贵州中小企业融资现状及对策分析

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摘要：中小企业融资风险的识别与防范．是解决中小融资难的重点和关键。本文立足于贵州中小企业融资来自政府、银行、担保公司、评估机构与公证机构、中小企业等各方面的主要问题及其成因进行分析研究，并提出相应解决中小企业融资难问题对策。

关键词：贵州中小企业；融资难；对策

至2010年底，中国在工商部门注册的中小企业已达1023万户，此外，还有3400万个个体工商户现已被纳入小型微型企业范畴，总算占到了全国企业中的99%以上，产值更是占到了全国企业产值的60%以上，对税收的贡献超过50%，提供了近70%的进出口贸易额，创造了80%左右的城镇就业岗位。在促进经济增长的同时，还解决了很大一部分的就业问题。如今，中小企业在国民经济中扮演着越来越重要的角色，并且已经成为我国经济社会发展的主要力量之一，因此，中小企业的存活和发展问题也越来越引起人们的关注。

随着“国发2号”文件的出台，贵州省在倍受关注的同时也肩负起了党和国家给予的重任。然而，贵州省中小企业在其发展之时却面临着巨大的融资难问题，所以，分析并解决贵州省中小企业融资难问题变得刻不容缓。

一、贵州省中小企业发展现状

目前，2012年一季度全省民间投资高于全省平均水平，一季度全省完成民间投资610.95亿元，同比增长77.7%。全省私营企业达到10.12万户，从业人员99.01万人，注册资金2514.13亿元，分别比去年同期增长了28.7%、33.77%和50.94%；全省个体工商户达到78.82万户，从业人员达136.11万人，注册资金292.36亿元，分别比去年同期增长19.45%、40.07%、48.74%。同时，民营经济工业企业增速高于全省平均水平，生力军作用凸现。全省规模以上工业中，民营经济工业增加值同比增长23.7%，比全省规模以上工业增加值增速高出3.4个百分点，占全省规模以上工业增加值的39.5%。截止2012年5月，全省规模以上工业中，私营企业、股份制企业增加值分别同比增长27.1%、20.2%，比国有及国有控股经济增速分别高9.7、2.8个百分点。全省小型工业企业增加值增长29.9%，高于同期全省规模以上工业增加值增速11.6个百分点。

由以上数据可以看出，贵州省中小企业整体保持着较快增长，但是据贵州省工商联调查显示：贵州工商注册企业中99．98%以上为中小企业，而且从2008年金融危机以来，其中约35%的企业重复着入门就倒闭快的恶性循环，而另外40%也是举步维艰，正在生死边缘挣扎，其中最为关键的问题就是企业融资艰难。

二、贵州省中小企业融资现状分析

贵州省中小企业正处于一个规模扩张时期，但是其中多数企业依然因为融资难，缺乏发展所需资金，造成企业发展活力不足，缺乏生机。

（一）融资的主要方式是内源融资

内源融资是指公司经营活动结果产生的资金，即公司内部融通的资金，它主要由留存收益和折旧构成。贵州省中小企业主要靠自身积累发展壮大，尽管融资方式多样化，但是以内源融资为主要融资方式的企业占72.40%；其次是通过金融机构借贷的占44.86%；通过民间融资的方式占11.52%；利用风险投资融资方式的占1.52%；通过发行股票债券融资的几乎没有。

（二）银行贷款是重要的外源融资方式

在贵州依然还有44.86%的中小企业融资是选择银行贷款，但是从银行贷款的难度非常大。据统计局2011年抽样调查的3.8万家小型微型工业企业经营状况显示，仅有15.5%的小型微型企业能够获得银行贷款；1-8月份，小微型企业利息支出同比增长36.1%，增幅比同期规模以上工业高出3.7个百分点；月末应收账款占1-8月份主营业务收入的比重达到21.6%，高出同期规模以上工业8.7个百分点。但因经营不善，资本回收能力弱，利润薄等原因，银行依然对省内中小企业贷款持谨慎态度。

（三）缺少第三方融资担保机构

截止2011年底，贵州省融资性担保机构为180家，其为中小企业融资担保贷款余额为135.3亿元，获得担保贷款的中小企业为3174户，而贵州在当时约有10万的中小企业，因此仅有约3%的中小企业获得了担保公司的融资担保。而现在，第三方担保的缺失依然严重。

（四）民间借贷发展迅速

由于中小企业无法通过正规金融机构贷款，因此只能求助民间借贷。不少急于融资的企业转向这种“高利率，短期化”的融资方式，对本来在融资方面就处于弱势的贵州省中小企业更是雪上加霜，因为很多民间借贷机构自身资本不多，手续不规范等问题，让很多小企业贷不到款，容易陷入经济纠纷或者陷入非法集资的陷阱。

三、贵州省中小企业融资难成因分析

贵州省中小企业融资难问题，既有企业自身的原因，也有银行和融资环境方面的原因。

（一）企业自身素质缺陷

信用缺失、账目失真是企业素质最大缺陷。近年来，中小企业缺乏诚信已经成为一大问题，以破产、改制为名逃避银行债务的事件时有发生，而且根据城市商业银行的调查，中小企业的违约率高于大型企业，这种信用观念缺失直接影响到了企业的形象。并且，中小企业自身的财务制度相对于大型企业而言不健全，经营管理层素质较低，缺乏必要的财务管理素养，让财务管理十分混乱。有时为了应付上级部门的检查，往往存在两三本账的现象，会计信息失真，导致银行承担的风险无法辨清，因此不敢贸然提供贷款。此外，绝大多数企业申请贷款时必须提供抵押，质押担保，而这些企业普遍存在固定资产少，流动资产变化快，无形资产难量化等问题，导致中小企业融资的成功率极其低下。

（二）银行对中小企业信贷不重视

手续繁琐、利润小、风险大促使银行不重视中小企业信贷。对于银行来说，办理数量很大的贷款和办理数量较少的贷款所付出的精力相当。通常情况下，中小企业资金需求量较少，办理过程中往往对于银行来说效益、成绩与付出不成比例，办理3000万和办理300万的手续差不多，但是效益却差之千里，单位贷款获得的收益低，这一定程度上阻碍了银行办理小额贷款的积极性，加上中小企业还贷能力相对大型企业要弱，从而决定了其从银行获得贷款的难度十分巨大。而目前在贵州开设的股份制商业银行和地方商业银行数量少，其资金实力也根本不能与国有商业银行匹敌，又加上缺少专门为中小企业服务的融资担保机构，以致于弱化了对中小企业的贷款力度。