加息了,“房奴”怎样最省钱

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇加息了,“房奴”怎样最省钱范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

数月来此起彼伏的“加息”传言，10月19日晚终于兑现。

中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点，由现行的2.25％提高到2.50％；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31％提高到5.56％；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。

对于原本背着沉重债务的“房奴”们来说，如何开源节流，节省房贷，显然是现阶段每个“房奴”关心的话题。

“房奴”压力加大

听到加息的消息，“房奴”唐先生颇为紧张。在唐先生看来，此次加息只会是“抛砖引玉”，如果连续加息，加上物价上涨，压力不言而喻。

唐先生在2009年购买了一套50万元左右的房子，目前身背近30万元的贷款，分20年还清。此番加息后，唐先生每月得还上2281.81元，较此前的2242.73元，需多支出近40元。尽管每月40多元的“额外”支出对于唐先生来说不算沉重，但持续加息及目前高涨的物价还是让他感到了危机。

唐先生算了一笔账：家庭每月入账9000元左右；贷款支出2281.81元、儿子教育支出1300元、奶粉支出480元、交通费支出400元、家庭杂费（水、电、煤气、电话、手机、宽带等）1500元、伙食费1500元、保险费500元等。去除“硬支出”后，唐先生每月可供“自由支配”的收入只剩下近1039元。

唐先生说，此前购房已是“倾尽全力”，这次央行加息，肯定会带来一连串连锁反应，生活压力也随之加大。

改“等额本金”还款

对于大部分贷款者来说，贷款省钱主要有两种方式：缩短还款期限或者增加月供。房贷的还款方式中，以等额本金和等额本息两种还款方式最为普遍。

理财专家建议，还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以转等额本息为等额本金方式还贷，达到省息的目的。

等额本金还款方式就是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

存款抵扣贷款利息

笔者在各大银行网站了解到，房贷者还可以选择个人贷款与存款相结合的房贷理财业务，只要客户的贷款还款卡内有活期存款，即可按相应比例抵扣贷款利息，本应获得0.36％利息，却抵扣了贷款利息，并且卡内存款还是活期存款，随时支取，不受限制。如工行的“存贷通”、民生银行的“存抵贷”，此外，深发展、招行、建行均推出了类似的产品。

此类产品均设有起点。工行的“存贷通”产品按日计算利息，以人民币为货币单位，抵扣起点为5万元，抵扣比例为80％，每笔贷款可享受利息收益的额度不高于该笔贷款余额的80％。

当账户内当日存款余额小于或等于5万元时，日收益为0；大于5万元时，则日收益＝（存贷通账户余额-5万元）×80％×（存贷通账户关联贷款的利率，活期存款利率）。

提前还款避免利息增加

对于收入较稳定、有额外收入来源，而且手中有一笔资金的贷款者，还可以选择提前还款的方式减少利息增加的负担。

银行专家捉醒，提前归还贷款具有违约成本，不同银行对于提前还款的预约时间、还款年限、罚息方式等都有不同规定。部分银行可能需收取一定违约金。

建设银行要求提前10～20个工作日预约，如果从贷款下发之日算起，贷款年限不足3年就提前还款的，要按照提前还款金额3个月的利息收取违约金，3年以后则可任意提前还款，无需罚息。

工商银行要求提前一个月预约，贷款一年以内提前还款的需交罚息，按照还款后剩余贷款金额的3％计算，针对信用记录欠佳的客户可能还会约定更高额的罚息。

中信银行对每提前还贷一笔均收取500元的手续费。