黄碧娟 汇丰银行在中国
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汇丰银行(中国)有限公司行长兼行政总裁黄碧娟认为：中国市场的潜力非常大，所以，只要哪一部分对外资开放，汇丰一定会进入，也不会减持所持有的交行和上海银行的股份。
2012年是汇丰新一个三年战略计划的开始，未来汇丰中国的业务如何布局？如何把握人民币国际化和中国企业走出去过程中的机遇和挑战？带着这些问题，记者专访了汇丰银行(中国)有限公司行长兼行政总裁黄碧娟。
记 者：作为汇丰中国的掌门人，您多次谈到“中国是汇丰新兴市场战略的核心所在”，可以从哪些方面去理解“战略核心”的意义？
黄碧娟：对每一个市场、每一项业务我们都会用5个标准来评估衡量，即日后的经济潜力、与环球联系的相关度、盈利能力(股本回报)、效益(成本效益比率)及流动性(贷存比)。其中最重要的是经济潜力和与环球联系的相关度。
中国市场的重要性毋庸置疑。汇丰管理层一直以来都认为，中国是带动全球经济增长的引擎，也是汇丰新兴市场战略的核心所在。中国经济保持多年的高速增长，我们预期到2050年，中国将超越美国成为全球最大的经济体。届时，全球最大的30个经济体中，将有19个是来自现时被称为“新兴市场”的国家或地区。
从与环球联系的相关度看，中国进出口贸易总额规模去年已跃居世界第一。在越来越多国际企业进入中国的同时，中国企业投资海外市场的步伐也在加快，中国正日益成为亚洲和全球许多国家及地区的主要贸易和投资伙伴。
汇丰在中国大陆进行本地注册后，盈利逐年增长，对集团利润的贡献也越来越大。最新的半年报显示，汇丰在中国内地的税前利润达18亿美元，相当于全球的15%，亚太区的26%。
记 者：中国已经加入WTO10余年，您如何看待入世后银行业的开放？如何评价入世后，尤其是成立法人银行以来汇丰的在华业务？
黄碧娟：汇丰一直希望在中国发展业务，这是我们最大的愿景。实际上汇丰100多年从未离开过中国，在市场还未开放的时候，我们就已经在做准备了。中国加入世贸后，外资银行可以开展的业务领域增加，像以前只能做外币业务，到后来可以开展人民币业务，这对外资银行来说是很大的突破。在2007年开设本地法人银行之前，汇丰已持续拓展网点多年。2001年我们在11个城市有12个网点，到2007年已有30多个，目前汇丰在内地的网点数量是111个。
中国市场的潜力非常大，所以只要哪一部分对外资开放，我们一定会进入，而且从目前来看，汇丰总是第一家进入新业务领域的外资银行。例如当时监管部门允许外资入股金融机构后，汇丰是第一家牵手中资银行的外资机构。经过这些年的发展，汇丰收获了多个第一，不仅网点数量和资产规模在外资银行中领先，而且在一些业务排名上也保持第一的位置，我希望业界和客户对我们的印象是不仅最大，还是最好。
记 者：汇丰中国近期获得母公司28亿元的增资，作出增资决定的考量是什么？近来美银等银行大幅减持中资行股份，对股价造成很大压力。对于汇丰目前持有的交行、上海银行的股份，未来是否有减持意向？
黄碧娟：业务发展的前提是资金。这次是汇丰中国法人银行成立以来第一次增资，虽然在这之前我们的资产规模在内地外资银行中已是最高，但随着业务的发展，增资的需要逐渐体现出来，母行对此给予很大的理解和支持。
增资的好处是可以提高资本充足率，从而开展更多业务。汇丰中国的业务发展很快，所以我很有信心如果未来我们还需要增资的话，母行仍会给予支持。未来汇丰中国将继续增加网点，逐渐形成区域性的发展模式，实际上目前汇丰中国很多业务已经是区域性管理。随着网点的增加，汇丰未来对员工的需求仍将持续增长。
我们和交行的关系在监管机构眼中一直是模范，汇丰坚持在国内所有投资的信心，不会减持所持有的交行和上海银行的股份。
记 者： 在汇丰中国2012-2014中期展望计划中，业务发展的重点将是什么？
黄碧娟：去年上半年汇丰(中国)税前盈利18亿美元，占到集团盈利的15%。我们在华投资多年，业务范围非常广泛。投资包括入股交行、平安，并且姊妹公司恒生银行也参股烟台银行和兴业银行[12.34 0.41%研报]，另外还有保险和基金业务，这些加起来就很有分量了，总体来说今年对国内业务的增长比较满意。
从各个业务条线来看，今年汇丰中国各项业务的成绩都不错。像环球银行和环球市场业务，目前中国最大的100家企业中有60家是我们的客户，很多走出去的项目汇丰都在支持。工商业务方面，随着网点增加，客户量也有一定的增长。个人金融服务方面，尽管不能和本地银行竞争，但汇丰“卓越理财”和“运筹理财”也逐渐树立了自己的品牌，今年业务开展顺利，今后将配合平安保险以及汇丰自身的保险业务，多开发一些银保财富管理产品。
过去的3年是非常具有挑战性的3年，这在制定计划时是没有想到的。2009年由于金融危机，公司业务受到一定的影响，但2010年国家给了政策上的支持，出口恢复很快，我们的盈利也同比大幅增长，从今年来看各项业务也交出不错的成绩单。未来3年我们的目标很清楚，一是维持在华最大外资银行的地位，同时努力做最佳的外资银行，结合我们全球的网络优势，把握人民币国际化带来的机遇。第二是为中国企业走出去、海外企业走进来提供最全面、最好的服务。我认为，如果能抓到以上这两点，未来3年的发展前景会很好。
记 者：您如何看待人民币国际化、中国企业走出去战略中的汇丰的机遇？另外目前在监管标准和执行力度方面，外资行基本和中资行一致，包括今年年底存贷比达标要求以及新监管工具的要求，汇丰如何看待？达标是否有压力？
黄碧娟：背靠香港离岸中心，汇丰的跨境人民币业务有得天独厚的优势。目前我们在全球6大洲的网点都可以进行人民币结算业务，试点推广到全国后，国内24个分行也都开展了相关业务。从人民币国际化机遇来看，我们目前在香港占据较为理想的市场份额，特别在新产品、人民币投资产品上成绩突出，目前点心债汇丰市场份额是第一位。同时我们在看，如果香港做的成功，新加坡、伦敦等其他地区也将及时跟进。
从全球范围来说，汇丰都是一家很合规的银行，内部对一些指标要求很高。从目前和监管机构的沟通来看，资本充足率、存贷比以及流动性等指标我们基本上达标没有问题。
记 者：汇丰集团最近在全球范围内进行资产和人力的调整，例如在美国出售了信用卡业务，但与此同时，集团表示将在中国继续增加投入，能否详细阐释汇丰此举意味着什么？
黄碧娟：在去年5月的集团策略中，集团管理层就表示会更有条理地运用资本，选择增长较快的市场和业务作出投资同时收缩在某些市场的业务规模。这些调整是为了将资金配置到高回报和策略性地区。对汇丰集团而言，包括中国在内的亚洲地区依然是快速增长的核心市场之一。
记 者：利率市场化是中国银行业未来必须要迈出的改革步伐，作为在国际金融市场上具有丰富经验的银行家，您对这一趋势有什么看法？
黄碧娟：经过多年的发展，中国在利率市场化方面已经取得了一定的成果。外币的存贷利率在2004年底前已经放开，人民币贷款利率允许在基准贷款利率之上浮动，允许人民币存款利率下浮，货币市场的利率定价也越来越市场化。
作为深化中国金融改革的关键一步，稳步推进利率市场化改革已被纳入“十二五”规划中，人民币国际化也会令利率市场化在未来几年加速。这将给银行业带来一些挑战。其它国家的经验表明，在存贷款利率放开之后，银行为吸储而提高存款利率以及为吸引优质客户而降低贷款利率的竞争将会加剧，利差可能因此而收窄。这些问题都需要中国银行业未雨绸缪，提早准备应对。
记 者：当前在中国内地，银行业面临着新的资本和监管要求，加之国内外经济前景不明朗，种种因素都增加了银行经营的不确定性和风险。在您看来，目前中国银行业发展有哪些机遇和挑战？
黄碧娟：根据汇丰环球研究团队的预测，中国经济在未来几年内仍将保持高速增长。因此，对于银行业来说，无论是零售银行还是对公业务，中国市场都有很多发展机会。
目前中国家庭将65%的财富存在银行，而随着财富不断增长和人口老龄化加速，未来人们对银行专业财富管理服务的需求将大大增加。人们对长期理财方案的需求将与日俱增，以满足在医疗、教育和退休方面的需求，包括养老金、保险和资产管理产品。
对公业务方面，银行也有很多机会。经济全球化进入新阶段后，中国的发展将有赖于贸易、投资、融资能力。根据汇丰的预测，到2015年，中国进出口贸易额将突破6万亿美元，年复合增长率达到18%。与此同时，中国的贸易顺差正更多地投向海外市场，其中80%以上投向亚洲其它地区、拉美、非洲和其他新兴市场。因此，在为企业提供跨境融资和金融咨询服务方面银行将大有可为。
“十二五”期间的一些规划也会为银行业带来新的机遇。“十二五”期间中国七大战略性新兴产业的发展将需要银行的支持，当然，也会需要其它不同的资金来源，包括专业投资基金、风险投资或者私募股权投资等。这些潜在的巨大需求在对金融服务提出了更高要求的同时，也为银行业务的拓展提供了机会。
此外，根据“十二五”规划，农村发展对可持续增长也具有重大意义，银行在这方面也能发挥重要的作用，将农村地区与金融和经济其他组成部分联系起来。
人民币国际化带来的机遇同样不可忽视。汇丰预计人民币将成为国际三大贸易结算货币之一，香港离岸人民币存款和发债业务的发展也十分迅速。这将为银行、尤其是国际性银行拓展贸易融资等服务提供巨大空间。
中国银行业在世界上已经实现了令人瞩目的进步，实力增长明显。至于说挑战，主要有两方面：一方面是国际、国内资本监管要求日趋严格，以提高银行体系的整体抗风险能力，这些法规将会对整个中国银行业提出更高的风险管理要求，即营造更为稳健、审慎的运营环境；另一方面是如何持续提升服务以适应中国经济迅速增长对创新、多元化金融服务的需求，包括企业和居民的需求。