基金投资也要追求“低碳”

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从1984年到1998年的14年间,美国共同基金平均收益超过500%,但是一般投资者的收益仅为186%,余下那314%的收益则因频繁买卖而亏掉。这就是市场给频繁交易者的教训。

“低碳生活,让人与自然更和谐”,上海世博会为我们提供了一场零距离接触低碳理念的感官盛宴。

“降低碳排放”促进环保,只是“低碳”的基本概念,它更大的社会意义在于降低生活中种种不必要的成本开支。降低成本,有利于节约资源、改善生活现状,从长期来看,对家庭、社会都非常有益。

其实,基金投资也不例外,也需要基民们尽量降低不必要的成本开支。说到基金投资的“低碳”之道,并不是单纯建议大家选择“净值较低”的基金或者“费用低廉”的基金,而主要是提倡基金投资应该长期坚持,尽量减少不必要的申购赎回成本。

要知道,通过频繁申购赎回做波段来进行基金投资,对投资时点的把握非常重要,远远超出一般投资者的能力。“想在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把正在落下的飞刀更难”,华尔街的金牌投资专家也不敢自诩能掌控好短期买卖的恰当时点。盲目、失当的择时,不仅无法保证“低点买,高点卖”,还会使投资者陷入“上涨时追买加仓,下跌中狠心斩仓”的恶性循环,造成收益的不断亏损。数据表明,从1984年到1998年的14年间,美国共同基金平均收益超过500%,但是一般投资者的收益仅为186%,余下那314%的收益则因频繁买卖而亏掉。这就是市场给频繁交易者的教训。

从纯粹的交易成本看,股票型基金的交易成本并不低廉,即使是最便宜的网上交易,一进一出也不会低于1%。连续做错几个来回,一年的收益就要大打折扣。择时投资已如此艰难,交易成本亦不可小觑,进行基金的波段操作显然绝非明智之举。因此,我们需要追求“低碳”,以降低基金投资的“波段”成本,坚持长期投资为佳。

投资时间越长,赚钱的概率就越大,此为事实。从统计数据来看,以投资美国先锋500指数基金为例,投资一天的赚钱概率为55%,赔钱概率为45%;投资1个月赚钱概率升到60%,赔钱概率降低到40%;投资一年则分别为65%、35%;投资5年为95%、5%;投资10年为97%、3%;到投资20年以上,赚钱概率为100%。所以选择“低碳”方式长期投资基金,是有可能在足够长的时间内,获得持续、平稳的较好投资回报的。

除了坚持长期投资,选择红利再投资和后端收费,也是基金投资的有效“低碳”手段。理财专家早就强调,红利再投资和后端收费,可以免除及减少申购费用,降低申购成本。虽然现在股票基金1.5%的申购费率看似不高,但考虑到长期投资的复利效应,这点暂时不起眼的费用差异,完全有可能引起长期收益的很大差距。

基民朋友们,为了您能拥有一个轻松、愉悦、远离烦恼的理财生活,请以“低碳”的方式自觉进行长期投资吧。