浅析河南省金融业现阶段的弱点和发展重点
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近年来，在有效的金融政策扶持下，河南省金融业取得了快速发展。
（一）金融产业规模迅速壮大
2012年河南省金融业增加值达到了1038亿元，占GDP的比重达到38.5%，全年新增融资4755.7亿元，对全省经济社会发展发挥了重要的保障作用，已经成为河南省成长性最好的主要产业。2012年，河南省银行业金融机构资产规模和利润同比分别增长20.5%和21.0%，不良贷款继续“双降”。人民币各项存、贷款余额和新增额均居中部六省前列。
（二）金融组织体系日趋完备
银行机构主体不断丰富，目前已拥有17家全国性银行、82家区域性银行、2家外资银行。地方金融组织快速成长，城商行、农信社和村镇银行等地方银行类金融机构数量位居全国前列、中部省份首位。证券机构、保险、信托、担保、融资租赁和财务公司等非银行机构发展迅速，初步形成了以银行为主、各类金融机构相互竞争、优势互补、共同发展的金融组织体系。
（三）金融市场结构明显优化
形成了资本市场、期货市场和产权交易市场等资本交易平台，直接融资比重大幅提升。2011年，全省通过资本市场直接融资量比2010年增长近41%，非金融企业累计发行债务融资工具为2010年的2.6倍，股票融资量位居中部前列，非金融机构部门直接融资比重由2006年的不足10%提高到24%。
（四）金融改革创新成效显著
金融改革进一步深化，城市信用社已完成了商业化改造，农村信用社产权制度改革进一步深入，金融组织法人公司治理结构逐步建立完善，约束机制不断强化。理财产品、基金、信托、融资租赁产品以及提供金融服务的担保、抵押、增信等产品甚至金融衍生产品迅速发展，金融创新活跃。
二、当前河南省金融业发展的几个薄弱环节
总体来看，河南省金融市场正在发育成长过程中，金融发展层次低、产业不发达的状况尚未根本改变；金融供需错位的结构性矛盾依然突出，金融改革发展的任务依然十分繁重。当前，河南省金融发展存在着四大薄弱环节，亟待引起重视和着手解决。
（一）中小企业融资难问题是金融改革创新面对的主要难题
河南省中小企业占全省企业数的97%，其中小微企业占93%，这一数量众多的经济主体，难以在信贷市场上获得资金支持，也基本不具备进入资本市场直接融资的资格，其固定资产投入主要依靠民间借贷，流动资金近85%靠影子银行和民间借贷解决。与此同时，河南省银行系统却存在着较大存贷余额差，约1万亿元存款资源不能有效投放出去。可以说，缺乏针对中小企业融资需求的供给与创新，是河南省经济发展的一个薄弱领域，也是金融业发展的一个“短板”。中小企业融资难的主要原因是其资金需求规模小，资金的有效需求不足，加上抵押品缺乏和财务信息不透明，基本是商业银行不愿承接的“次级贷款”，因此，中小企业融资难也是个世界级的难题。如何解决商业银行与规模过小的中小企业之间客观存在的市场交易瓶颈，解决银行商业化运作与中小企业融资难之间存在的矛盾，依然是今后一个时期河南省金融改革发展不可回避的课题。
（二）城市化进程中融资矛盾正成为金融改革创新的新课题
目前，河南省经济发展进程正由以工业化为主导向以城市化为主导的转变之中，城镇化相对于工业化不仅需要更大规模的投资，而且很多领域投资基础性、公益性强，投资期限长，商业可持续性极不确定，易导致风险集中。因此，世界上大多数国家的城市化融资主要是债券等权益性资金，而不是银行信贷为主提供的债务性融资。河南省以银行和信贷为主的“一主多辅”的金融组织结构，以及有股票市场没有真正意义上的债券市场，有商品期货市场，还没有金融期货市场的金融市场结构，难以适应城镇化加速发展的权益性融资需求。目前河南省的城镇化建设融资，特别是基础设施建设融资，主要依赖地方政府融资平台，由地方政府发行债券来解决，地方政府不仅承担着极大的责任与风险，而且有悖于市场化发展方向。如何利用多层次金融市场扩大权益性融资，破解城市化融资难题，是河南省金融发展面对的新课题。
（三）金融中介服务体系发展滞后已成为制约金融结构优化的主要环节
中介服务机构，是指链接市场产品、服务提供者和市场需求方的专业化媒介组织，是金融发展中有效弥补供需双方信息不对称、促进市场流通和专业化服务的重要元素，是金融业发展的重要组成部分。河南省金融市场尚不发达，为各类金融机构服务的中介服务产业极为落后。一是金融后台建设落后。缺乏专业化、高水平的数据中心、清算中心、银行卡中心、研发中心、呼叫中心、灾备中心、培训中心等为前台业务提供支撑的后台服务机构，配套服务功能弱，难以满足金融机构产品创新和业务发展的需要。二是市场中介服务机构发育不足。点多面广的中小企业融资，如果没有担保抵押、增信服务、信用评级、信息披露等服务，银企难以实现有效对接。目前河南省金融中介服务尚处于起步阶段，与金融核心业务密切相关的经济鉴证中介、融资担保中介、金融中介行业协会等服务机构数量少，发展层次低，运行管理不规范，服务功能不全，难以适应金融市场快速发展的需要，须予以重视。
（四）地方金融监管体制建设落后将成为影响金融健康发展的关键因素
金融具有虚拟经济形态和杠杆功能，不仅调节实体经济发展，自身也存在杠杆率（即放大风险，资产与风险的比率），易产生和扩张泡沫风险。所以，必须发展（创新）与监管同步。近年来，河南省地方金融快速发展，但监管体制建设却相对滞后，影响了全省地方金融健康可持续发展。目前，地方银行类金融组织监管主要由河南省银监局承担，而大量新生的非银行类金融机构，下放给地方政府，按照“谁审批、谁负责、谁监管”的要求，分散在多个职能部门管理，没有形成统一有效的监管体制。加上这些职能部门普遍缺乏金融业实际管理经验，缺乏专业知识、专业手段和金融专业人才，多数金融监管停留在简单的审批上，监管水平难以适应地方金融发展的复杂性和多样性，因此出现了诸如前一时期郑州、安阳等地融资性担保公司等因监管不到位造成的地方金融风险，劣化了河南省的金融生态环境。随着河南省地方金融规模越来越大，金融创新越来越活跃，理顺监管体制已成为金融健康可持续发展刻不容缓的大问题。
三、今后一个时期河南省金融业发展的工作重点
按照“持续求进”的发展要求，结合经济和金融发展的新形势，针对发展薄弱环节，今后河南省金融发展在持续已有政策和做法的基础上，应逐步将工作着力点由扩张产业规模为主转向优化市场结构为主，由健全金融组织体系为主转向丰富金融市场结构为主，由推进地方金融创新为主转向创新与监管并重，促进河南省金融市场进一步成长，发展迈上新台阶。
（一）以发展债券市场为主，丰富金融市场层次，满足多元化经济主体多层次融资需求
河南省这几年直接融资比重提升，主要是企业上市融资。由于上市融资的企业基本上是经营业绩较好且并不缺乏信贷支持的大型企业，因此，尽管河南省直接融资比重有较大提升，但经济主体融资的结构性矛盾依然没有缓解，缺乏层次性是河南省金融市场发展的突出缺陷。债券市场是与地方政府、企业与民间投资者联系起来的融资平台，债券是流动性、收益性、安全性三性集合最好的金融产品，也是金融市场上期限机构最全、产品层次丰富、市场参与者最多的产品。发展债券市场可以丰富金融市场层次，拓展直接融资渠道，是有效缓解中小企业融资难和城镇化融资的重要途径。要根据河南省经济社会发展的实际需求，将发展债券市场作为下一步优化金融结构的重点，像前期推进企业上市、发展股票市场一样，制订发展规划，加强市场调研和产品研发，出台激励措施，积极引导企业债券和公司债券发行，扩大企业在债券市场直接融资规模。
（二）以促进非银行类金融服务组织发展为重点，健全金融服务体系，促进金融结构提升
近年来，河南省在引进境内外大中型银行方面取得了显著成效，下一步应针对河南省非银行金融组织发育不足、直接融资渠道不畅的实际，加大对保险、期货、证券、信托、基金、投资公司等金融机构引进力度，丰富河南省的融资平台。配套发展中介服务产业，是完善以债券市场为主的多层次金融市场的基础。河南省要学习湖北省、四川省打造金融后台服务中心的经验，出台相应措施，加强金融后台服务中心建设。借鉴浙江省打造“中小企业金融服务中心”和“民间财富管理中心”的做法，构建适合中小企业特点的金融服务体系，促进多层次担保体系建设，以及评级、增信、人才培训等各类金融中介服务配套产业发展，健全金融中介服务体系，构建银企有效对接的市场机制。
（三）以构建统一的地方金融监管体系为着力点，优化金融生态环境，促进地方金融健康可持续发展
借鉴温州金融改革经验，重视完善金融监管制度，探索建立健全与国家金融监管相配套的地方金融监管体系。按照对接（与中央“一行三会”监管对接）、统一（地方金融统一监管）、专业（专业管理）、高效的原则，建议将地方金融监管统一到省金融办，设立与“一行三会”对接的机构，切实承担起地方金融监管职责。围绕建设金融大省、诚信河南的目标，加强信用环境和金融生态建设，推进社会信用工程建设，打造金融安全区，促进河南省金融业健康持续发展。
（作者单位分别是河南大学经济学院，河南省人民政府发展研究中心）