谁妨碍了我们积累财富

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为什么大部分人还是穷?无数人曾思索过这个问题，有人归纳为帝国主义的侵略，有人归纳为科学技术落伍，也有人归结于教育落后。

穷并不可怕，可怕的是受了穷却不知道穷的原因。

――你到饭馆吃饭，服务员为你端菜、倒水时，你连头都不抬一下，更不用说道谢；

――在某个项目竞标的过程中，你通过拉关系、托熟人，在自身各项条件远不如别人的情况下中标；

――大家只关心个税起征点是多少，从来不知道平时的消费也跟税收有关，不知道个税以外的93％的税都是从哪来的；

――看到某个人富了之后心里不平衡，而自己却不知道如何做财富的主人。

这些现象非常常见，但很少有人想到它和我们平时的财富积累之间有什么关系。

平等是积累财富的前提

中央提倡建设和谐社会。到底和谐社会是一个什么样的社会?我在美国留学和生活多年，根据我的见闻和经历，中美两国在对待这样一个社会的理解上，最大的不同在于，在美国，贫富差别是允许的，但不允许地位不平等；在中国正好相反，人人不平等是很普通的事情，但不认可贫富的差距。在美国，尽管服务员收入可能要比客人少，但他们为客人服务，客人都要说谢谢，而中国人却很少道谢。

客观上说，地位的不平等是可以消灭的，但财富不平等却不可能消除。在美国，从一无所有变成大富翁很畅通，只要你有本事，通过自己的勤奋、努力，甚至不用上大学就可以实现。在中国就不行，因为你没有权利保障。因此，现在好多人都移民美国，就是这个原因。

尽管我们不向服务员道谢并不犯法，甚至也谈不上是道德问题，可是大量这类事件的最终结果是经济效率变得低下。这类事情的起因，责任在于我们每个人。不论你是一名售货员，还是一名司机、教师、电话接线员、政府办事员，改变一下你办事的原则，都可能使社会的财富有所增加。当每个人都这样想时，你所付出的同样劳动就会得到更高的报酬。

把市场经济与特权经济混淆

我国的传统道德有其永久的价值，特别是孔子“以直报怨”的伟大思想远远没有被令人所理解，儒家思想最大的问题是没有人人平等的观念。西方的传统道德中也并没有人权，但是曾经演化出强烈的平等思想。他们接受人权观念比较容易。我认为妨碍我国走向现代化的最大障碍还不是儒家道德思想，而是百姓中广泛存在的皇权思想。百姓不是顺民，就是暴民。总之成不了公民。

我们有个很大的错误，认为市场经济是不道德的。实际上，道德与否取决于你是否尊重了别人的自立。市场是建立在自立的基础上，讲究人人平等、人人自立，从这个角度上说，市场经济与传统的伦理道德并不相悖。比如我们上面说到的竞标，具有某种产品的生产优势，不是谁钦定的。市场上的公平竞争是一个必要条件，这个条件等价于交换双方必须平等和自愿。交换双方如果地位不平等，交换或许不会发生。因为特权一方不必通过交换来实现自己的利益目标，这实际上是改头换面的剥夺，官商结合就是这种不平等交换的典型例子。此外，即使是没有特权的一方也常试图用欺骗手段牟利，这些都阻碍了社会和个人积累财富的脚步。

对个税的认识误区

现在已经有发改委官员建议提高个税起征点，这点我很赞成。目前大家对税收的印象，一是起征点，二是累进所得税。收入偏低的人群不交个人所得税，就以为自己没有交税。实际上，羊毛出在羊身上。在总的税收中，个人所得税虽然只占7％，但其余93％都是从大家那里变相征收的。按照征收的比例高低排列，最主要的是增值税，占36.7％；其次是企业所得税，占20.0％；再次是营业税，占14.7％；最后是进口品的消费税和增值税，占14.3％。这4项税占了全部税收的85.7％。再加上个人所得税的7％，就是92.7％。这些税大部分跟流转有关，对经济不利。

有了收入就要纳税，这是合理的。个人所得税只占7％好像很低，但和消费有关的其他税种占了大头。在国外买东西，在收条上面清楚地记着你这次买东西给国家交了多少税。在中国，从超市买东西，打电话，用电交电费，价格里面都包含着税，只不过收据上并不写出来。于是大家只是关心个税的起征点什么时候继续调高到2000元，而把纳税的大头给忽略了。这样的税制设计，有利于富人少纳税，变成了累退税。因此我们税制改革的大方向应该是增加个人所得税的比例，我认为应该到50％比较合理，把累进所得税在真正意义上落实。

仇富不能解决问题

改革开放前后相比，最大的变化就是人有自由了。现在，找工作有自由，旅行有自由，出国有自由，甚至买东西也有自由。只要有钱，除了土地以外，差不多什么都可以买。随着国力增强，收入提高，大家应该更加有幸福感，可为什么还有好多人抱怨房价高、看病难、上学贵而没有幸福感呢?我认为这是大家追求的目标有错误。

正确的财富观应包括3个层次：创造财富、保护财富和超越财富。赚钱是一种享受，但更要学会享受人生。如果现在大家追求的是享受，那么大家应该比较满足。可现在大家追求的只是财富，心态不对，总觉得自己不如别人幸福。

中国经济面临的最大危险就是贫富差距的扩大。解决这个问题，首先需要社会有正义感，法律能得到执行，如果特权可以干涉法律，那么大家就没有安全感，更不用说幸福感了。其次需要建立保护财富的体系，保护穷人和富人的财产。保护穷人的财产容易理解，而保护富人的财产，就是鼓励穷人争取成为富人。如果富人的财产得不到有效保护，那就没有人敢做富人了。只有富人队伍扩大了，社会才更稳定。大家不应该存在仇富心理，合理的致富是光荣的，仇富心理解决不了任何问题。

在财富积累过程中，希望大家能做财富的主人，要会花钱，用财富造福自己的同时更要造福社会。财富最终带来的快乐是有限的，有必要超越财富的羁绊，在更高层次上享受人生，这才是我们追求的最终目标。