6原则挑选理财工具

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俗语说：“什么人玩什么鸟。”一个家庭选什么投资工具，必须搭配自身的财力条件及投资习惯。不同的工具背后也代表着不同的风险和收益，如果不做功课，便贸然投入，就可能交出不少学费。理财工具种类繁多，如何挑选是一门相当大的学问，这其中有6大原则可以遵循。

碰得到　1

所谓碰得到，主要是所选的理财工具，必须能够知道它的来源出处，包括这项工具的合法性，以及资讯是否容易取得。

当这项理财工具是实体的，如不动产、黄金、珠宝等，就要有合理的鉴价报价机制；如果是非实体的，如基金、股票等，就要看是否为合法登记，有无正当监督机制，万―产生纠纷，才不会求助无门。常有部分境外基金，保单通过地下中介推销，其注册地往往是在避税天堂或一些不见经传的地区，一旦发生纠纷，就相当麻烦。

看得懂　2

在投资前必须要清楚知道买的是什么东西，选择自己能力范围内的理财工具，或者能通过收集资讯来学习了解的产品。至于复杂度高的产品，不见得适合每个人。

比如在金融危机期间，香港地区不少投资者买了雷曼债券，他们并不清楚自己买的是什么样的金融商品，亏了大笔资金，引起抗议潮。

买得起　3

这个原则是指别逾越自己的能力，如投资房地产、股票时，通过贷款、借款等杠杆操作，资金成本有可能会侵蚀掉获利。过度扩张信用额度，往往会大起大落，必须承受更大的风险。也有一些过去需要大笔资金才能投入的投资工具，如商业不动产，动辄数千万元，并非一般人所能参与。随着金融环境的改善，未来可通过不动产证券化的方式，用较少的资金来寻求商业不动产的租金收益，是投资者另一种选择。

藏得住　4

选择理财工具时，必须考虑资金的时间成本。如古董、红酒等，要有相当的储藏空间及时间，才能获取可观的收益。前短时间流行红酒投资时，有不少企业家以建造酒窖，承包国外酒庄产量的方式经营，这种大手笔的投入，必须眼光精准，不是一般人能参与。不动产也必须要能投入数年才能有大幅的回报，若资金有时间上的限制，就不宜贸然投入。相较之下，保单、存单、股票、债券等无实体集中保管的资产，在管理方面就轻松许多。

卖得掉　5

理财工具要具备良好的流动性，是投资工具很重要的考虑点。如某些收藏品的价值只局限于少数人认同或流行，很容易沦为“买时金，卖时土”的状况。如之前君子兰、普洱茶及某些艺术品的炒作等。此外，有些投资工具的交易期较长，如不动产，在投入时就必须考虑出售的渠道是否顺畅，而此类投资工具的中介费用、税金亦是要考虑的成本。

睡得着　6

理财工具所产生的风险必须在承受的范围内。每个人对风险的承受程度不同，有人操作期货行云流水，输赢自在。有人在市场行情稍有起伏，便坐立难安，情绪焦虑，甚至影响生活节奏。在投资前先作好功课，了解来龙去脉及风险所在，可以减少无谓的压力。只有在自己能承受的范围内去冒险，晚上能睡得着，才能做出正常判断，提高理财成功的机率。