有所为与有所不为

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最近我在复旦大学的MBA班做了一次演讲，其间有一些听众问我目前我们公司的投资方向，以及让我推荐一些理财产品。

对于这个问题我实在有些难以回答。首先，我不清楚对方的风险承担能力，不清楚对方手上已有了哪些配置，也不清楚对方是否有特殊投资偏好；另一方面，从公司的角度来讲，我们的基金有稍微注重择时的，也有不择时的，每个产品不一样。我从来不相信任何一种产品，不管是基金也好还是银行的产品，可以从头医到脚，可以满足你所有的需求。因为它们有的是适合牛市的产品，有的是适合熊市的产品，有不同的风险。但我想，从根本上来说，无论是理财、工作还是生活，我们或许都需要明确两点，那就是把握好“To Do And Not ToDo”，即要有所为与有所不为。

“做”与“不做”听上去只是简单的几个字，但执行起来却不那么容易。在投资的时候，很多人却很难恪守自己的原则和初衷，很容易被客观环境左右而困扰。比如，一些朋友为自己制订了详细的养老计划和子女教育投资计划，非常清楚自己需要秉承长期投资的科学理念。但一到真正的市场上就忘记自己最初的想法，追涨杀跌，原先给自己设计的资产配置组合完全被抛在脑后，天天盯着自己的账户，买来卖去忙得不亦乐乎。

其实正像我们一直倡导的那样，理财是一种科学的生活方式，是一个持之以恒的过程，不论是熊市还是牛市，唯有坚持才能笑到最后。孔老夫子有句名言，“君子立长志，小人常立志”，用在理财上，或许我们可以理解为――成功的投资者往往会朝着自己的理财目标而坚持不懈。我们的理财目标应该贯穿整个理财生涯，而不仅仅是在短暂的牛市行情中，也不应限于短期财富的增加。因此制订一个适合的理财目标非常重要，然后明确自己What ToDo和What Not To Do。

而作为金融从业人员，把握好To Do AndNot To Do则更为重要。我常常在“摩根基金大学”上向听众们介绍3个人――索罗斯、巴菲特和彼得・林奇。这三位都是金融行业的人士，也是经常出现在MBA课本上的人士。有人说他们赚很多钱、有多年专业经验，他们是投资长跑中的佼佼者。如果仔细分析，这三位有共同的特色，除了对于市场判断准确之外，他们在金融行业里面可以长久存在，他们在诚信上面无可挑剔，他们恪守投资规则。他们有着对于这个行业规则的基本尊敬，即使他们都是行业内呼风唤雨的人物。

Not To Do方面，则是所谓的欺骗、推诿、负面思考、不顾风险。在JP摩根，不管是投资人还是各个领域的同事，对于他的合规部分都有一定的权重。JP摩根每一年对各个事业部进行考核，写独立的检查报告。我们都要面对各地的监管单位，而股东JP摩根的很多标准比当地的监管机关还要高。遇到一些情节较重的错误，不管你是明星基金经理还是超级销售人员，对不起，标准就是让你走。对于从业人员来说，风险的辨认是最不容易养成的，而对于普通的投资者来说，对于风险的重视程度可能也需要提高。

另外，我想我需要补充一点To Do的内-容，可能很多人会忽略，那就是保持健康的身体和好的心态。

“很多人用自己的生命赚钱，却未想到规划一个值得自己拥有的生命。”纽约扬基队有一个教练每天下班以后都会到酒吧，他说把球赛的事情留在酒吧，他就回家了。换句话说，要把这些事情基本上公私分开。理财也是一样，不要让投资的得失过分影响自己的生活内容，因为你需要的是一次长跑。