构建符合发展需要的中小企业融资体系
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我国中小企业是指年资产4亿元以下,年销售收入3亿元以下的 企业,数量庞大的中小企业是技术创新的重要源泉,是就业增长的重要渠道,是地方财政的重要来源,是平衡区域经济的重要杠杆,是国家经济实力的重要组成部分,同时极大地促进了高科技产业的发展。构建适应于跨世纪中小企业发展需要的高效率,全方位融资体系,至关重要,迫在眉睫。构建中小企业融资体系,不是简单地解决中小企业货款难,融资难问题,而是根据中小企业的资本筹集机制及影响中小企业融资的因素建立的有助于支持中小企业发展的,拓宽中小企业融资渠道的间接、直接融资体系、政府支持体系、社会化服务体系等的集合。世界各国扶持中小企业健康发展的通行做法是建立中小企业融资体系,借鉴国外的成功经验,结合我国的国情,我们认为应该从以下几个方面着手,建设全方位的中小企业融资体系。
一、中小企业融资政府支持体系
1、建立完备的法律法规体系
一是对风险投资的法律保障,建立符合国情的风险投资法规,规范公司行为,规范资本市场的交易行为、规范有利于风险投资的准入、退出的法律环境等等。二是对融资担保的立法。目前实施的担保法有一定的局限性,应该进一步修改完善:引入动产抵押货款担保制度,扩大动产担保物范围,允许应收帐款和存货作为担保物,允许在普通债权上设入担保,引入浮动担保物范围,允许应收帐款和存货作为担保物,允许在普通债权上设立担保,引入浮动担保制度,增强中小企业融资能力。三是进一步制定《中小企业促进法》实施细则,对中小企业贷款给予法律保障。四是适时出台《担保公司条例》,规范担保公司行为,对担保公司的定位,准入、退出、行业标准,担保人员资质及担保实施形式,担保比例、担保信数,损失理赔等作出统一规定。五是修改或撤消不利于中小企业融资发展,不符合市场经济原则的法律法规,进一步完善会计、统计、财政及税收等制度。
2、全国统一建立政府机构支持体系
美国的中小企业发展的又快又好,关键在于有着固定为中小企业提供融资服务的机构―美国联邦政府的中小企业管理局(SBA)。SBA制定宏观调控政策,引导民间资本向中小企业投资。其主要任务是:以担保方式促使银行向中小企业提供贷款,借鉴它们成功的做法,我国各省可以统一设立专门管理中小企业的行政机构,全面负责中小企业的政策、规划、咨询、协调等工作,为中小企业加强融资提供组织保证。
3、加强财政资金支持体系的建设
一是政府直接提供优惠贷款。政府可以设立长期低息,贷款专门基金,或建立专门机构,按一定的要求选择中小企业发放贷款。二是给予就业补贴及在政府采购中对中小企业给予适当的倾斜。三是运用利率和税收手段支持中小企业。四是提供技术改造和研发补贴。通过制定各种中小企业技术创新与开发计划,对符合计划的提出条件的中小企业给予专项补贴,专项基金和技术创新与开发计划由政府的中小企业主管部门管理和实施。
二、间接融资体系方面
1、深化金融体系改革,促使商业银行加大对中小企业支持力度。引导国有商业银行增加对市场、前景好,效益高的中小企业的信贷支持,积极扶持信用优良、风险度低、走产业化道路的中小企业的发展。建立具备适应中小企业融资特点的经营管理体制的国家政策性银行和将地方中小金融机构改制成中小企业银行,专门扶持中小企业发展。
2、鼓励大型商业银行金融创新,为中小企业融资创造新的金融产品。针对不同类型的中小企业,鼓励金融机构设计不同的融资品种,加强对企业的支持力度。
3、建立中小企业服务机构及企业间互助机构。政府帮助组建中小企业服务机构,推动企业间的互助,通过完善法律法规及政策的引导,有利于中小企业解决调剂资金及提供担保等方面的问题。
三、直接融资体系
1、建立规范完善的二板市场。除了设计规范的标准和制度,更应该有数量足够的高技术的孵化器和大批高素质的风险投资家,关键还要建成伸缩自如的场外市场。
2、创立机制完善的风险投资基金。风险投资业已经成为一个新兴的金融产业。我国应建立具有激励作用的风险投资制度,首先,国家制定优惠政策,大力吸引外资和民间资本的参与,其次,建立健全产权交易市场,完善的产权交易市场,有利于风险投资基金的退出,有利于风险投资事业的健康发展。国家可以在有条件的大城市先建立企业法人间的产权交易市场,对外允许风险投资公司进行法人间产权买卖和部分产权转让买卖。
3、大力发展场外交易市场。要把地方产权交易市场办成区域性的,非公开的权益性资本市场,使其成为场外交易的市场的重要组成部分。
4、完善债券市场,拓展中小企业债权融资渠道。进一步修订现行的《企业债券管理条例》,形成富有成效的新机制。
5、逐步开放民间借贷市场,拓宽民间融资渠道。对民间主体进行的融资活动,加以规范和引导,大力发展金融公司等形式的民营融资机构,减少对金融体系的过度管制,鼓励面向中小企业的融资创新。积极发展多层次的金融市场和多元化的融资渠道,应该是目前中小企业融资创新的重点和关键所在。
四、社会支持体系
1、建立和完善中小企业信用评级体系。金融机构应进一步完善内部资信评估体系,逐步形成适合中小企业特点的贷款资信评估体系。尽快制定我国中小企业信用评级标准规范,统一信贷评估标准,实现评估科学化,提高评级质量。
2、建立全国中小企业信用记录网络体系。将工商、税务、质量监督,银行等部门掌握的有关企业的信息,由政府出面建立信用信息平台。制定相应的法律法规,管理这个信用记录网络体系,相关金融机构和评估机构可以查询到企业的信用记录,方便进行融资和担保。
3、发展信用中介行业,完善中小企业信息传输机制。
4、强化监管机制。政府应发挥积极的监管作用,强化法制意识,加入经济制裁力度,依法处理失信行为。此外,新闻媒体也应积极发挥舆论监督作用,通过曝光失信企业和褒扬守信企业,树立良好的守信风气。
总之,构建适应发展需要的中小企业融资体系是项庞大的系统工程,需要进行不断探索和制度创新,而实践则是检验这个创新体系是否有效的标准,这需要我们进行大量的改革与尝试。