,如消费贷款证券化、衍生金融产品交易等在我国都还未开办。